Près d’un Français sur trois envisage d’investir en bourse. C'est bien. Parce que tous ceux qui lisent mes articles savent que cette classe d’actifs est essentielle si vous souhaitez préparer financièrement votre avenir.

Cependant, il est important de comprendre que chaque épargnant a un profil de risque différent. Il est très important de le savoir avant de commencer afin de choisir les investissements les mieux adaptés à votre situation personnelle et à votre niveau d’aversion aux pertes.

Cet article explique les profils des différents investisseurs et quels investissements choisir en fonction de ceux-ci.

La définition d’un profil de risque en Bourse

Le profilage des risques boursiers, introduit en 2007 avec la directive européenne MiFID II, est devenu une pratique courante pour les institutions financières.

La directive impose aux institutions financières de déterminer le profil d'investisseur de leurs clients avant de leur proposer des investissements financiers. A cet effet, les investisseurs sont invités à remplir un questionnaire détaillé visant à évaluer leur aversion au risque et à la perte.

Bien que cette approche soit obligatoire d’un point de vue réglementaire, elle vous offre également, en tant qu’investisseur, la possibilité de prendre conscience de vos propres objectifs et de votre situation financière. En fait, cette approche peut vous aider à identifier les investissements et les produits financiers qui correspondent le mieux à votre profil.

Par exemple, un investisseur de 65 ans ayant une forte aversion au risque préférera probablement des investissements plus sûrs tels que les Eurofunds, tandis qu'un investisseur de 25 ans en phase de création de richesse préférera probablement des investissements plus dynamiques, notamment une possibilité de sélectionner un profil ETF, etc.

Par conséquent, le profil de risque du marché boursier joue un rôle important dans le développement d'une stratégie d'investissement individuelle capable de maximiser les rendements tout en minimisant les risques.

Les méthodes et outils pour déterminer son profil d’investisseur

Il existe plusieurs méthodes pour déterminer votre profil de risque en Bourse, chacune offrant des points de vue distincts sur votre attitude face aux risques.

De nombreux courtiers proposent un questionnaire simple qui évalue votre tolérance au risque en posant des questions sur votre situation financière, votre expérience en investissement et votre attitude face au risque.

Une approche plus globale consiste à évaluer vos objectifs financiers à long terme, votre horizon de placement et votre capacité à prendre des risques en fonction de ces objectifs.

Par exemple, ce type d'enquête vous demande de répondre à des questions telles que : Lesquels des produits suivants possédez-vous ou avez-vous possédé au cours des 12 derniers mois ?

• Quelles méthodes de gestion avez-vous utilisées ?
• Connaissez-vous ou avez-vous négocié l'un des instruments financiers suivants au cours des 12 derniers mois ?
• Quelle est la valeur de vos actifs financiers (hors immobilier) ?
• Quel montant de prêt remboursez-vous chaque mois ?
• Les robots-advisor pour trouver son profil investisseur

Certains outils et logiciels utilisent des algorithmes sophistiqués pour analyser votre tolérance au risque en tenant compte de divers facteurs tels que l'âge, le revenu, les actifs et les dettes, ainsi que les préférences personnelles en matière de risque.

Cela est particulièrement vrai pour les logiciels professionnels de gestion d'actifs. Cela vous permet d’analyser votre tolérance au risque plus en détail. C Le CGP peut ainsi conseiller ses clients sur une base individuelle. Cette approche va bien au-delà d’une simple enquête de base.

Ce logiciel est non seulement très apprécié des gestionnaires, mais aussi très apprécié des compagnies d'assurance-vie pour les opérations gérées.

Le profil de risque en Bourse, introduit en 2007 avec la directive européenne MiFID II, est devenu une pratique standard pour les organismes financiers. Cette directive impose aux institutions financières de déterminer le profil d’investisseur de leurs clients avant de leur proposer des placements financiers.

Pour ce faire, les investisseurs sont invités à répondre à un questionnaire détaillé visant à évaluer leur niveau d’aversion au risque et à la perte. Cette démarche, bien qu’obligatoire sur le plan réglementaire, est également une opportunité pour vous, en tant qu’investisseur, de prendre conscience de vos propres objectifs et de votre situation patrimoniale. En effet, cette démarche contribue à déterminer quels sont les placements et produits financiers les mieux adaptés à votre profil.

Par exemple, un investisseur de 65 ans ayant une forte aversion au risque privilégiera probablement des placements sécurisés comme les fonds en euros, tandis qu’un investisseur de 25 ans en phase de constitution de patrimoine pourra opter pour un profil plus dynamique, incluant des placements tels que les ETF.

Ainsi, votre profil de risque en Bourse joue un rôle important dans l’élaboration d’une stratégie d’investissement personnalisée, vous permettant de maximiser vos rendements tout en minimisant les risques.