Simulateur prêt immobilier : estimez votre capacité d’emprunt

C’est devenu l’étape obligatoire avant de souscrire un crédit immobilier. Le recours au simulateur de prêt immobilier est de plus en plus répandu. Cet outil permet d’estimer en quelques clics le coût de financement de votre achat immobilier. Taux, mensualité, apport et montant emprunté, il est capable de répondre avec précision sur vos capacités. Explications.

À quoi sert de simuler un prêt immobilier ?

Auparavant, lorsque vous souhaitiez investir dans l’immobilier, la première chose que vous faisiez, c’était de prendre rendez-vous chez votre banquier. Selon le sérieux de votre projet, il pouvait vous suivre les yeux fermés ou bien vous rire au nez.

Aujourd’hui, il n’y a plus de risque. Grâce aux outils de simulation de crédit, vous pouvez évaluer votre capacité d’emprunt immobilier. Si bien que la grande majorité des emprunteurs interrogent un simulateur avant de contacter leur banque.

Quel salaire pour emprunter 250 000 euros sur 25 ans à deux ? C’est la question sous-jacente que vous pouvez poser à un bon simulateur prêt immobilier.

Comment fonctionne un simulateur de prêt immobilier ?

N’allez pas confondre un simulateur de prêt immobilier avec un outil d’intelligence artificielle comme Chat GPT. Ici, on ne pose pas une question de but en blanc, comme on prompte sur un outil IA.

Les outils de simulation de crédit fonctionnent comme une calculette. Il vous suffit de rentrer un certain nombre d’informations chiffrées comme : vos revenus, votre apport financier ou encore la durée d’emprunt souhaitée… Et le simulateur calcule pour vous la viabilité de votre projet immobilier.

Magique ? Nullement, le simulateur de prêt immobilier se contente tout simplement de faire les calculs à votre place. Quel que soit l’outil choisi, la simulation prêt immobilier gratuit fonctionne toujours de la même façon. Elle se contente d’appliquer les règles auxquelles les banques sont elles-mêmes soumises.

Concrètement, l’outil de simulation de capacité d’emprunt prend en compte quatre critères incontournables :

• Les revenus de l’emprunteur : c’est un critère déterminant pour la viabilité de votre projet. Si vous êtes salarié en CDI, votre revenu correspond au cumul net imposable de votre précédent bulletin de salaire. À votre compte, vous devrez faire une moyenne de votre chiffre d’affaires. Notez qu’un bon simulateur de prêt immobilier tiendra compte de votre ancienneté.
• L’apport financier dont vous disposez. En règle générale, l’apport doit couvrir au minimum les frais qu’impliquent votre projet : frais de notaire, de garantie, de courtage…etc. Les outils de simulation de crédit retiennent en moyenne 10% de la valeur du bien.
• La durée d’emprunt. Plus elle est longue, plus la mensualité sera petite. Toutefois, ne rêvez pas, dorénavant on ne peut pas aller au-delà de 25 ans.
• Le taux d’emprunt qu’on appelle le taux nominal. Plus élevé actuellement qu’il y a quelques années, le taux de votre crédit immobilier doit rester cohérent face au taux d’usure du moment. En général, un simulateur de prêt immobilier vous proposera un taux inférieur d’un point au taux d’usure actuel (exemple : 4% pour un taux d’usure à 5%).

Finalement, le simulateur de crédit immobilier n’est pas le seul à travailler. En remplissant les cases de cet outil vous aussi êtes mis à contribution. Une fois le simulateur complété des informations clés, c’est à lui de calculer.

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