Comprendre les enjeux

Bernard, 64 ans, médecin généraliste, possède un patrimoine financier de 650 000 €, dont 250 000 € en liquidités. Ses investissements sont diversifiés : il détient une résidence principale, deux biens en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), un portefeuille d'actions et une assurance-vie.

Bernard a une appétence au risque modérée. Il souhaite obtenir un bon rendement tout en préservant son capital et diversifier ses placements financiers pour optimiser son rendement sans prendre trop de risques. Bien qu’il ait une certaine expérience dans les investissements, son emploi du temps chargé lui laisse peu de temps pour analyser les marchés et les opportunités. De plus, il redoute les risques d'un investissement en actions directes et n’est pas convaincu par la rentabilité des placements traditionnels comme le Livret A ou les fonds en euros. Il cherche également à maximiser l’efficacité fiscale de ses placements, tout en s’assurant de la sécurité de son capital à long terme.

Première prise de contact

Lors de notre premier entretien, nous avons pris le temps d'écouter attentivement ses besoins et ses préoccupations. Son quotidien chargé, entre responsabilités professionnelles et familiales, ne lui laissait que peu de temps pour se consacrer à sa stratégie patrimoniale.

En discutant de ses priorités, il a pu clarifier ses attentes : sécuriser son capital, maximiser ses rendements tout en optimisant sa fiscalité. Il ne cherchait pas uniquement à se constituer un patrimoine, mais aussi à garantir la sécurité financière de sa famille et à anticiper ses besoins futurs. Il souhaitait également éviter de prendre des risques excessifs qui pourraient compromettre son avenir financier.

Après avoir identifié ces enjeux, notre équipe lui a présenté une solution sur mesure : un produit structuré à capital protégé, offrant à Bernard une protection du capital tout en lui permettant de bénéficier d’un potentiel de rendement plus élevé que celui des placements traditionnels. Ce produit structuré, adapté à ses objectifs de diversification et de gestion des risques, lui a permis de trouver un équilibre entre sécurité et performance. Grâce à cette solution, Bernard a pu avoir l’assurance que son capital était protégé, tout en maximisant les opportunités de rendements attrayants.