La retraite fait beaucoup parler d’elle. Alors que le départ à la retraite vous paraît loin, déjà elle vous inquiète. Qui va payer ma retraite&nbsp;? Pourrai-je subvenir à mes besoins&nbsp;? Mon capital et ma pension retraite seront-ils suffisants&nbsp;?&nbsp;Beaucoup de questions se bousculent dans votre esprit... Et pour cause, tout est encore flou. Personne ne peut prédire de la future réforme des retraites. Face à cette incertitude, mieux vaut prévenir que guérir&nbsp;! C’est l’objet du plan d’épargne retraite individuel. De quoi s’agit-il&nbsp;? Qu’est-ce qu’un contrat retraite supplémentaire&nbsp;? On vous explique&nbsp;!

En savoir plus

Un contrat de retraite supplémentaire ? 

Qu'est-ce qu'un contrat retraite ?

Vous connaissez déjà le régime de retraite de base. C’est simple, quel que soit votre statut, salarié, fonctionnaire ou travailleur indépendant, vous y êtes tous confrontés. Elle désigne la pension de retraite obligatoire perçue par tout individu ayant exercé une activité professionnelle.La retraite de base correspond donc au premier niveau du régime de retraite français.&nbsp;Pour chaque catégorie socioprofessionnelle se trouve une caisse de retraite&nbsp;dédiée : la Caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV) pour le salarié du privé comme pour le travailleur non salarié, la Caisse de retraite de base de la MSA pour l’exploitant agricole…etc.Vient ensuite le second niveau&nbsp;: la retraite complémentaire. Il s’agit du deuxième pilier constituant le socle du régime de retraite obligatoire français.&nbsp;Ce complément de retraite repose sur un régime de retraite à points. Il est géré par des caisses de retraite complémentaire dont dépendent chaque statut socioprofessionnel. Ces caisses ont leurs propres règles de calcul de pensions de retraite, de réversion, d’âge de départ à la retraite…etc.&nbsp;C’est principalement à ce complément de retraite que s’attaque la décriée réforme des retraites.Le problème de notre régime de retraite, c’est qu’en fonction des statuts professionnels, la pension retraite n’est pas toujours très élevée.&nbsp;C’est notamment le cas pour le <a href="https://perlib.fr/per/per-pour-les-professions-liberales">travailleur indépendant</a> qui, à défaut d’anticiper, se trouvera dans une situation précaire au jour de son départ à la retraite.Pour pallier cette difficulté, la grande majorité des travailleurs (qu’on soit salarié ou travailleur non salarié), font le choix d’un contrat retraite supplémentaire.&nbsp;Facultatif, mais oh combien nécessaire, ce contrat retraite permet de s’assurer un complément de revenu non négligeable pour disposer d’un capital suffisant au jour de son départ à la retraite…

Qu'est-ce qu'un contrat retraite supplémentaire ?

Au fait, de quoi s’agit-il&nbsp;? Qu’est-ce qu’un contrat retraite supplémentaire&nbsp;?&nbsp;Complément de retraite facultatif, le contrat retraite supplémentaire prend généralement la forme d’un contrat d’assurance.&nbsp;Comme tout produit d’épargne, qu’il s’agisse d’un contrat d’assurance ou bancaire, le bénéficiaire du contrat retraite l’alimente grâce à des versements volontaires. De petites cotisations régulières lui permettent de se constituer un capital au long terme.Petit coup de pouce&nbsp;? Avec le contrat retraite supplémentaire, appelé «&nbsp;plan d’épargne retraite&nbsp;», vous êtes même incité à épargner pour la retraite. Le législateur a en effet doté ce dispositif retraite supplémentaire de divers avantages fiscaux.&nbsp;Parmi ces avantages, et non des moindres, les versements effectués sur votre plan d’épargne retraite sont déductibles de votre impôt sur le revenu.&nbsp;Et si vous optez pour un contrat retraite supplémentaire collectif, souscrit par votre entreprise au bénéfice de ses salariés, les versements de l’employeur sont déductibles des bénéfices imposables.&nbsp;Bref, le contrat retraite supplémentaire, on a tous à y gagner…

Une retraite complémentaire ?

Quel contrat pour la retraite ?

Autrefois, les plans d’épargne retraite supplémentaire étaient largement composés de contrats dit «&nbsp;contrat Madelin&nbsp;», destiné au travailleur non salarié ou, plus globalement, au travailleur indépendant.&nbsp;Pour autant, les salariés aussi pouvaient souscrire un plan d’épargne retraite individuel. Il s’agissait alors du plan d’épargne retraite populaire ou PERP.Depuis le 1er octobre 2020, avec l’entrée en vigueur de la <a href="https://www.economie.gouv.fr/plan-entreprises-pacte">loi Pacte</a>, le paysage de l’épargne retraite supplémentaire est simplifié. Il n’y a plus qu’un contrat retraite pour tous&nbsp;: le plan d’épargne retraite <a href="https://perlib.fr/per">PER individuel</a>.Qu’est-ce qu’un contrat retraite PER&nbsp;? C’est un contrat retraite supplémentaire unique et accessible à tous, quel que soit votre âge et votre statut professionnel. Ainsi, que vous soyez salarié ou travailleur non salarié, fonctionnaire, profession libérale, artisan ou travailleur indépendant, vous pouvez <a href="https://perlib.fr/simulateurs/simulateur-per">souscrire un PER individuel</a>.Avec les mêmes avantages fiscaux que ses ancêtres le PERP, le contrat Madelin ou contrat Article 83, le nouveau PER individuel vous offre davantage de flexibilité et de liberté.&nbsp;Ainsi, au jour de votre départ à la retraite, plus de contrainte&nbsp;! Alors qu’autrefois la sortie devait avoir lieu en rente viagère, vous pouvez dorénavant choisir. Sortie en rente viagère ou sortie en capital&nbsp;: c’est à vous de voir comment vous souhaitez disposer de votre capital.

Créer mon contrat retraite

Faire une simulation 

Est-ce qu'un retraité peut ouvrir un PER ?

Accessible à tous, peu importe l’âge ou le statut professionnel. Voilà la vraie révolution du PER individuel&nbsp;! Mais est-ce à dire que l’on peut souscrire un contrat retraite supplémentaire après son départ à la retraite&nbsp;?&nbsp;En principe oui, au PER individuel rien n’est impossible&nbsp;! Vous pouvez donc être retraité et ouvrir un PER. Pour autant, soyons honnêtes, cela n’a pas grand intérêt…Ce contrat retraite supplémentaire a en effet pour but de préparer et anticiper la retraite. Il vise donc à épargner progressivement, tout au long de la vie active, jusqu'au jour du départ à la retraite. Passée cette échéance, il serait un peu tard pour s’y intéresser.

Quand ouvrir un PER ?

Alors quand faut-il penser à&nbsp;souscrire un contrat retraite supplémentaire ? Quel est le moment optimal pour commencer à épargner pour la retraite&nbsp;? Quand ouvrir un PER individuel&nbsp;?&nbsp;Est-ce à 20, 30, 40 ans… À quel âge ouvrir un PER&nbsp;?Lorsqu’il s’agit de plans d’épargne retraite, contrat d’assurance au long terme, on a coutume de dire que « le plus tôt sera le mieux ».&nbsp;En pratique, 20 ans c’est un peu jeune et 50 ans un peu tard. Au fond, c’est à 30 ans qu’il est le plus évident de souscrire un PER individuel. Parce qu’à 30 ans, on se sent plus installé dans sa vie active. L’avenir se dessine avec plus de clarté. C’est un âge optimal pour évaluer sa capacité d’épargne présente et à venir.&nbsp;Pour autant, cet âge idéal n’est qu’un indicateur&nbsp;! Avant, pendant, après, il n’est jamais trop tard pour souscrire un contrat retraite supplémentaire.

Faire une simulation

Ouvrir PER

<h2>En résumé&nbsp;:</h2>- Le régime retraite obligatoire est insuffisant pour aborder le départ à la retraite sereinement. Il est préférable de souscrire un contrat retraite supplémentaire.- La loi Pacte a simplifié le paysage de l’épargne retraite en instaurant un contrat retraite supplémentaire pour tous&nbsp;: le PER individuel.- Il est possible de souscrire un contrat retraite supplémentaire PER à tout moment. L’âge optimal se situe aux alentours de 30 ans.&nbsp;Quel que soit le contenu de la future réforme des retraites, l’avenir de la retraite est plus qu’incertain. Cette année donc, c’est décidé, vous allez souscrire un contrat retraite supplémentaire. Que vous ayez 30 ans, 20 ou 40, il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour anticiper l’avenir. Mieux vaut prévenir que guérir&nbsp;!

Qu’est-ce qu’un contrat retraite supplémentaire ?

Le <a href="https://perlib.fr/per">plan d’épargne retraite populaire</a> (PERP) est un placement doublement audacieux. D’abord, il vous permet de préparer et anticiper votre retraite future en vous constituant un capital. Ensuite, vous bénéficiez d’une belle déduction fiscale de votre revenu imposable à chaque versement PERP.&nbsp;Cependant, comme toutes les bonnes choses, l’avantage fiscal du PERP doit être utilisé avec modération. Certes, les versements effectués sur votre contrat PERP sont déductibles des revenus imposables, mais dans la limite d’un certain plafond de déduction. Retour sur le fonctionnement du plafond PERP…

Un doute sur vos plafonds ? 

Quelles sont les contraintes de versements sur un PERP ? 

Pour tous les versements effectués sur votre plan d’épargne retraite populaire (PERP), vous allez avoir l’impression de gagner au Bingo. Et pour cause, chaque somme versée sur le contrat PERP est déductible de votre revenu imposable…Pour autant, il y a des règles du jeu à respecter et la manœuvre n’est pas illimitée. La loi prévoit certaines contraintes de versements sur un PERP.La première question que l’on vient à se poser, c’est celle de l’âge de péremption. Existe-t-il un âge limite de versement PERP&nbsp;? La réponse est non. Il n’y pas d’âge limite de versement sur votre plan d’épargne retraite.&nbsp;La première limite qui s’impose à vous, c’est l’âge au-delà duquel votre produit d’épargne retraite n’a plus de raison d’être&nbsp;: celui de votre départ à la retraite. S’il est un âge limite de versement sur votre PERP, alors c’est celui de l’âge légal de départ à la retraite, actuellement 62 ans. Passé cet anniversaire, il n’est plus temps d’épargner, mais bien de profiter du capital disponible sur votre PER individuel&nbsp;!Autre limite de versement que vous impose ce placement&nbsp;? Le plafond de déduction fiscale de versement PERP.Concrètement, <a href="https://perlib.fr/per/fiscalite-du-per">l’avantage fiscal</a> qu’offre le PER individuel repose sur la déduction fiscale des versements effectués sur ce placement.&nbsp;Chaque somme versée peut être déduire de votre revenu imposable.&nbsp;Néanmoins, cet avantage n’est pas illimité. Les versements sont déductibles des revenus imposables de l’épargnant dans la limite d’un plafond de déductions légal.À quel montant s’élève ce plafond PERP&nbsp;? Et comment calculer la limite de versements déductibles des revenus imposables&nbsp;? On vous explique.

Contactez-nous

En savoir plus sur les plafonds

PERP limite versement : quel plafond de déductions ?

Le PERP repose sur le principe de versements volontaires, ponctuels ou réguliers, sur un produit d’épargne retraite. Les sommes versées sur le PERP au cours de l’année sont déductibles des revenus imposables.Chaque membre du foyer fiscal qui dispose d’un PER individuel peut procéder à des déductions fiscales dans la limite d’un plafond de déductions légal. C’est ainsi la défiscalisation, c’est-à-dire l’opération de déduction fiscale, qui est plafonnée et non pas le montant des versements effectués.&nbsp;Il n’existe donc pas de limite de versement PERP. Peu importe le montant de la somme versée sur votre plan d’épargne retraite cette année, c’est votre déduction fiscale qui sera plafonnée.Ce fameux plafond PERP, qu’on appelle le <a href="https://www.ameli.fr/oise/entreprise/vos-salaries/montants-reference/plafond-securite-sociale">plafond annuel de la sécurité sociale</a> (PASS), détermine chaque année le plafond de déductions des sommes versées sur votre contrat PER individuel.Ainsi, selon le plafond de déductions légal fixé en 2021, vous pourrez procéder à la déduction fiscale des sommes versées sur un PER en 2021 dans la limite de :10% des revenus imposables perçus en 2020, avec une déduction maximale de 32.908 euros&nbsp;;ou 10% du Plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) 2020, soit 4.113 euros, si ce montant est plus élevé.&nbsp;À vous d’opter pour la situation qui vous est la plus favorable et d’optimiser la déduction fiscale de vos versements PERP&nbsp;!

Connaître mon plafond

Comment calculer le plafond PERP ?

Vous avez bien compris le mécanisme de déduction fiscale des versements effectués sur votre PERP. De même, le montant du plafond annuel de la sécurité sociale n’a plus de secret pour vous.&nbsp;Reste à savoir comment procéder concrètement pour calculer votre plafond PERP&nbsp;? Voici la marche à suivre&nbsp;!Avant de procéder à la déclaration des revenus de l’année en cours, vous devez garder en tête que toute forme de revenu n’entre pas dans le calcul du plafond de déductions PERP.&nbsp;Ainsi, les cotisations et primes versées l’année N-1 sur un contrat article 83 ou sur des contrats Madelin (retraite ou prévoyance santé) ne doivent pas être prises en compte dans le calcul du plafond de déductions PERP.Seuls les revenus professionnels sont pris en compte comme des revenus imposables entrant dans le calcul du plafond de déductions PERP. Mais de quoi s’agit-il&nbsp;?On entend par revenus professionnels&nbsp;: &nbsp;<ul><li>les traitements et salaires nets imposables, soit les revenus imposables issus de votre activité professionnelle après déduction des frais professionnels.</li><li>les bénéfices professionnels imposables, soit les bénéfices industriels et commerciaux (BIC), bénéfices non commerciaux(BNC), et bénéfices agricoles (BA) tirés de votre activité professionnelle.</li></ul>En fonction de votre statut professionnel, travailleur salarié ou non-salarié, ce sont donc vos salaires nets imposables ou les bénéfices professionnels imposables qui serviront de base au calcul de votre plafond PERP.

Déduire les sommes versées

Comment déduire les sommes versées sur un PERP ?

Alors, concrètement, comment déduire les versements effectués sur un PERP&nbsp;?&nbsp;C’est très simple. Le montant des sommes versées est à reporter sur votre déclaration de revenus.&nbsp;Il vous suffit de compléter la ligne « épargne retraite : PERP et produits assimilés » de la rubrique « charges déductibles ». Dans les cases « 6RS », mentionnez le montant total des versements effectués sur votre PERP.Si par hasard vous détenez plusieurs plans d’épargne retraite, vous devez additionner les montants à déclarer.Bonne nouvelle, si le montant total des sommes versées sur votre PERP n’atteint pas le plafond de déductions autorisé, le solde restant peut être reporté. Si, au contraire, les versements effectués dépassent le plafond PERP, vous pouvez encore bénéficier du plafond de déductions de votre conjoint, dès lors qu’il ne l’a pas lui-même dépassé.

<h2>En résumé&nbsp;:</h2>- Il n’existe pas d’âge limite, ni de limite de versement PERP.- La déduction fiscale de versement PERP dépend d’un plafond de déductions légal fixé annuellement.- Le plafond annuel de la sécurité sociale (PASS), détermine chaque année le plafond de déductions des sommes versées sur votre plan d’épargne retraite. Le calcul du plafond ne prend en compte que les revenus professionnels et non les cotisations et primes verséesÇa y est, vous avez tout compris au plafond PERP. Mais qu’en est-il du plafond de déductions du nouveau PER individuel&nbsp;? Eh oui, depuis l’entrée en vigueur de la <a href="https://www.economie.gouv.fr/plan-entreprises-pacte">loi PACTE</a> le 1er octobre 2020, le PERP n’est plus ouvert à la commercialisation&nbsp;! Rassurez-vous, en ce qui concerne le plafond de déductions des versements effectués sur votre produit d’épargne retraite, rien ne change. Pour le reste, vous avez tout à gagner à <a href="https://perlib.fr/articles/transfert-per-comment-transformer-mon-ancien-contrat-1">transférer votre ancien PERP</a> sur un nouveau dispositif PER…

Plafond PERP : quelle limite de versement ?

Vous disposez déjà d’une Assurance-vie et vous posez la question de souscrire un Plan d’épargne retraite populaire (PERP)&nbsp;? Ou bien est-ce l’inverse&nbsp;? Chacun de ces placements a de quoi vous appâter. Mais, à bien y regarder, vous ne saisissez pas quelles sont les différences PERP et Assurance-vie.&nbsp;D’instinct, vous diriez que l’un concerne la retraite et l’autre le décès. Et qu’en est-il des versements et de leur fiscalité&nbsp;? Faut-il souscrire à l’un et l’autre de ces contrats&nbsp;? PERP ou Assurance-vie&nbsp;: lequel choisir&nbsp;? On vous éclaire.

On vous aide ! 

Lequel choisir ?

PERP et Assurance vie : les différences

Deux placements financiers à fort rendement. Deux contrats d’assurance qui reposent sur un effort d’épargne. Deux fonctionnements similaires avec des versements et une fiscalité avantageuse. Et pour tous deux, un beau capital à la clé&nbsp;!Mais alors, quelles sont les <a href="https://perlib.fr/retraite/assurance-vie-ou-per">différences entre le PERP et l’Assurance-vie&nbsp;</a>?Si à plusieurs égards, ces deux placements se ressemblent, ils n’en restent pas moins différents.Tout d’abord, l’objectif poursuivi n’est pas le même.&nbsp;Avec le plan d’épargne retraite PERP, vous épargnez par versements ponctuels ou réguliers tout au long de votre vie active. L’objectif visé n’est autre que celui de vous constituer un complément de revenu à la retraite.L’Assurance vie est au contraire un placement multi support qui vise à financer tous types de projets&nbsp;: financement des études, d’un projet immobilier, transmission de patrimoine hors succession…Ensuite, ces deux placements n’ont pas le même rapport au temps.Tandis que le capital versé sur une assurance-vie peut être débloqué à tout moment, le PERP vous incite à épargner jusqu’à votre départ à la retraite.&nbsp;On parle alors de «&nbsp;placement tunnel&nbsp;». C’est-à-dire que le capital placé sur un plan d’épargne retraite est en principe bloqué jusqu’à l’échéance de la retraite. Ce contrat repose sur une phase d’épargne, ponctuée de versements, puis une phase de jouissance du capital.Enfin, autre différence notoire entre le PERP et l’assurance-vie, leur fiscalité.Si l’un et l’autre présentent un régime fiscal avantageux, seul le plan d’épargne retraite PERP permet la déduction des versements de votre impôt sur le revenu.Voilà une différence de taille pour les gros contribuables&nbsp;!L’Assurance Vie, quant à elle, n’offre aucun avantage fiscal en phase de versements, mais propose une fiscalité intéressante lors du décès de son souscripteur.

Comprendre les différences ?

Fonctionnement PERP : souplesse et flexibilité

Modifié par la <a href="https://www.economie.gouv.fr/plan-entreprises-pacte">loi Pacte</a> du 22 mai 2019, le nouveau <a href="https://perlib.fr/per">Plan Epargne Retraite PERP</a> s’est largement inspiré de la souplesse et la flexibilité de l’Assurance Vie.Mais, à l’inverse de ce placement, il a pour objectif premier de vous inciter à épargner en vue de vous constituer un complément de revenus pour la retraite.Le plan d’épargne retraite repose sur deux phases.D’abord, une phase d’épargne, durant laquelle vos versements sont exonérés d’impôt sur le revenu.&nbsp;Les versements effectués produisent des intérêts dont le rendement dépend des supports d’investissement pour lesquels vous avez opté&nbsp;: fonds en euros ou unités de compte.Ensuite, au jour de votre départ à la retraite, vous entrez dans la phase de perception du capital. Vous jouissez alors d’un complément de revenus pour subvenir à vos besoins et mener à bien vos projets&nbsp;: voyages, achats immobiliers…Selon vos ambitions, vous pourrez choisir entre deux modes de sorties&nbsp;: la sortie en rente viagère, ou la sortie en capital. Mais qu’il s’agisse de la rente ou du capital, vous serez alors redevable de l’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.Bonne nouvelle, autrefois bloqué jusqu’à l’échéance de la retraite, le capital placé sur votre PERP peut dorénavant faire l’objet d’un déblocage anticipé.Aujourd’hui, pour financer l’achat de votre résidence principale ou pour faire face à une difficulté de la vie, vous avez la possibilité de puiser en urgence dans votre épargne retraite.Reste que, la spécificité de ce placement financier demeure cette notion de «&nbsp;placement tunnel&nbsp;». En résumé, tout est conçu pour vous inciter à épargner en vue de la retraite.

Faire sa simulation

Ouvrir son PER

Fonctionnement Assurance Vie : éloge de la simplicité

Il en va différemment de l’assurance-vie, qui ne poursuit guère d’objectif spécifique.On parle d’ailleurs d’elle comme d’un placement «&nbsp;couteau suisse&nbsp;».Son ambition n’est pas de vous aider à passer le douloureux cap de la retraite.&nbsp;Elle vous incite seulement à épargner pour produire des intérêts en vue de faire fructifier votre capital.&nbsp;Évidemment, viendra un jour le moment de l’utiliser&nbsp;!Alors, vous pourrez procéder au <a href="https://perlib.fr/assurance-vie/modalite-de-versement-assurance-vie-et-retrait">rachat de votre assurance-vie</a> pour financer quelque projet (achat immobilier, travaux, études des enfants…), à moins que vous ne préfériez le transmettre à vos héritiers à basse fiscalité&nbsp;?À partir d’un fonctionnement similaire au PERP, qui repose sur vos versements ponctuels ou réguliers, l’Assurance vie ne vous impose d’autre contrainte. Un seul mot d’ordre&nbsp;: épargner et produire des intérêts.Bien sûr, l’assurance vie est un placement généralement assimilé au décès.Cette réputation n’est pas sans fondement…Il faut dire que la transmission après décès du capital épargné sur votre Assurance Vie peut l’être dans des conditions fiscales optimales.&nbsp;On dit de l’Assurance vie qu’elle «&nbsp;tombe hors succession&nbsp;». C’est-à-dire que son capital échappe tout simplement aux droits de successions.Une spécificité propre à l’Assurance Vie qui en fait le placement de prédilection en vue de l’anticipation de sa propre succession.

Ouvrir son Assurance-Vie

Pourquoi choisir un PERP ?

Alors, pourquoi choisir le PERP&nbsp;?Au bout du compte, au jeu des différences PERP et Assurance Vie se distinguent principalement par l’objectif qu’ils poursuivent.Si vous recherchez un placement visant à vous procurer un complément de revenus à la retraite, pas de doute&nbsp;: c’est le PERP qu’il faut choisir.Ce placement «&nbsp;tunnel&nbsp;», vous incitera à épargner jusqu’à l’échéance de la retraite.À l’inverse, avec l’Assurance Vie, vous pourriez être tenté de procéder à divers prélèvements dans votre capital au cours de votre vie…Ce placement est aussi intéressant si vous êtes un gros contribuable.&nbsp;La possibilité de déduire vos versements de votre impôt sur le revenu est un argument qui joue nécessairement en la faveur du PERP.

Pourquoi choisir une Assurance-vie ?

À l’inverse, la défiscalisation des versements n’est pas possible avec un placement comme l’Assurance vie.Sa fiscalité se montre intéressante lorsqu’il s’agit de disposer ou de transmettre son capital épargné. C’est d’ailleurs sur ce point que l’Assurance vie a remporté la palme du placement préféré des Français. Elle constitue une véritable une niche fiscale.Si votre effort d’épargne ne poursuit pas d’objectif précis. S’il vous importe surtout de placer votre capital et le faire fructifier, pour éventuellement le transmettre. Alors pas de doute, c’est l’Assurance vie qu’il vous faut&nbsp;!Enfin, si vous souhaitez disposer de votre épargne librement et à tout moment, sans que jamais votre capital ne se trouve bloqué, l’Assurance vie est plus adaptée.

Nos experts vous aident

Assurance-vie ou PER ? 

<h2>En résumé&nbsp;:</h2>- Malgré leurs différences, PERP et Assurance Vie, présentent des fonctionnements de plus en plus similaires.- Les principales différences entre le PERP et l’Assurance Vie, reposent sur l’objectif poursuivi par votre effort d’épargne et l’avantage fiscal recherché.- Forts de leurs différences, PERP et Assurance Vie sont deux placements résolument complémentaires.&nbsp;&nbsp; Vous l’aurez compris, malgré leurs différences, PERP et Assurance Vie se ressemblent&nbsp;! Ces deux placements ont cependant chacun leurs avantages et leurs spécificités. S’il est une chose à retenir, c’est que leurs différences font du PERP et de l’Assurance Vie, deux placements complémentaires. Nul besoin de choisir, ce sont les deux qu’il vous faut&nbsp;!

PERP et assurance vie : lequel choisir ? 

Avant, vous ne vous en souciez guère. L’échéance paraissait trop éloignée. Mais cette année, c’est décidé, vous vous occupez de votre épargne retraite&nbsp;! Vous l’avez bien compris, l’avenir est incertain et il vaut mieux anticiper.&nbsp;Pour cela, rien de tel qu’un plan d’épargne retraite <a href="https://perlib.fr/per">PER individuel</a>. Tout nouveau, tout beau, ce dispositif introduit par la loi Pacte est celui qu’il vous faut. Mais comment choisir son PER&nbsp;? Frais d’arbitrage, frais sur versement, gestion libre ou gestion pilotée, per bancaire ou assurantiel…&nbsp; Il y a beaucoup d’éléments à prendre en compte. Quel plan épargne retraite choisir&nbsp;? Auprès de quel organisme effectuer sa souscription PER&nbsp;? Découvrez notre comparatif PER&nbsp;!

Comparer PER

Comment choisir son plan épargne retraite ?

Depuis l’entrée en vigueur de la <a href="https://www.economie.gouv.fr/plan-entreprises-pacte">loi Pacte</a> du 22 mai 2019, les anciens plans d’épargne retraite populaire (PERP), contrats loi Madelin et contrats Article 83 ne sont plus commercialisés.Bonne nouvelle pour les épargnants, il existe dorénavant un PER individuel pour tous, qui vous suit tout au long de votre vie.Voilà un paramètre qui devrait vous aider à savoir quel PER choisir&nbsp;!Pour autant, quantité de plans d’épargne retraite individuels ont fleuri sur le marché. Et il est parfois difficile de s’y retrouver…&nbsp;La première question que l’on vient à se poser est celle de l’organisme auprès duquel choisir son PER. Entre <a href="https://perlib.fr/articles/per-compte-titre-ou-per-assurance-lequel-choisir">PER bancaire ou PER assurantiel&nbsp;</a>: quel PER choisir&nbsp;?&nbsp;&nbsp;D’instinct, il est possible que vous vous tourniez naturellement vers les contrats d’assurance si vous entretenez un rapport de confiance avec votre organisme d’assurances. Ou, au contraire, vers un PER bancaire si votre banquier est votre interlocuteur privilégié.Cependant, cette décision ne peut reposer sur votre seul instinct. Fonds en euros ou unités de compte, gestion libre ou gestion pilotée, table de mortalité…Il y a beaucoup d’autres paramètres à prendre en compte. Car les contrats d’assurance et le PER bancaire ne fonctionnent pas de la même manière&nbsp;!Globalement, entre ces deux plans d’épargne retraite individuels, la logique est la même. Vous pouvez opter pour un mode de gestion libre ou gestion pilotée. Et au jour de la retraite, l’épargnant a le choix&nbsp;: soit il sort en rente viagère ou bien il peut décider d’une sortie en capital.Alors, PER bancaire ou contrats d’assurance quelle différence&nbsp;? Et quel plan épargne retraite choisir&nbsp;? Et pour quel avantage&nbsp;?Bien qu’ils se ressemblent, il existe néanmoins une distinction majeure entre ces deux plans d’épargne retraite individuels : leurs supports d’investissement. Seuls les PER contrats d’assurance proposent des supports en fonds euros.Un élément à prendre en compte pour les épargnants à la recherche d’un placement sécurisé. Puisqu’avec les fonds euros, support moins volatil que les seules unités de compte, le capital investi est garanti.

Quel est le meilleur PER du marché ?

Quel est le meilleur PER du marché&nbsp;? C’est la seconde question que tout le monde se pose. Et cette question phare n’appelle pas une seule réponse. Tout simplement parce que bien choisir son PER, c’est choisir le PER qui est véritablement fait pour vous. Un PER sur mesure pour tous les épargnants&nbsp;!Pour savoir comment choisir son PER, il faut d’abord identifier son profil épargnant et ses objectifs d’épargne.&nbsp;D’abord, déterminons votre profil épargnant. Selon votre nature anxieuse ou audacieuse, il vous faudra opter pour un profil « prudent », « équilibré » ou « dynamique ». De même, votre connaissance ou méconnaissance des mécanismes de placement financier vous amènera à choisir un PER à la gestion libre ou avec gestion pilotée.Mais choisir son PER, revient aussi à prendre en compte ses propres besoins et objectifs. Pour cela, vous devez vous poser les bonnes questions. Quels seront mes besoins de retraite individuels&nbsp;? Ai-je l’intention de toucher une rente ou plutôt un capital&nbsp;? Quelle est ma capacité d’épargne&nbsp;? Quel serait le montant de mes versements réguliers&nbsp;? Suis-je déjà propriétaire de ma résidence principale&nbsp;? Où est-ce que je me situe sur la table de mortalité&nbsp;?La réponse à ces questions devrait vous conduire à identifier quel PER choisir.

Faire une comparaison

Le meilleur PER ?

Quel est le taux de rendement du PER ?

Il est un autre paramètre déterminant pour choisir son PER&nbsp;: son taux de rendement. Nul besoin de vous faire un dessin, il n’y a pas de bon placement financier sans un bon taux de rendement. Comment choisir son PER autrement&nbsp;?On l’a vu précédemment, PER bancaire ou contrats d’assurance, ces deux plans d’épargne retraite individuels vous proposent d’investir en unités de compte. Ces supports d’investissement très volatils vous offriront de loin le meilleur taux rendement.Pour autant, est-ce uniquement sur la base de ces unités de compte qu’il faut choisir son PER&nbsp;? Le PER individuel qu’il vous faut est celui qui répond au mieux à votre profil et vos besoins. Il vous faut donc rechercher un équilibre entre unités de compte et fonds euros. Et cet équilibre est propre à chacun.Alors quel plan épargne retraite choisir&nbsp;? Parlez-en à votre organisme d’assurances. Car seuls les contrats d’assurance peuvent vous proposer ce placement multi support&nbsp;: unités de compte et fonds euros.Votre conseiller en assurances pourra ainsi vous orienter vers le PER le plus adapté. Gestion libre ou gestion pilotée, selon votre profil épargnant, vous aurez la main sur votre taux de rendement&nbsp;!Il est un autre paramètre déterminant pour choisir son PER&nbsp;: son taux de rendement. Nul besoin de vous faire un dessin, il n’y a pas de bon placement financier sans un bon taux de rendement. Comment choisir son PER autrement&nbsp;?On l’a vu précédemment, PER bancaire ou contrats d’assurance, ces deux plans d’épargne retraite individuels vous proposent d’investir en unités de compte. Ces supports d’investissement très volatils vous offriront de loin le meilleur taux rendement.Pour autant, est-ce uniquement sur la base de ces unités de compte qu’il faut choisir son PER&nbsp;? Le PER individuel qu’il vous faut est celui qui répond au mieux à votre profil et vos besoins. Il vous faut donc rechercher un équilibre entre unités de compte et fonds euros. Et cet équilibre est propre à chacun.Alors quel plan épargne retraite choisir&nbsp;? Parlez-en à votre organisme d’assurances. Car seuls les contrats d’assurance peuvent vous proposer ce placement multi support&nbsp;: unités de compte et fonds euros.Votre conseiller en assurances pourra ainsi vous orienter vers le PER le plus adapté. Gestion libre ou gestion pilotée, selon votre profil épargnant, vous aurez la main sur votre taux de rendement&nbsp;!

Faire une simumation

Comparer taux de rendement

Quels frais pour un PER ?

Comment choisir son PER&nbsp;? Vous y êtes presque…Reste une question ultime&nbsp;: combien ça coûte&nbsp;?Frais d’arbitrage, frais sur versement, frais d’arrérage, frais d’entrée, frais de transfert… Tous ces coûts sont à prendre en compte&nbsp;!Bien que les différents acteurs sur le marché vous proposent des frais d’ouverture et de gestion sensiblement similaires, il est important de vous renseigner en amont. C’est à cet objectif que répond un bon comparatif PER.Un certain nombre de ces outils pullulent sur la toile. Vous n’aurez de peine à les trouver. Il n’est pas inutile de s’y intéresser. Pour autant, un comparatif PER n’est pas un élément suffisant. Il faut aller plus loin&nbsp;!Regardez les <a href="https://actufinance.fr/assurance/vie/perlib-vous-aide-a-preparer-votre-retraite-sereinement">avis sur les sites spécialisés</a>, demandez conseil à votre gestionnaire habituel. Et surtout, n’hésitez pas à <a href="https://perlib.fr/simulateurs/simulateur-per">simuler votre projet&nbsp;</a>! Rappelez-vous, le meilleur moyen de choisir son PER, c’est de trouver celui qui s’adapte le mieux à votre personnalité…

Faire simulation

Comparer les frais

<h2>En résumé&nbsp;:</h2>- Pour choisir son PER individuel, il faut faire un choix entre PER bancaire ou contrats d’assurance.- Gestion pilotée ou gestion libre, répartition des supports d’investissement en unités de compte et fonds en euros, frais de gestion, frais d’arbitrage, frais d’entrée… Tous ces éléments sont à prendre en compte pour choisir son PER.- Seul un comparatif PER des acteurs présents sur le marché et une simulation personnelle de votre projet pourront vous aider à déterminer quel PER choisir.&nbsp;Alors, PER bancaire ou contrats d’assurance&nbsp;? Mode de gestion libre ou gestion pilotée&nbsp;? Répartition en unités de compte ou fonds en euros&nbsp;? Taux de rendement et frais d’arbitrage&nbsp;? Sortie en rente ou en capital&nbsp;? Au fond, seul votre profil et vos besoins peuvent vous permettre de savoir quel plan épargne retraite choisir&nbsp;!

Quel Plan Epargne Retraite choisir : le comparatif !

On en a tous entendu parler. Star des affaires d’héritage, <a href="https://perlib.fr/assurance-vie">l’Assurance Vie</a> est souvent fantasmée. Il s’agit pourtant d’un banal contrat d’assurance, tant il est commun de le rencontrer. C’est d’ailleurs le placement préféré des Français. Fiscalité avantageuse, taux de rendement maximal, moyen audacieux de transmettre son patrimoine après son décès, assurance multi support…&nbsp;Ce placement est un véritable couteau suisse&nbsp;! Assurance vie&nbsp;: comment ça marche&nbsp;? Quel est son fonctionnement&nbsp;? On vous explique.

Assurance-vie comment cela marche ? 

Comment fonctionne une assurance vie ?

On connaît tous son nom. L’assurance vie fait même parfois la Une des journaux.La plupart d’entre nous sait qu’il s’agit d’un placement financier et qu’elle a un rapport avec le décès.Pour autant, qui peut précisément décrire de l’assurance vie son fonctionnement&nbsp;?L’assurance vie comment ça marche&nbsp;exactement ?Au fond, il n’y a rien de bien compliqué.&nbsp;L’assurance vie est un contrat d’assurance conclut par une personne privée qu’on appelle «&nbsp;le souscripteur&nbsp;», auprès d’un organisme d’assurances.&nbsp;Ce contrat a pour but de transmettre un capital à une ou plusieurs personnes désignées comme bénéficiaires, notamment en cas de décès.Mais concrètement, l’assurance-vie&nbsp;: comment ça marche&nbsp;?En pratique, le souscripteur du contrat d’assurance vie désigne un ou plusieurs bénéficiaires. Il le fait via le mécanisme de la «&nbsp;clause bénéficiaire&nbsp;».Le plus souvent, le souscripteur va désigner son conjoint ou partenaire de Pacs et ses enfants comme bénéficiaires. Mais il peut aussi désigner ses parents, ses frères et sœurs, ou tout autre personne de confiance. Certains souscripteurs font même le choix de désigner une association caritative ou un organisme à but non lucratif comme bénéficiaires de leur assurance-vie.Tout au long de la vie de son placement, le souscripteur va procéder à divers versements.Ses versements peuvent être ponctuels ou réguliers, du montant qu’il lui plaît.Il s’agit donc d’un contrat d’assurance qui permet au souscripteur d’épargner et placer une partie de son capital. Chacun de ses versements va ensuite produire des intérêts.Ainsi, le capital versé va fructifier.Le contrat d’assurances repose sur un aléa&nbsp;: le décès du souscripteur.Lorsque ce tragique événement se produit, le capital placé sur l’assurance-vie est transmis aux bénéficiaires.&nbsp;Une transmission qui intervient dans un cadre autrement plus avantageux que celui de la succession…

En savoir plus 

Une assurance vie ? 

Pourquoi avoir une assurance vie ?

Taux de rendement, intérêts, polyvalence, l’Assurance vie est truffée d’avantages&nbsp;! Mais l’argument choc en faveur de l’assurance-vie, c’est sa <a href="https://perlib.fr/per/fiscalite-du-per">fiscalité avantageuse</a>.Nul doute que son régime fiscal fait d’elle le placement financier préféré des Français.&nbsp;On parle même de l’assurance-vie comme d’une «&nbsp;niche fiscale&nbsp;»…Ce régime fiscal de l’assurance-vie, quel est son fonctionnement&nbsp;?Tout d’abord, sachez que tous les versements effectués sur votre assurance-vie sont exonérés d’impôt sur le revenu.Dès lors que vous ne procédez à aucun retrait d’argent sur votre placement, le capital versé ne fait que produire des intérêts. Il n’entraine aucune fiscalité.Ce n’est qu’en cas de retrait, appelé aussi « rachat&nbsp;», qu’il vous faudra payer une fiscalité.&nbsp;Même en cas de rachat, le régime fiscal de l’assurance-vie demeure avantageux. Car, vous ne payez de fiscalité que sur les intérêts produits et non sur les versements effectués.Autre avantage incontestable de l’assurance-vie&nbsp;: sa grande souplesse.Ce n’est pas anodin si on la surnomme le placement «&nbsp;couteau suisse&nbsp;».&nbsp; Contrat d’assurances multi support, l’assurance vie présente un fonctionnement simplissime. À tout moment, vous pouvez décider de procéder au rachat total ou partiel du capital placé sur votre assurance vie. L’argent versé sur ce placement financier n’est jamais bloqué&nbsp;!

Quelle est la durée d'une assurance vie ?

Le plus souvent, le contrat d’assurance-vie prend fin avec le décès de son souscripteur. Le capital figurant sur ce contrat est transmis aux bénéficiaires visés par la clause.La durée de vie de ces placements dépend dans ce cas de celle des assurés.Le contrat d’assurance peut également arriver à échéance si son souscripteur décide de procéder au rachat de son assurance vie.&nbsp;Le rachat total du capital entraine automatiquement la clôture du contrat.Le souscripteur peut procéder à un rachat total ou partiel sans avoir à se justifier. Mais, dans cette hypothèse, il sera redevable d’une fiscalité sur les intérêts perçus.Néanmoins, la fiscalité de l’assurance vie présente un fonctionnement tel que le souscripteur a tout intérêt à prolonger le plus longtemps possible sa durée de vie.Eh oui, l’assurance vie est un placement au long terme&nbsp;!Car la durée de vie de l’assurance-vie influe considérablement sur sa fiscalité.Pour faire simple, retenez que tout se joue à «&nbsp;huit ans&nbsp;».La fiscalité appliquée à un rachat avant les huit ans de ce placement est bien moins favorable qu’après cette échéance.En un mot, avant cette huitième année, les intérêts sur les versements effectués sur votre assurance-vie sont taxés plus fortement et vous ne bénéficiez pas des mêmes abattements.Pour bénéficier pleinement de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie, il est donc préférable de respecter les conditions de son fonctionnement.

Faire ma simulation

Ouvrir mon assurance-vie

Quel est le montant minimum d'une assurance vie ?

L’objectif premier de l’assurance-vie est de vous constituer un capital grâce à un effort d’épargne. Ce capital produit des intérêts au fil du temps.Les versements sur l’assurance-vie, <a href="https://perlib.fr/assurance-vie/modalite-de-versement-assurance-vie-et-retrait">comment ça marche&nbsp;</a>?&nbsp;Soyez rassuré. L’assurance vie repose sur un fonctionnement très souple.&nbsp;Vous n’avez aucune obligation quant au montant de vos versements. Vous êtes totalement libre de choisir le montant et le mode de versement sur votre placement.Toutefois, un versement unique ne présente que peu d’avantages. C’est ce qui arrive lorsqu’on verse une grosse somme dès l’ouverture de son contrat.&nbsp;Certes, cet unique versement produira beaucoup d’intérêts. Mais le rendement dépendra de la conjoncture à l’instant T. Vous courrez donc le risque d’investir au mauvais moment…Selon les supports d’investissement choisis&nbsp;: unités de compte ou fonds en euros, le moment où vous effectuez votre versement a un impact déterminant sur son taux de rendement. En résumé : «&nbsp;mauvais timing&nbsp;», mauvais rendement.À l’inverse, les versements périodiques permettent de répartir les risques. Le rendement est donc globalement meilleur.&nbsp;Par ailleurs, il a un effet incitatif. Avec ce mode de versement, votre effort d’épargne est plus constant et votre capital final a plus de chance d’être conséquent.Périodicité ou unicité des versements, c’est à vous de voir. Chacun est libre de ses versements avec l’assurance-vie. Dans tous les cas, notez qu’il n’y a pas de montant maximum sur l’assurance-vie. Ce placement n’est pas plafonné.&nbsp;

J'ouvre mon Assurance-vie

Je passe le pas 

<h2>En résumé&nbsp;:</h2>- L’assurance vie présente un fonctionnement très simple qui permet de se constituer un capital grâce à un effort d’épargne.- Le fonctionnement de l’assurance vie permet de transmettre une partie de son capital dans le cadre d’une fiscalité avantageuse.- Le souscripteur de ce contrat peut choisir entre la périodicité ou l’unicité de ses versements. Le montant des versements sur l’assurance-vie n’est pas plafonné.&nbsp; Bilan des courses&nbsp;? On comprend mieux pourquoi l’assurance-vie est le placement préféré des Français. De point de vue de l’assuré comme de celui des bénéficiaires, ces placements offrent bien des avantages. Son fonctionnement est simplissime et sa fiscalité attrayante. Mais il est un autre placement qui vient peu à peu la concurrencer sur le terrain de l’épargne retraite. Tout nouveau, tout beau, le <a href="https://perlib.fr/per">Plan Épargne Retraite PER</a> a, lui aussi, quelques atouts dans sa manche…

Assurance vie : comment ça marche ? 

Plus besoin de vous présenter le salaire, tout le monde le connaît&nbsp;! Mais connaissez-vous l’épargne salariale&nbsp;?&nbsp;Beaucoup en bénéficient, mais peu comprennent le fonctionnement de l’épargne salariale.&nbsp;Distincte du salaire et incapable de le remplacer, l’épargne salariale est en quelque sorte un bonus qu’offre l’entreprise à ses salariés. Elle peut prendre différentes formes&nbsp;: intéressement, participation, plans d’épargne salariale. Pourquoi en profiter&nbsp;? Quand et comment procéder au déblocage de son épargne salariale&nbsp;? On fait le point sur le fonctionnement de l’épargne salariale…

Débloquer épargne salariale

Comment fonctionne une épargne salariale ?

L’épargne salariale est particulièrement intéressante pour le salarié. Elle lui permet de se constituer un capital avec le soutien de son entreprise.Il existe différentes formules d’épargne salariale&nbsp;: le plan d’épargne entreprise (PEE), le <a href="https://perlib.fr/articles/plan-epargne-retraite-collectif-mode-d-emploi">Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO)</a>, le <a href="https://perlib.fr/articles/percat-tout-savoir-sur-le-per-categoriel">Plan d’Épargne Retraite Catégoriel (PERCAT)</a>…Quel que soit le plan d’épargne pour lequel vous optez, le fonctionnement de l’épargne salariale est sensiblement le même.&nbsp;C’est principalement l’objectif poursuivi par votre effort d’épargne (projet de vie ou financement de la retraite) qui varie.Ainsi, qu’il s’agisse d’un PER, un PEE, un PERCO ou un PERCAT, l’épargne salariale consiste pour l’entreprise à attribuer à ses salariés une somme d’argent qui leur est versée directement ou placée sur un plan d’épargne salariale.Le plus souvent, l’entreprise procède à des versements réguliers au profit de ses salariés sur un plan d’épargne salariale (PERCO, PERCAT ou PEE).Le versement peut se manifester de diverses manières.&nbsp;Il y a d’abord l'intéressement, par lequel l’entreprise verse à ses salariés une prime proportionnelle aux résultats ou aux performances. Ce type de versements s’adapte à toutes tailles et formats d’entreprises.L’entreprise peut également procéder à un effort d’épargne salariale par la participation. Ce dispositif prévoit la redistribution d'une partie des bénéfices de l’entreprise que les salariés ont contribué à réaliser.Enfin, l’entreprise peut également procéder à des versements volontaires, au même titre que le salarié peut effectuer un versement quand il le souhaite sur son plan d’épargne salariale. On parle alors d’abondement de l’employeur.Abondement, participation, intéressement… On voit bien l’intérêt du salarié de disposer d’un plan d’épargne salariale. Mais qu’en est-il de l’entreprise&nbsp;?&nbsp;Rassurez-vous, le fonctionnement de l’épargne salariale ne l’a pas oubliée. L’entreprise aussi y trouve son compte. Et pour cause, en échange de son effort d’épargne salariale, l’entreprise bénéficie d’une fiscalité avantageuse.&nbsp;Participation, abondement ou intéressement, tous les versements effectués par l’entreprise sur un plan d’épargne salariale sont exonérés d’impôt sur les bénéfices&nbsp;! En voilà un argument en faveur de l’épargne salariale.

Quand est versée l'épargne salariale ?

La date de versement de l’épargne salariale sur un plan d’épargne salariale est fonction du mode d’alimentation choisi par l’entreprise.&nbsp;Selon qu’il s’agit d’un versement par participation, par intéressement ou abondement de l’employeur, le déblocage de l’épargne salariale n’aura pas lieu au même moment.Ainsi, la date de versement de la prime de participation doit intervenir au plus tard le dernier jour du 5ème mois suivant la clôture de l’exercice de l’entreprise.&nbsp;Par conséquent, les salariés bénéficiaires sont en droit de demander à débloquer l’épargne salariale dans un délai de 15 jours suivant cette échéance.S’il s’agit d’un versement par intéressement, les conditions de déblocage de l’épargne salariale sont identiques.&nbsp;Enfin, concernant l’abondement de l’employeur sur les plans de ses salariés, le fonctionnement de l’épargne salariale est un peu différent. Le versement par abondement et le déblocage de l’épargne salariale se font simultanément. Ainsi, il n’y a rien à demander, tout se fait instantanément&nbsp;!

Parler à un expert

Récupérer mon argent

Comment récupérer son épargne salariale ?

Vous avez un projet à financer et vous souhaitez procéder au déblocage de votre épargne salariale&nbsp;? Mais comment récupérer son épargne salariale&nbsp;? Quelle procédure pour débloquer son PER collectif&nbsp;?Tout dépend du type de plan d’épargne salariale sur lequel vous avez placé vos épargnes.&nbsp;Le fonctionnement de l’épargne salariale repose sur un principe simple&nbsp;: vous et votre employeur bénéficiez d’avantages fiscaux intéressants, mais en échange votre épargne salariale est bloquée durant une période donnée.Si vous avez fait le choix de placer votre épargne sur un Plan d’Épargne Entreprise (PEE), vous avez misé sur un placement financier à court terme. Votre épargne salariale est immobilisée pendant une durée de cinq ans.&nbsp;En principe donc, vous ne pouvez demander le déblocage de votre épargne salariale avant cette échéance de cinq ans.Au contraire, vous avez peut-être adopté une vision d’épargne salariale au long terme. Il est probable que votre ambition soit de financer votre futur complément de revenu à la retraite. Dans ce cas, vous avez souscrit un <a href="https://perlib.fr/per">Plan d’épargne retraite</a> (PERCO ou un PERCAT).Ces plans d’épargne salariale ayant pour objectif de financer votre retraite future, l’argent y est immobilisé jusqu’à cette échéance&nbsp;: votre départ à la retraite. Il n’est donc, en principe, pas possible de demander le déblocage de votre épargne salariale avant cette date.Pour autant, dans un cas comme dans l’autre, le législateur a prévu des cas de déblocage de l’épargne salariale en anticipé…

Quels sont les cas de déblocage anticipé de l’épargne salariale ?

Parce que la vie est faite de bonnes et de mauvaises surprises, et qu’il peut être utile de compter sur son épargne salariale, le législateur a prévu certains cas de déblocage de l’épargne salariale en anticipé.À nouveau, selon le plan d’épargne salariale que vous avez choisi, Plan d’épargne Entreprise (PEE) ou Plan d’épargne retraite (PERCO ou PERCAT), les cas de déblocage de l’épargne salariale peuvent changer.&nbsp;Le plan d’épargne retraite (PERCO ou PERCAT) adopte une stratégie d’épargne salariale au long terme. Son objectif est de vous inciter à épargner tout au long de votre vie active pour bénéficier d’un revenu complémentaire à la retraite.&nbsp;Par conséquent, la liste des cas de déblocage de l’épargne salariale en anticipé est volontairement restreinte.&nbsp;Vous pouvez demander le déblocage de votre épargne salariale dans les cinq cas de déblocage anticipé suivants&nbsp;:<ul><li>en cas de décès du salarié bénéficiaire ou de son conjoint ou partenaire de Pacs,</li><li>en cas d’invalidité du bénéficiaire, de son conjoint ou partenaire de Pacs, ou de ses enfants,</li><li>si le salarié bénéficiaire se trouve en situation de surendettement,</li><li>en cas d’acquisition ou de rénovation de la résidence principale du salarié bénéficiaire,</li><li>à l’expiration des droits du salarié bénéficiaire à l'assurance chômage.</li></ul>À l’inverse, le Plan d’épargne Entreprise, qui propose une épargne à court terme, prévoit davantage de cas de déblocage de votre épargne salariale en anticipé.&nbsp;Ainsi, à la liste des cas de force majeure prévus par le plan d’épargne retraite s’ajoutent six autres circonstances justifiant le déblocage de votre épargne salariale sur PEE&nbsp;:<ul><li>en cas de mariage du salarié bénéficiaire ou de conclusion d'un Pacs,</li><li>en cas de naissance (ou adoption) d'un enfant, à partir du 3ème enfant,</li><li>en cas de divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant,</li><li>si le salarié bénéficiaire est victime de violence conjugale,</li><li>en cas de rupture du contrat de travail du salarié bénéficiaire,</li><li>en cas de création ou reprise d'entreprise par le salarié bénéficiaire, son conjoint ou partenaire de Pacs, ou ses enfants.</li></ul>Moralité&nbsp;? Qu’il s’agisse du plan d’épargne retraite (PERCO ou PERCAT) ou du PEE, le déblocage de l’épargne salariale est souvent possible&nbsp;!&nbsp;Reste à savoir quel placement financier pour votre épargne salariale est le plus adapté à votre personnalité et vos besoins…

Comment faire ?

Je peux débloquer mon épargne

Comment placer son argent en épargne salariale ?

Alors, Plan d’épargne Entreprise (PEE) ou Plan Epargne Retraite (PERCO / PERCAT)&nbsp;?&nbsp;Cette question, vous êtes le seul à pouvoir y répondre.En fait, se pose ici la question de l’objectif de votre effort d’épargne salariale. Au fond, PEE ou PER, cela n’a pas de réel impact sur le fonctionnement de l’épargne salariale.En revanche, cela a un impact sur le déblocage de votre épargne salariale. Quel est l’objectif recherché&nbsp;? Un effort d’épargne au long terme pour préparer et anticiper la retraite&nbsp;? Ou une épargne à court terme pour financer un projet&nbsp;? À vous de trancher…

Vers un PER

Transférer mon épargne salariale

<h2>En résumé&nbsp;:</h2>- Le fonctionnement de l’épargne salariale est simple&nbsp;: l’entreprise constitue un capital épargne à ses salariés, en contrepartie d’avantages fiscaux intéressants.- Le déblocage de l’épargne salariale est possible, mais sa durée varie en fonction de l’objectif d’épargne recherché&nbsp;: PEE ou Plan Epargne Retraite.- PEE ou plan d’épargne retraite, il existe toujours des cas de déblocage de l’épargne salariale en anticipé.Maintenant que vous avez compris le fonctionnement et les avantages de l’épargne salariale, nul doute que vous n’êtes pas près de l’oublier. Comme le salaire, le bénéficiaire de ce dispositif sait très bien en disposer. Votre entreprise n’a pas encore souscrit un plan d’épargne salariale&nbsp;? Il n’est jamais trop tard pour le suggérer…