PERLIB

EPARGNE & INVESTISSEMENT :
VOTRE PATRIMOINE FINANCIER GRÂCE À PERLIB

Aujourd’hui et demain, Perlib, spécialiste du PER, de l’assurance-vie et des placements immobiliers, vous accompagne dans vos investissements pour préparer votre retraite grâce à des offres digitales d’épargne.

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Perlib : une expertise reconnue dans l’épargne retraite

Souscrire un Plan Epargne Retraite ou une assurance-vie, cela a du sens pour de nombreux professionnels, de plus en plus impactés par les réformes. Avec Perlib, spécialiste PER et assurance-vie, les démarches d’épargne retraite sont considérablement simplifiées.

Un acteur spécialisé dans l'épargne

Un acteur spécialisé dans l'épargne

Perlib est un acteur incontournable de l’épargne retraite et accompagne plusieurs centaines de structures (cabinets, centres, sociétés). Avec l’aide de nos courtiers en assurance, nous sommes au fait des spécificités du secteur (revenus, fiscalité, impôts, etc.).

Une solution digitale

Une solution digitale

Une offre dématérialisée pour la souscription et la gestion de vos contrats. Avec Perlib, souscrire un Plan Epargne Retraite ou une assurance-vie se fait en quelques minutes !

Une entreprise responsable

Une entreprise responsable

Nos conseillers experts sont en mesure de vous proposer des produits dits « green » en fonction de votre stratégie d’investissement. Vous aider à choisir une épargne retraite qui répond à vos valeurs, cela fait aussi partie de nos objectifs.

Epargne : pourquoi souscrire un PER avec Perlib ?

Avec Perlib, découvrez tous les avantages à souscrire un PER. Pour tous les professionnels (professions libérales, travailleurs indépendants, salariés), l’épargne retraite est une option à considérer dès aujourd’hui ! Un véritable investissement pour votre avenir.

Avantage fiscal

  • Les versements sur le Plan Epargne Retraite sont déductibles de vos revenus.
  • Possibilité de bénéficier de l'enveloppe fiscale de son conjoint.

Un produit flexible

  • Utilisation de l'épargne possible avant la retraite (résidence principale).
  • Sortie en capital, et non uniquement en rentes au moment de la retraite.

Universel

  • Le PER remplace le Madelin, l'article 83 et le PERP (tous arrêtés en 2020).
  • Le PER est ouvert aux Travailleurs Non Salariés (TNS) comme aux particuliers.

La gestion pilotée Perlib s'adapte à votre profil

En tant que spécialiste PER et assurance-vie, Perlib propose 3 niveaux de risques sur les marchés financiers pour votre investissement et s’adapte ainsi au profil de tous ses clients : Prudent, Équilibré ou Dynamique

Selon votre objectif et votre sensibilité au risque, vous pouvez choisir de répartir vos versements parmi 550 autres fonds gérés par des acteurs reconnus :

  • Swiss Life Asset Managers ;
  • Swiss Life Gestion Privée ;
  • Carmignac Gestion ;
  • Lazard Frères Gestion
  • Rothschild & Cie Gestion ;
  • Fidelity Investments Lux. SA.

Perlib s'appuie sur la solidité des acteurs historiques de l'assurance-vie et du PER pour assurer votre épargne. De la phase de conseil à la souscription d’une offre, nous mettons toute notre expertise à votre service, afin de vous aider à trouver la meilleure solution d’épargne pour vous.

En savoir plus

Avec Perlib, votre épargne est entre de bonnes mains

Perlib s'appuie sur la solidité des acteurs historiques de l'assurance-vie et du PER pour assurer votre épargne. De la phase de conseil à la souscription d’une offre, nous mettons toute notre expertise à votre service, afin de vous aider à trouver la meilleure solution d’épargne pour vous.

En quoi le Plan Epargne Retraite et l'assurance-vie sont-ils complémentaires ?

1
Les versements sur le PER sont déductibles de votre revenu imposable
2
L'assurance-vie n’est pas bloquée jusqu’à la retraite
3
Les deux contrats possèdent des abattements fiscaux en cas de décès

Les produits

PEROptimisation fiscale et retraite complémentaire

Le Plan Epargne Retraite est un dispositif récent (2019) qui permet de se constituer une retraite complémentaire tout en optimisant son imposition. Les versements sont placés sur des fonds euros sécurisés ou des unités de compte (UC).

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Assurance-vieTransmission et réalisation de projets

L’assurance-vie est l’enveloppe idéale pour épargner en vue de transmettre son capital et réaliser ses projets (études, projet immobilier, etc.).
Elle permet de protéger ses proches.
 

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Avec Perlib, investissez dans la pierre en toute liberté

Perlib couvre tous les besoins de ses clients dans la perspective d'investir sereinement et durablement. Notre pôle d'experts interne vous accompagne dans la recherche de la solution idéale pour réaliser vos projets immobiliers : audit patrimonial, définition détails de la stratégie, sélection du projet immobilier et accompagnement dédié

FAQ Épargne, patrimoine et investissement

Ouvrir un PER est une véritable opportunité de gérer votre patrimoine tout en réalisant de belles économies d’impôts. En effet, ce que vous versez sur votre PER peut être déduit de votre revenu imposable (dans la limite de 10% de votre salaire net annuel et d’environ 32 000€ par an). En réalisant les bons investissements et avec une gestion de qualité de votre placement, vous obtenez un rendement très attractif, idéal pour préparer sa retraite plus sereinement.

Les montants à verser sur votre PER sont libres, vous pouvez donc décider de transformer vos économies en épargne, soit en effectuant des versements réguliers, soit en réalisant des versements ponctuels, du montant de votre choix. Vous avez 20 000€, 50 000€ ou plus qui dorment sur un de vos comptes bancaires ? Il serait dommage de ne pas les faire fructifier ! Préparez votre retraite en les plaçant sur un PER et alimentez-le jusqu’à votre départ pour percevoir une rente ou un capital, lorsque vous arrêtez de travailler.

Le principe du Plan Epargne retraite est de vous permettre de réaliser une épargne sous forme de tunnel, que vous ne pourrez pas toucher jusqu’à votre départ en retraite. Il existe cependant des exceptions ! Si vous souhaitez acquérir dans votre patrimoine une résidence principale et avez besoin de fonds, vous aurez la possibilité de récupérer l’argent placé sur votre PER.

Par ailleurs, pour faire face à certains accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement…) vous pouvez demander à “casser” votre PER pour en récupérer le capital.

Au moment de votre retraite, votre PER sera constitué du capital que vous aurez investi mais aussi des bénéfices réalisés grâce aux rendements des fonds de placement. Vous pourrez récupérer toute cette épargne sous deux types de formes :

  • Une rente mensuelle ou trimestrielle, qui vous permettra de vivre ou de compléter votre pension de retraite,
  • Un capital versé en une ou plusieurs fois qui vous permettra de vivre ou d’investir dans un projet. 

Ouvrir un PER alors que vous avez déjà un contrat d’assurance-vie est tout à fait envisageable. Ce sont deux produits d’épargne différents mais complémentaires. Et pour cause, le PER vous apporte des avantages intéressants, comme le fait de pouvoir déduire les versements réalisés de votre assiette d’imposition sur le revenu. Par ailleurs, le PER étant un placement sur une plus longue durée, son rendement est très intéressant et peut donc tout à fait compléter un placement d’assurance-vie.

Le PER reste un placement financier, celui-ci peut donc comporter des risques. Les versements que vous opérez sur votre PER sont investis sur des fonds de nature plus ou moins risquée. Si vous misez sur des fonds en euros, le placement est alors sans risque de perte en capital, mais le rendement est moindre. Si vous optez pour des unités de comptes-titres, le placement est plus risqué mais plus rémunérateur. Perlib vous propose trois niveaux de risques différents. Bien sûr, vous êtes conseillé et accompagné de façon personnalisée par votre conseiller, pour adopter la stratégie la plus adaptée à votre situation et réaliser les meilleurs placements possibles.

Ils nous font confiance

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juin 2022