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L'assurance vie Perlib vous permet de placer votre argent sur des produits socialement responsable et bénéfique pour l'environnement.

L'assurance-vie, le placement
le plus souple et efficace pour votre épargne

Souplesse

Disponibilité de son épargne en 48h

Optimisation

Fiscalité réduite sur les plus-values en fonction de l'âge de votre contrat

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Votre épargne est
entre de bonnes mains

Perlib s'appuie sur la solidité des acteurs historiques de l'assurance-vie et du PER pour assurer votre épargne.

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La Gestion Pilotée (SL)

Gestion prudente

Votre épargne est placé sur le fonds euros ou des fonds à faibles risques.

Gestion équilibrée

Votre épargne est investi sur des supports plus risqués qui permettent des gains potentiels plus importants.

Gestion dynamique

Votre épargne est investi sur des supports plus volatiles avec un risque de pertes et de gains conséquents.

Performances SL annuelles nettes de frais (uniquement depuis 2019 pour l’investissement responsable)

La gestion libre

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Perlib vous conseille les sociétés de gestion les plus sérieuses et performantes du marché

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Investissement Green

Perlib a sélectionné plusieurs fonds labélisés ISR et Greenfin alliant performances et développement durable

L'assurance vie

1

Préparer sa retraite

L'assurance vie permet de se constituer un capital et de sécuriser sa situation future.

2

Se protéger

L'assurance vie permet de mettre à l'abri ses proches en cas de décès ou également servir de garantie pour un emprunt.

3

Transmettre

L'assurance vie permet d'optimiser fiscalement la transmission de son patrimoine.

Vous souhaitez ouvrir une assurance vie pour bénéficier de ses avantages fiscaux et successoraux, ou savoir si vous êtes le bénéficiaire d'un contrat ? Décryptage du produit d'épargne préféré des français :

Qu'est ce qu'une assurance vie ?

Une assurance vie est un contrat passé entre un souscripteur et un assureur. Le souscripteur verse des primes qui sont investies sur différents produits financiers dans le but de percevoir des intérêts, et paye des frais à l'organisme gestionnaire de son assurance vie.

Vous déterminez librement la durée de votre contrat d'assurance vie.

Un produit d'épargne

Ouvrir une assurance vie vous permet d'avoir un support dans lequel vous pouvez loger différents types de produits financiers dans le but de vous constituer une épargne. Les primes investies (par votre gestionnaire en cas de gestion pilotée ou par vous-même en cas de gestion libre) produisent des intérêts.
Le taux de rémunération de votre assurance vie dépend du support que vous choisissez : contrat en euros ou contrat en unités de compte. Cependant, et ce quel que soit votre choix entre ces deux types de supports, l'Assurance Vie offre un rendement supérieur à celui d’un livret bancaire.

Un produit multi-support

Vous pouvez investir, au sein de votre assurance-vie, dans différents types de produits financiers :

Votre contrat d'assurance vie est dit monosupport s'il vous permet d'investir dans un fonds en euros. Il est multisupport lorsqu'il vous propose des placements libellés en euros et d'autres en unités de compte.

Ne pas confondre assurance vie et assurance décès

L’assurance vie est un produit d’épargne (vos primes sont investies dans le but de fructifier, puis vous récupérez vos fonds de votre vivant sous forme de capital ), alors que l'assurance décès est un produit de prévoyance (vos primes sont investies à fonds perdus mais votre assureur versera un capital à vos bénéficiaires au moment de votre décès, pour couvrir vos obsèques, par exemple ).
Voici les principales différences entre une assurance vie et une assurance décès :

Assurance Vie

Assurance Décès

Type de contrat

Contrat d'épargne

Contrat d'assurance

Somme versée par l'assureur

Épargne constituée

Prime prévue à la souscription

Date de versement de la somme

Date prévue au contrat

Décès du souscripteur

Bénéficiaire de la somme

Assuré ou bénéficiaire désigné

Bénéficiaire désigné

➔ La confusion entre ces deux produits provient du fait que l'assurance-vie permet, en plus de ses autres avantages, de transmettre un capital en cas de décès de l'assuré avant le terme de son contrat.

Quels sont les avantages de l'assurance vie ?

L’assurance-vie est le produit d'épargne préféré des français. Polyvalent, il vous permet :

Une fiscalité avantageuse

Un des principaux avantages des contrats d'Assurance-Vie, c'est que n’êtes imposable que lorsque vous faites un rachat (donc que vous retirez une somme) et uniquement sur la part de la plus-value comprise dans votre rachat.
L'imposition sur les gains générés par votre contrat dépend de l'âge de votre produit d'épargne (moins de 4 ans, entre 4 et 8 ans, plus 8 ans). Après 8 ans, vous ne payez aucun impôt sur les fonds rachetés comprenant moins de 4 600 € d'intérêts (abattement par an et par personne). Vous pouvez donc retirer chaque année une somme importante et exonérée d'impôts.

Des avantages pour la succession

En cas de décès de l'assuré avant le terme du contrat, les sommes épargnées et les gains générés sont transmis au bénéficiaire désigné par le contrat d'assurance-vie.

Pour les primes versées avant les 70 ans de l'assuré : ces sommes seront reversées à vos bénéficiaires, lesquels bénéficient d'un abattement de 152 000 € par bénéficiaire (cela signifie que jusqu'à ce montant, le ou les bénéficiaires sont exonérés de frais de succession).
La somme restante est soumise à un prélèvement forfaitaire de 20 %, et la fraction supérieure à 852 000 € à un prélèvement majoré de 31,25 %.

Pour les primes versées après les 70 ans de l'assuré : ces sommes font partie de la succession du défunt et sont soumises aux frais de succession, après un abattement de 30 500 €, tous bénéficiaires inclus. Les plus-values sont totalement exonérés de droits de succession (hors prélèvements sociaux de 17,20 %).

Le choix des bénéficiaires

Le souscripteur du contrat peut désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui, en cas de décès de l'assuré, percevront la rente ou le capital prévu. L'assurance permettant une transmission « hors succession », vous êtes libre d'indiquer comme bénéficiaire une personne qui n'est pas de votre famille (ami, voisin...) et qui bénéficiera elle aussi de l'exonération de droits successoraux.

➔ Sachez qu'il est possible de modifier les personnes désignées comme bénéficiaires tout au long de votre contrat.

Peut on connaitre les bénéficiaires d une assurance vie ? Tout le monde peut demander à savoir s'il est le bénéficiaire d'une assurance vie. Cette démarche peut être effectuée en ligne sur l'Agira ou par courrier.
Comment réclamer une assurance vie ? Si la recherche de l'Agira a trouvé un bénéficiaire, l'organisme gestionnaire du contrat dispose d'1 mois (après réception des pièces nécessaires au paiement) pour verser le capital.

Quelle assurance vie choisir ?

Il existe de nombreuses assurances-vie sur le marché, d'où l'importance de les comparer avant de souscrire.
Vous êtes libre de choisir votre contrat en les étudiant vous-même, comme de vous faire accompagner par un courtier en ligne (qui vous aidera à choisir un produit adapté à votre profil et à vos objectifs) ou encore d'utiliser un comparateur en ligne (qui vous permettra de trouver rapidement l'offre la plus intéressante).

Qui peut ouvrir un contrat d'assurance vie ?

Toute personne majeure et respectant les limites d'âge imposées par l'assureur peut souscrire une assurance vie, peu importe sa profession (salarié, sans emploi, travailleur non salarié, retraité...). La souscription conjointe d'assurance-vie est rare, mais possible.

Lorsque vous ouvrez une assurance vie, vous êtes le souscripteur. Vous pouvez être souscripteur et assuré du contrat, ou vous pouvez souscrire le contrat en cas de décès d'une autre personne (pouvant être mineure), laquelle doit signifier son accord par écrit.

Comment souscrire à une assurance vie ?

Vous pouvez contracter une assurance vie en ligne ou en agence chez de nombreux distributeurs :

Rappelons que la plupart de ces distributeurs sont des intermédiaires. Leur rôle est de vous aider à trouver la meilleure assurance-vie et / ou d'être gestionnaire de votre contrat. Vos fonds sont chez l'assureur.

Quand faut il souscrire une assurance vie ?

Il est conseillé d'ouvrir une Assurance Vie le plus tôt possible, quitte à ne verser que la somme demandée à la souscription, puis plus rien pendant quelques années. En effet, pour bénéficier des avantages fiscaux de l'assurance-vie, c'est la date d'ouverture du contrat qui compte, et non celle des versements de primes.
Nous vous recommandons de privilégier un contrat d'assurance vie sans frais sur versement.

Quelle est la meilleure assurance vie ?

Pour trouver la meilleure assurance-vie du marché, soyez attentif :

Comment marche une assurance vie ?

Pendant la vie du contrat, vous versez des primes libres (aucune obligation de versement de primes) ou définies par le contrat (fixes et périodiques). Vous n'avez pas de déclaration fiscale à effectuer tant que vous ne faites pas de rachat.


Vous pouvez confier la gestion de votre assurance-vie à un conseiller (gestion pilotée) ou gérer vos investissements vous-même (gestion libre). Le mode de gestion est modifiable tout au long de l'existence de votre contrat.

Vos fonds sont toujours disponibles. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou un rachat total de votre assurance vie quand vous le souhaitez (même avant les 8 ans de vie du contrat vous permettant d'accéder à une imposition plus favorable). Il vous suffit d'en faire la demande par écrit à votre assureur, lequel doit par ailleurs vous informer chaque année de la valeur de rachat de votre assurance vie.

Comment résilier votre assurance vie ? Votre contrat peut se terminer avant l'échéance prévue, en cas de :