Simulateur SCPI : estimez le rendement de votre investissement immobilier
Vous avez un peu d’épargne de côté et souhaitez investir dans l’immobilier sans les contraintes de l’investissement locatif ? La SCPI de placement est un excellent moyen de miser sur la pierre sans risquer de voir votre capital s’effondrer. Très bon investissement de diversification de patrimoine, elle peut rapporter gros. Combien investir en SCPI et quel rendement en attendre ? Réponse avec le simulateur SCPI.
Qu’est-ce qu’un investissement en SCPI ?
Ce n’est pas anodin si la SCPI de rendement est si plébiscitée pour diversifier son patrimoine. Cet investissement immobilier présente l’avantage d’être totalement fiable et sécurisé.
En effet, investir en SCPI revient à acquérir des parts de SCPI, une société civile de placement immobilier détentrice d’un parc locatif, confiée à une société de gestion. Tandis que la société de gestion, agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), se charge de gérer les problèmes relatifs à la location d’un bien immobilier…
L’investisseur en SCPI, lui, se contente de percevoir les dividendes issus de la perception des loyers. Hormis des frais de gestion prélevés sur ces loyers, l’investissement en SCPI ne présente donc aucun inconvénient.
Bien peu de tracas, pour un excellent rendement. En effet, réputée performant, l’investissement en SCPI affiche des taux de rendement à 4 ou 5%. Nul besoin de faire le calcul avec un simulateur SCPI pour comprendre que ce taux est performant.
Est-ce rentable d'investir en SCPI ?
À première vue donc, la SCPI de rendement porte bien son nom. Réputée pour son rendement, elle s’avère un investissement rentable. Mais à quel point ? Quel rendement attendre d’une SCPI ? À cet égard, le simulateur SCPI peut être utile.
De la même manière que le marché de l’immobilier offre des biens très variés, les placements en SCPI peuvent plus ou moins rapporter. Pour autant, la fourchette de rendement de ce placement oscille entre 4 et 6% et on estime à 4,52 % le rendement moyen d’un investissement en SCPI en 2023.
C’est précisément le taux de rendement que vous pouvez atteindre que vous indiquera un bon simulateur SCPI. À partir de renseignements tels que votre tranche marginale d’imposition, le capital que vous envisagez d’investir et la durée d’investissement en SCPI, vous obtiendrez une simulation de votre taux de rendement.
Pour autant, ce que ne vous dit pas un simulateur SCPI, c’est que d’un organisme à l’autre certains paramètres de votre investissement en SCPI peuvent changer et impacter votre taux de rendement. Taux de revalorisation, frais de souscription et montant des dividendes perçus… Attention donc à bien étudier les petites lignes de votre contrat.
Comment calculer revenus SCPI ?
Forte d’un taux de rendement entre 4 et 6%, la SCPI de rendement arrive en tête des listes des placements les plus performants. Mais comment calculer les revenus de cet investissement ? Un simulateur SCPI peut rapidement vous apporter une réponse.
Grâce à un outil de ce type vous allez connaître sur votre SCPI le rendement mensuel. En effet, la grande majorité des simulateurs vous indiquera :
- les revenus moyens nets d’impôt que vous pouvez espérer percevoir
- les gains nets de l’opération en cas de revente des parts de SCPI
- et la valeur de l’investissement si vous décidez de conserver vos parts : soit les revenus nets mensuels.
Cependant, pour déterminer avec précision le rendement de votre investissement futur, vous devez prendre en compte son coût d’acquisition et son impact sur votre situation fiscale.
Parmi les principaux critères à analyser pour calculer le rendement de votre investissement en SCPI, retenez notamment :
- le taux de revalorisation des loyers ;
- le taux de revalorisation des parts de SCPI ;
- les frais de souscription à l’ouverture de votre placement ;
- la durée de détention des parts envisagée ;
- les dividendes distribués par part ;
- votre tranche marginale d'imposition.
Or, ces éléments ne sont généralement pas renseignés par un simple simulateur SCPI. C’est pourquoi nous vous invitons vivement à réaliser une simulation personnalisée de votre investissement avec un expert en patrimoine.
Quel revenu mensuel SCPI ?
Tout cela vous paraît bien théorique ? Alors, comme le ferait un simulateur avec vos informations, prenons un cas concret…
Pour un investissement en SCPI de rendement à hauteur de 120 000 euros, au taux de rendement annuel de 4,53%, sur 15 ans. Admettons que vous appartenez à la dernière tranche marginale d’imposition (45%).
Dans cette hypothèse, au cours de l’opération, vos revenus moyens nets d’impôt seront de 159 €. À terme, si vous conservez vos parts, vos revenus nets mensuels seront de 359 €. Si vous revendez vos parts, le gain de net de votre opération s’élèvera à 9085 €.
Quelle SCPI rapporte le plus ?
Évidemment vous pouvez effectuer sur la toile la recherche suivante : « quel SCPI rapporte le plus » ou « meilleur SCPI ». Vous obtiendrez ainsi des classements plus ou moins sérieux des meilleurs placements en SCPI.
Pour autant, rappelez-vous que tout bon investisseur doit envisager son patrimoine comme un tout. Or, qui confierait son portefeuille à de multiples gestionnaires : un par catégorie d’investissement ?
C’est donc auprès d’un expert en patrimoine compétent, qui dispose d’une vision globale de votre portefeuille et de vos besoins, que votre capital sera le mieux géré.
Le meilleur moyen d’optimiser ses impôts et de bien placer son argent, c’est de se faire conseiller sur l’ensemble des possibilités auprès d’un seul acteur de confiance.
Car la SCPI de rendement n’est pas le seul placement à considérer. D’autres investissements immobiliers peuvent vous permettre d’accéder à des dispositifs fiscaux audacieux.
Sans oublier l’Assurance-vie et le Plan Epargne Retraite PER, deux produits d’épargne performants qui vous permettent de préparer l’avenir. On vous en parle ?