Qu’est-ce qu’un compte-titre ?
Le compte-titre répond à nombre de critères. Ce produit d’épargne remporte un vif succès et on comprend pourquoi ! Cette enveloppe financière permet d’investir en Bourse avec un fonctionnement de compte-bancaire.
3 décembre 2024
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Nathaelle Dorval
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Dans votre rêve le plus profond, vous aimeriez trouver un produit d’épargne qui soit facile d’utilisation, accessible à tous, avec une fiscalité avantageuse et que son ouverture se fasse en un clic. Vous ne rêvez pas ce produit existe. Le compte-titre répond à nombre de ces critères.
Ce produit d’épargne remporte un vif succès et on comprend pourquoi ! Cette enveloppe financière donne la possibilité d’investir en Bourse avec un fonctionnement de compte ordinaire : il vous permet d’y stocker vos actions, les obligations, les ETF ou encore les fonds d’investissements que vous acquérez. On fait le point ensemble sur le compte-titre.
Quel est l’intérêt d’avoir un compte-titre ?
Le compte-titre est une enveloppe financière qui vous permet d’investir en Bourse. Vous pouvez acheter ou vendre des produits financiers côtés en Bourse (actions ou obligations par exemple) : ces derniers apparaissent alors sur votre compte-titre.
Le compte-titre est d’une grande accessibilité, ce qui fait de lui un produit d’épargne ouvert à tous. Il est disponible dans une majorité de banques ou chez de nombreux courtiers. Vous pouvez en ouvrir autant que vous le souhaitez, il n’y a pas de limite.
Le compte-titre permet d’investir largement, car il n’existe pas de restrictions en matière de titres détenus sur ce type de produit.
En fait, le compte-titre est scindé en deux :
- D’un côté le compte-titre sur lequel sont conservés les titres financiers que vous avez achetés.
- De l’autre, un compte-espèces qui va recevoir les liquidités financières que vous allez utiliser pour acheter vos actions.
Quelle est la différence entre un PEA et un compte-titre ?
Le Plan d’Epargne Actions (PEA) et le compte-titre sont deux produits indispensables pour investir en Bourse. Cependant, ils sont bien différents et complémentaires.
Un PEA est une enveloppe fiscale :
- L’investisseur va bénéficier de nombreux avantages fiscaux en investissant en Bourse via un PEA. Pour cela, il faut le détenir pendant au minimum cinq années. Les plus-values sont exonérées d’impôts sur le revenu au bout de 5 ans.
- Son plafond est de 150 000 euros de versements.
- L’investisseur est limité géographiquement à la zone européenne : des actions européennes, des ETF éligibles PEA et certains fonds d’investissements.
Découvrez la puissance du compte-titre
Le compte-titre offre une grande liberté d’investissement :
- Aucun plafond de versement et aucune limite de dépôts.
- Multiples comptes possibles : il est possible de détenir plusieurs comptes-titres.
- Liberté d’investissement : le compte-titre permet d’investir dans un large panel de titres financiers dans le monde entier.
- Le compte-titre ne bénéficie pas d’avantages fiscaux avantageux comme le PEA.
Comment récupérer l’argent d’un compte-titre ?
Le compte-titre est gage de flexibilité ! Pour récupérer l’argent stocké sur votre compte-titre, la procédure est extrêmement souple : un virement depuis votre compte-titre vers le compte-bancaire de votre choix et le tour est joué.
Ces versements n’impliquent pas de frais ni de fiscalité supplémentaire. De même, il n’existe pas de moment clé pour récupérer votre argent, vous choisissez le moment pour transférer votre argent.
Comment gagner de l’argent avec un compte-titre ?
Votre investissement en Bourse par le biais d’un compte-titre vous permet de réaliser des gains sous différentes formes :
- d’intérêts
- de plus-value
- de dividendes
Une fois votre premier versement effectué sur votre compte-titre, vous pourrez passer votre premier ordre de Bourse. L’argent gagné ira directement sur votre compte-titre.
Bonne nouvelle, il est possible d’utiliser l’effet de levier avec un compte-titre. C’est-à-dire que vous empruntez de l’argent pour investir une somme supérieure au capital que vous possédez. L’effet de levier est extrêmement fort dans le cadre du SRD (Service Réglementé Différé) en Bourse.
En tant qu’investisseur particulier, vous avez la possibilité d’investir dans divers instruments financiers, tels que des actions, des obligations, des ETF, des unités de compte… Parmi ces options, l’investissement en ETF est particulièrement recommandé pour les particuliers.
Un ETF est un fonds d’investissement qui réplique un indice boursier. En investissant dans un ETF, vous acquérez un panier d’actions : à la clé, une diversification plus rapide qu’un investissement dans des actions individuelles.
Par exemple, l’ETF CAC 40 suit l’évolution de 40 sociétés de l’indice boursier français. En optant pour cet ETF, vous investissez automatiquement dans ces sociétés, ce qui simplifie la gestion de votre portefeuille.
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Est-ce qu’un compte-titre est imposable ?
Les gains stockés sur un compte-titre sont imposables. Ils sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU), appelé également « Flat Tax » à hauteur de 30% :
- 12,8% pour l’impôt sur le revenu du capital
- 17,2% au titre des prélèvements sociaux
Si l’investisseur ne choisit pas le PFU, les revenus générés par le compte-titre seront imposés par l’impôt sur le revenu (IR). Votre taux d’imposition dépendra alors de votre tranche d’imposition.
Comment ouvrir un compte-titre ?
Vous l’avez bien compris, le compte-titre c’est faire le choix un produit d’épargne facile d’accès. Son ouverture est d’ailleurs une procédure rapide à l’image de l’ouverture d’un compte-bancaire.
La première étape est de choisir son courtier ou la banque où vous allez ouvrir votre compte-titre. Vous aurez besoin d’une pièce d’identité, un justificatif de domicile et éventuellement d’un justificatif de revenus.
Il n’y pas de versement minimum requis, sauf exceptions.
Il n’y pas d’âge minimum requis pour ouvrir un compte-titre.
Quels sont les frais d’un compte-titre ?
Avant d’ouvrir un compte-titre, il est important de faire la liste des frais pour votre compte-titre, car ces frais peuvent entrainer une diminution du rendement de vos investissements. Les frais d’ouverture sont généralement gratuits. Il existe deux sortes de frais à prendre en compte :
- Les frais de courtage : pour chaque opération effectuée, lors d’un achat ou d’une vente, une commission est prélevée en fonction du montant de l’ordre. Cependant, lorsqu’un certain montant est dépassé, un frais fixe s’applique. Il est de 0,5%.
- Les droits de garde : pour que votre banque conserve votre compte-titre, une commission fixe est appliquée ainsi qu’une commission variable (entre 0,10 et 0,15% de la valeur totale du compte-titre).
Ouvrir un compte-titre est accessible à tous et permet d’épargner. Il est possible en parallèle d’ouvrir une assurance-vie pour investir en Bourse également. Ouvrir une Assurance-Vie comporte de nombreux avantages fiscaux. N’hésitez pas à prendre contact avec un conseiller expert en gestion de patrimoine pour poser toutes vos questions !
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