Simulation d’assurance-vie : calcul et rendement

Optimisez votre investissement et sécurisez votre patrimoine ! L’assurance-vie est l’un des placements les plus prisés des Français : elle offre un équilibre idéal entre performance et sécurité. Que vous prépariez un projet à long terme ou que vous souhaitiez maximiser votre capital en toute sécurité, une simulation d’assurance-vie est obligatoire pour comparer chaque mode de gestion, faire le calcul de la rentabilité de votre investissement ou encore savoir combien d’impôt vous allez payer ! Dans ce guide, découvrez toutes les informations dont vous avez besoin.

Comment utiliser le simulateur de placement Assurance-Vie ?

Avant de répondre aux questions de notre Simulateur Assurance-Vie, préparez votre estimation. Prenez un papier et un crayon, et notez en vrac les éléments utiles au calcul de votre situation. Plus vos réponses seront précises, plus votre simulation d’assurance-vie sera réaliste !

Pour compléter astucieusement notre calculette assurance vie, nous vous recommandons de réunir et étudier en amont les informations suivantes :

• Quelle est ma situation personnelle ? Suis-je marié, lié par un pacs, divorcé, veuf/veuve, en union libre, ou célibataire ?
• Quel est mon capital de départ ? C’est à dire, quel montant du versement initial suis-je prêt à absorber ?
• Quel serait idéalement le capital au terme que je souhaiterais atteindre ?
• À quelle date puis-je souscrire ce contrat d’Assurance-Vie ? Et sur quelle durée ai-je l’intention de m’engager (5, 10, 15, 20, 30 ans) ?
• Quel montant de versements réguliers puis-je assumer ? Et à quelle fréquence (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle) ? 
• Quel serait mon profil investisseur ? Suis-je plutôt prudent, équilibré ou dynamique ? Sur quels supports ai-je l’intention d’investir ? Majoritairement des fonds euros sécurisés, ou des unités de comptes plus volatiles ?
• Quel rendement net annuel j’attends de ce placement ? Plutôt 2,12 %, 3,55 %, 4,82 % ou 5,4 % ?
• Est-il probable que je veuille procéder à un rachat de mon contrat dans les années à venir ? Quels sont mes projets d’investissements ?

Toutes ces questions doivent vous permettre de remplir attentivement notre simulation d’assurance-vie et donc d’obtenir une idée précise du rendement de votre futur contrat.

Une fois ces données récoltées, rentrons dans le vif du sujet. Reprenons une à une les deux interrogations majeures que vous pouvez vous poser sur ce contrat d’assurance : Combien ça coûte ? Combien ça rapporte ?

Simulation d’assurance-vie : comment calculer le montant de son placement ?

« Une Assurance-Vie, combien ça coûte ? » C’est la première question qui vous vient à l’esprit avant de souscrire ce placement. Quoi de plus normal ! Il existe quantité d’offres d’assurance sur le marché. Mais que vous optiez pour un contrat bancaire ou assurantiel, tous sont soumis aux mêmes types de frais.

Dans le cadre de la souscription d’une Assurance-Vie, vous engagerez inévitablement des frais. Voilà un élément à prendre en compte dans l’estimation de votre assurance vie !

D’une manière générale, quatre principaux frais sont à connaître :

1. Les frais sur versements : il s’agit de la commission que prélève votre organisme d’Assurance-Vie. C'est le montant qui sera déduit de vos versements. Il peut varier d’un organisme à l’autre, c’est pourquoi il est intéressant d’obtenir une simulation de votre placement.
2. Les frais de gestion sur les fonds en euros : votre organisme d’assurance va investir votre argent sur différents supports financiers. Les fonds euros sont les supports les plus sécurisants tels que des obligations ou tout support immobilier. Des frais de gestion sont déduits du taux de rendement brut. Ils sont généralement compris entre 0,5 % et 1 % par an. 
3. Les frais de gestion sur les unités de compte : si vous le souhaitez, votre organisme d’assurance pourra également placer votre argent sur des unités de compte. Ce support plus volatile est moins sécurisant, mais souvent plus rentable. Cela correspond généralement à des actions sur les marchés boursiers. Plus risqués, ces investissements engendrent plus de frais qui correspondent aux risques pris par votre gestionnaire.
4. Les frais d'arbitrage : ils sont engendrés par un changement de supports d'investissement. Ils vous seront facturés si vous avez opté pour une majorité de fonds euros et souhaitez finalement placer votre argent sur une majorité d’unités de compte.

Utiliser une simulation d’assurance-vie est d’autant plus important qu’il vous permet d’estimer d’une part les coûts engendrés par l’ouverture et la gestion de ce contrat, d’autre part, les intérêts et gains qu’il rapporte. Ainsi, vous pourrez prendre votre décision de manière éclairée avec le Simulateur Assurance-Vie !

Et si l’on devait se faire une idée globale de ce que coûte une Assurance-Vie ? Retenez qu’il n’y a pas de prix moyen correspondant à ce placement, mais qu’il dépend de votre situation et de la fiabilité de votre organisme de placement.

Néanmoins, pour vous donner une petite idée de ce que peut vous coûter ce contrat, gardez en tête que les frais sur versement avoisinent en moyenne le taux de 3,09 %, tandis que les frais de gestion sur les fonds en euros s’élèvent en moyenne à 0,73 % et ceux des unités de comptes à 0,80 %.

Bien sûr, notre simulation d’assurance-vie en ligne intègre ces différents frais dans son résultat. Pour obtenir une simulation globale de votre futur placement, nous vous recommandons vivement de l’utiliser !