Avec des centaines de produits d’assurance vie disponibles en France, vous n’avez que l’embarras du choix. Malheureusement, il peut y avoir des différences significatives d’un contrat à l’autre. Et lorsqu’il s’agit d’épargner, il vaut mieux prendre les bonnes décisions.

Le haut du classement

Nous avons analysé et classé environ 200 contrats d'assurance vie. Vous n’avez probablement pas besoin de tout examiner en détail.

Ainsi, en tête du classement se trouvent trois contrats spécialisés dans la gestion et l'exploitation : Recommandé pour ceux qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes l'assurance vie ou n'ont pas les connaissances nécessaires.

Il s'agit, d'une part, des contrats d'assurance-vie de Yomoni de Naro, et l'utilisation de ses produits d'investissement devrait réduire les coûts. D'autre part, Goodbest est une compagnie d'assurance-vie connue pour sa gestion respectueuse de l'environnement. J'apprécie également l'ergonomie de ces plateformes. Tout est fait pour vous faciliter la vie.

• 5 options d'assurance vie que vous pouvez utiliser à votre guise : Cette fois, c'est à vous de choisir à quel produit d'investissement souscrire.D'un côté, deux compagnies d'assurance vie « tout terrain », Linxea Spirit et Lucya Cardif, sont ex aequo en tête du classement. La première est particulièrement intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier (en SCPI). La seconde se concentre davantage sur la bourse et propose une large sélection d’ETF et d’actions directes. En revanche, pour ceux qui souhaitent avant tout la sécurité, Evolution vie et Placement Direct vie sont les meilleures options (surtout si vous souhaitez un investissement 100% sans risque). Enfin, Easyvie est un contrat d'assurance vie intéressant par la sécurité qu'il offre puisqu'il est assuré par la CNP, dont l'État français est actionnaire indirect.

Introduction au classement assurance vie

L’assurance vie dont vous avez besoin ne convient pas nécessairement non plus à votre voisin. En fait, nous conseillons plutôt aux jeunes travailleurs de privilégier les produits d’investissement boursier générateurs de performance à long terme. Les débutants peuvent bénéficier du choix d’une bonne administration d’essai. Pour les investissements à court terme, la performance de l'Eurofund est plus importante.

Par conséquent, les 10 meilleures assurances-vie du classement sont toutes bonnes. A vous de définir vos préférences et de choisir la meilleure assurance vie qui vous convient.

Sachez que vous pouvez également souscrire plusieurs contrats d’assurance vie pour profiter des avantages comparatifs de chacun.

Il n'en demeure pas moins que certains critères sont universels et c'est sur eux que nous basons essentiellement nos classifications.

Nos principaux critères sont le coût. Selon la police d'assurance-vie, cela peut aller du simple au triple ; performance des fonds libellés en euros (fonds garantis). Cela date de l'année dernière.

Avant de vous dévoiler la grille tarifaire, abordons rapidement le troisième point, qui est presque le plus important. Les unités de compte en assurance-vie sont essentiellement des fonds en actions et sont nettement plus efficaces que les fonds à capital garanti.

Au sein de cette famille de placements boursiers, deux catégories peuvent être distinguées. Généralement désigné par les acronymes UCITS, FCP ou SICAV.

Les ETF ont un gros avantage par rapport aux fonds traditionnels : ETF sont 5 à 10 fois moins chers. Et ces réductions de coûts signifient mathématiquement une augmentation des performances. Cependant, les assurances vie pouvant être investies dans des ETF sont rares. Naturellement, il occupe une place élevée dans le classement. N'oubliez pas les fonds immobiliers, communément appelés « pierres de papier ».

Il existe SCPI et SCI qui gèrent des espaces résidentiels, de bureaux et commerciaux. L'OPCI dispose également en portefeuille de liquidités (essentiellement des obligations). Vous pouvez utiliser ces subventions pour investir indirectement dans l’immobilier.

Cela signifie percevoir un loyer sans aucun soutien de la direction. La performance des SCPI, SCI et OPCI est inférieure au support boursier, mais la volatilité est également plus faible.

Les critères du classement des assurances-vie

Les 5 types de frais de l'assurance vie :

• Les frais sur versement (ou frais d’entrée) : Frais qui doivent être payés à chaque fois que vous payez une assurance vie. Ils se situent généralement entre 0 % et 3 %. Des frais initiaux élevés réduisent votre capital avant d’investir. Les frais 3 nécessitent une performance d'au moins 3,1 % la première année pour récupérer le montant de l'investissement initial. L’assurance-vie qui facture des frais est en réalité fortement désavantagée.
• Les frais d’arbitrage ou frais de transaction sont des frais qui doivent être payés à chaque fois que la composition d’un portefeuille d’assurance vie change. La plupart des joueurs en ligne sont nuls. Veuillez toutefois noter que certains produits d'investissement (dont les ETF) peuvent être soumis à des frais de transaction de 0,10 %.
• Les frais de support sont des frais facturés par les sociétés de gestion qui apportent un support à l'investissement (OPCVM, ETF, SCPI, etc.). Généralement autour de 0,25 % pour les ETF, mais peut atteindre 3 % pour certains fonds traditionnels. Par conséquent, nous recommandons une compagnie d’assurance-vie qui gère les ETF.
• Les frais de gestion sont des frais administratifs inclus dans tous les contrats d'assurance vie. Celles-ci varient de 0,50 % à plus de 1 % par an et servent de compensation à la compagnie d'assurance.
• Les frais de gestion pilotée sont des frais facultatifs qui s’appliquent uniquement si vous disposez d’un contrat d’assurance vie géré.

Ceux-ci servent à récompenser les gestionnaires de portefeuille.

Voici notre classement des 20  meilleures assurances vie                 
 

Le fonds euros n’a plus sa place au sommet

Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.

Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance vie – plus précisément celle du fonds euro – est venue mettre un terme sa suprématie. En effet, vous aviez des taux supérieurs à 5% dans les années 2000, alors qu’ils n’étaient en moyenne que de 1,3% en 2020. Les années 2022 et 2023 ont toutefois été des années de rebond avec un taux moyen de 2,5%.

Cela reste faible, donc si vous souhaitez réaliser un investissement rentable, vous devriez diversifier votre assurance vie avec des unités de compte (UC) plus rentables. De plus, de plus en plus de compagnies d'assurance-vie paient désormais des primes à ceux qui méprisent l'Eurofund en faveur des UC. Ces bonis ont permis à certains fonds garantis de générer des rendements supérieurs à 4 % en 2023.