Comment utiliser le simulateur plafond PER ?

Pour remplir au mieux notre simulateur plafond PER, et obtenir un résultat au plus près de la réalité, il vous faut tenir compte de certains paramètres. Afin de vous aider à y voir plus clair sur votre situation fiscale, nous avons répertorié les questions essentielles à vous poser en amont de cette simulation.

Dans un premier temps, faites le point sur votre situation personnelle :

• Êtes-vous marié/pacsé, célibataire, divorcé, veuf/veuve ou en concubinage ? Vous le savez sans doute, mais votre situation conjugale a un impact sur votre taux d’imposition.
• Quel est votre âge ? Ce paramètre vous permet de placer le curseur sur votre vie professionnelle. Où en êtes-vous dans votre carrière et par rapport à la retraite ?
• Avez-vous des enfants à charge ? Si oui, combien ? Voilà un autre élément qui a un impact sur votre taux d’imposition…

Ensuite, faites le bilan de votre activité professionnelle :

• Sous quel statut exercez-vous votre métier ? Êtes-vous salarié ? Travailleur non salarié ? Profession libérale ? Demandeur d’emploi ? Fonctionnaire ? Étudiant ? Apprenti ? Le PER est le même pour tous, mais il présente un avantage fiscal particulièrement intéressant pour les professionnels fortement imposés.
• Quels sont vos revenus nets mensuels avant impôts ?

Puis, faites le compte de vos finances personnelles :

• Quelle est votre capacité d’épargne ? Avez-vous de l’argent à investir ? Si vous avez une capacité d’épargne importante, vous avez particulièrement intérêt à investir dans un plan d’épargne retraite…
• Quel montant d’épargne actuel avez-vous à investir ? Est-ce moins de 5 000 euros ? Plus de 5 000 euros ? Au-delà de 10 000 euros ? etc…

Enfin, concernant votre logement :

• Êtes-vous propriétaire de votre résidence principale ? Locataire ? Hébergé à titre gratuit ? Propriétaire d’une ou plusieurs résidences secondaires ?
• Quel est le montant de votre loyer ou de votre mensualité d’emprunt ?

Toutes ces questions doivent vous permettre d’affiner vos réponses et, ainsi, d’obtenir une simulation précise de votre réduction d’impôt future.

Vous voilà presque prêt à passer à l’action ! Reste que, pour remplir précisément votre Simulateur plafond PER, il vous faudra vous munir au préalable de certains documents indispensables.

Simulation plafond PER : où trouver les informations ?

L’outil de simulation qui vous est proposé vous permet de calculer votre réduction d’impôt maximale. 
L’objectif de ce simulateur plafond PER est de vous fournir une estimation de votre « disponible fiscal », c’est à dire un montant maximum, fixé par le législateur, que vous pouvez verser et déduire de vos revenus grâce à votre plan d’épargne retraite.

À partir de vos revenus nets mensuels et compte tenu de vos réponses aux questions relatives à votre situation personnelle, votre activité professionnelle, l’état de vos finances et votre logement, le simulateur va calculer le montant des versements auquel vous pouvez procéder.

Pour connaître votre disponible fiscal et le montant estimé de vos versements sur votre Plan Epargne Retraite, il faudra vous munir des informations suivantes :

• Vos revenus imposables (indiqués sur votre fiche de paye, votre contrat de travail, vos déclarations de chiffre d’affaires mensuelle…etc).
• Le reliquat de votre disponible fiscal des trois années précédentes (il figure sur votre avis d’imposition de l’année N-1 N-2 et N-3).

Ces éléments vous permettront de calculer plus précisément votre enveloppe disponible.

Enfin, pour savoir quelles sont les économies d’impôt réalisables, vous devez aussi indiquer votre tranche marginale d’imposition (TMI). Il s’agit du barème de l’impôt sur le revenu. L’ensemble des réponses aux questions sur votre situation personnelle et professionnelle devrait vous aider à déterminer votre tranche d’imposition.

Simulateur plafond PER : quels sont les plafonds de défiscalisation ?

Le Plan Epargne Retraite est un placement fiscalement intéressant. Chaque versement effectué sur ce produit peut être déduit de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond de déduction maximal fixé par le législateur.

Ce plafond de déduction est fixé pour chaque membre de votre foyer fiscal. C’est pourquoi notre simulateur plafond PER prend en compte votre situation personnelle et non celle de votre conjoint, concubin ou partenaire.

Le plafond de défiscalisation est déterminé chaque année par le législateur. Il concerne les versements réalisés sur l’année en cours (ex : 2021), déduits des revenus de la même année.

L’épargnant a le choix entre deux plafonds de déduction. Il pourra ainsi opter pour la situation la plus avantageuse : 

• Le « plafond revenu » : qui s’élève à 10 % de ses revenus nets d’activité de l’année N-1, dans la limite de 8 fois le Plafond annuel de la Sécurité Sociale (PASS). En 2021, le montant de déduction maximum était de 32 908 euros.
• Ou le « plafond 10% PASS » : qui revient à 10 % du PASS de l’année N-1. En 2021, il était fixé à 4 114 euros.

Notez que ce plafond fiscal annuel est reportable sur trois ans. C’est pourquoi il est intéressant de vous munir de vos avis d’imposition des trois dernières années pour remplir notre simulateur plafond PER. Les reliquats de ces années fiscales précédentes peuvent être utilisés pour vos impôts de l’année N !

Pourquoi utiliser un simulateur plafond PER en ligne ?

C’est bien connu « on n’est jamais mieux servi que par soi-même ». Avec le plan d’épargne retraite, c’est un peu pareil.

Vous avez lu et relu combien ce placement était important pour la préparation de votre retraite future et fiscalement intéressant pour vos impôts actuels. Pour autant, avant de souscrire à ce produit d’épargne retraite vous aviez besoin de connaître les avantages chiffrés applicables à votre situation personnelle…

C’est précisément l’utilité de ce Simulateur plafond PER. Les outils de simulation en ligne sont conçus pour évaluer l’intérêt d’un produit au regard de votre situation. Ils vous permettent de prendre une décision dans le secret de votre intimité : « oui ou non ce placement est pertinent pour moi ».

Nous sommes nombreux à avoir besoin de nous reporter aux chiffres pour prendre une décision rationnelle. Et combien sommes-nous à craindre de nous faire influencer par un discours commercial dans notre prise de décision ? Voilà pourquoi une simulation chiffrée est essentielle !

Maintenant que vous êtes fixé sur les économies d’impôts que pourraient vous apporter la souscription d’un plan d’épargne retraite, vous êtes libre de contacter votre gestionnaire d’assurances. Il pourra répondre à vos questions et affiner cette simulation.

Découvrez aussi le simulateur PER

La réduction d’impôt dont vous pourriez profiter grâce à la souscription d’un Plan Epargne Retraite n’a maintenant plus aucun secret pour vous. Mais, êtes-vous certain de connaître tous les bénéfices de ce placement pour votre situation personnelle ?

Avant de partir, jetez un œil à notre Simulateur PER en ligne. Grâce à cet outil gratuit, à partir de vos revenus, de votre capacité d’épargne mensuelle et de votre profil épargnant, vous pouvez calculer le montant le plus réaliste possible de vos futures épargnes retraites. Vous souhaitez connaître votre capital disponible à la retraite ? C’est possible en 3 clics !

Une fois les simulations PER et plafond PER réalisées, c’est sûr : vous y verrez plus clair. Néanmoins, une étude personnalisée et approfondie de votre situation par un expert demeure nécessaire. Rapprochez-vous de votre gestionnaire d’assurances pour obtenir cette étude complète de votre situation. Nous vous recommandons de privilégier les acteurs de confiance comme Perlib, qui s’appuient sur des partenaires historiques et solides pour faire fructifier vos épargnes.

Simulation de versement PER : pourquoi l’utiliser ?

Vous l’aurez compris : afin de déterminer la réduction d’impôt offerte par votre contrat PER, la solution la plus simple consiste à utiliser un calculateur dédié. Néanmoins, outre les plafonds fiscaux, il est également important de connaître l’effort d’épargne à accomplir par le biais des versements. C’est pourquoi nous vous proposons également un simulateur de versement PER. 
Nous l’avons vu : utiliser un simulateur PER vous permettra d'estimer facilement le montant de capital qui aura été constitué lors de votre départ en retraite. De la même manière, la simulation de versement PER vous indiquera l'effort d'épargne à effectuer afin d'atteindre le capital dont vous avez besoin. Vous pourrez connaître les gains ainsi que les intérêts qui auront été générés au terme de votre contrat. Qui plus est, vous pourrez déterminer le montant potentiel des rentes de votre plan d’épargne retraite.

Pour rappel, il existe 2 grandes catégories de PER : les PER d’entreprise - qui sont réservés aux salariés - et les PER individuels, accessibles à tous.

Le PER individuel succède au PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) et au Madelin. Bien qu'il soit légèrement différent de ces deux systèmes, la finalité reste la même : permettre à toute personne de préparer sereinement sa retraite, en épargnant tout au long de sa période d'activité. Utiliser un simulateur PER vous permettra de connaître le capital que vous aurez accumulé, ainsi que le montant de la rente que vous pourrez percevoir.

Qu'il soit ouvert dans le cadre d'une entreprise ou à titre individuel, le PER peut être souscrit auprès d'une banque ou d'une compagnie d'assurance. Vous souhaitez réaliser le calcul de vos rentes futures dans le cadre d'un PER banque ou d'un PER assurance ? Effectuez dès maintenant notre simulation de plan d'épargne retraite individuelle grâce à notre outil dédié.