Quel est l'avenir des assurances vie en euros ?
Vous êtes détenteur d’une assurance vie en fonds euros, ou prévoyez d’investir dans ces conditions ? Rassurez-vous la conjoncture s’améliore.
Depuis la remontée des taux obligataires en 2022, le rendement des fonds en euro repart à la hausse.
Pour autant, l’assurance vie en fonds euros n’a plus vocation à se suffire à elle-même. Avec des taux d’inflation au plus haut ces derniers temps, elle ne semble plus offrir un rendement suffisant.
La stratégie actuelle de placement s’oriente davantage sur la diversification. Une diversification patrimoniale qui repose sur différents placements, mais également des placements qui, eux-mêmes, reposent sur des supports variés.
Or, c’est précisément la richesse de l’assurance-vie : sa capacité à offrir des supports variés permettant d’allier la sécurité des fonds euro avec la complémentarité des unités de compte.
Cette souplesse et flexibilité est un avantage certain de l’assurance vie. Elle permet, grâce à des outils d’arbitrage de sécuriser les plus-values des fonds euro tout en bénéficiant du rendement de supports plus volatiles.
Il n’est donc pas question de bouder les fonds en euro ou de les bannir de votre stratégie de placement. Toutefois, ils ne peuvent plus constituer le seul support de placement d’une stratégie patrimonial performante.
Quelle est la différence dans l'assurance vie entre le fonds euro et les unités de compte UC ?
Niveau de risque, rendement, volatilité et capital garanti, entre fonds en euro et unités de compte tout s’oppose.
Pour faire simple, le fonds euros est un support de placement stable et sécurisé qui permet de garantir le capital investi. Ce support est composé principalement d’obligations d’État et d’entreprises, ou d’investissement immobilier, à faible volatilité. En contrepartie de ce risque très limité, son rendement est modéré (entre 1,5 et 3,5%).
À l’inverse, les unités de compte n’offrent pas de garantie de retrouver le capital investi. Très volatiles, elles se composent d’actions en bourse, d’investissement en SCPI, ETF et OPCVM. Très volatiles, elles peuvent offrir un rendement élevé (10%) ou très faible (0%) selon la conjoncture du marché.
Aujourd’hui, il est rare de voir un investisseur opter pour une assurance vie en fonds euros ou, au contraire, une assurance vie en unités de compte. La bonne stratégie se trouve plutôt dans la voie du milieu.
Quelle est l'assurance vie qui rapporte le plus ?
Unités de compte ou fonds euro ? Difficile de dire lequel de ces supports de placements est le plus adapté. Cela dépend évidemment de votre profil investisseur (votre appétence au risque) mais également de votre situation patrimoniale.
C’est en fait la combinaison des deux, unités de compte et fonds euros, qui se révèle bien souvent la stratégie la plus adaptée. Un équilibre astucieux entre performance et risque : le risque maîtrisé.
Placement flexible et hybride par excellence, l’assurance vie offre à l’épargnant l’avantage de pouvoir reposer sur des supports qui peuvent évoluer au fil du temps. Elle n’est pas figée.
Il n’est donc pas recommandé d’adopter la stratégie du « tout » fonds euros ou « tout » unités de compte. Votre assurance vie en fonds euros risquerait d’offrir un rendement insuffisant.
Qu’il s’agisse de votre patrimoine en général ou de votre contrat d’assurance vie, la stratégie de la diversification patrimoniale est la plus adaptée à des rendements stables et équilibrés. Parlez-en à un expert en patrimoine.
