Quels sont les inconvénients du PEA ?
Pour autant, si performant soit-il, le PEA ne présente bien évidemment pas que des avantages. Comme tous les supports d’investissement à fort rendement, investir dans un PEA comporte des risques et inconvénients.
Tout d’abord, il ne faut pas oublier que le PEA vise à investir en bourse sur les sociétés européennes. Ses supports de placement ne concernent donc que les actions ou fonds européens (ETF). Un champ restreint qui limite donc la diversification patrimoniale et géographique.
Ensuite, bien qu’il soit très souvent rentable d’investir dans un PEA, ce placement n’est pas sans limite. Le montant de versements est plafonné à 150 000 € pour un PEA classique et à 225 000 € pour un PEA-PME.
Autre point noir de ce placement : il implique une durée de détention minimale de 5 ans. Avant 5 ans, tout retrait du capital implique la clôture immédiate du plan (sauf circonstances exceptionnelles : licenciement, retraite).
Passé le délai de 5 ans de détention, l’épargnant peut effectuer des retraits sans fermeture du plan. Toutefois ces retraits sont susceptibles d’empêcher de nouveaux versements.
Enfin, il est évident qu’investir dans un PEA revient à investir en bourse et comporte donc des risques. Contrairement à des placements sécurisés comme l’assurance-vie, avec le PEA le capital investi n’est pas garanti.
Comme pour un investissement boursier, investir dans un PEA permet de générer deux types de rendements : les plus-values et les dividendes.
Parce qu’il permet d’investir en bourse en achetant des actions dans le but de les revendre plus cher, le PEA permet de percevoir des plus-values. C’est gains là sont capitalisés dans le PEA et exonérés d’impôt après 5 ans de détention.
Grâce au PEA, vous pouvez également percevoir des dividendes. Certaines entreprises versent en effet une partie de leurs bénéfices en dividendes. Ils sont alors réinvestis sans fiscalité immédiate.
En résumé, la fiscalité différée, voire l’exonération de fiscalité sur les dividendes et plus-values générés par le PEA permettent de booster la performance nette de ses placements.
Quels sont les meilleurs placements en 2025 ?
Entre crise géopolitique, inflation économique et transition écologique, le marché connaît de nombreux rebondissements. Pour autant, investir dans un PEA en 2025 c’est faire le choix d’investir en bourse via un placement fiscalement optimisé.
Néanmoins, plus que jamais il est recommandé de diversifier ses placements pour équilibrer performance et sécurité. Une stratégie dorénavant reconnue par les experts patrimoniaux à l’unanimité.
Investir dans un PEA peut donc être envisagé en complément de la souscription d’une assurance-vie. Éternel pilier d’investissement, l’assurance-vie a l’avantage de garantir le capital investi. C’est le combo gagnant entre souplesse, fiscalité optimisée et sécurité.
Autre investissement complémentaire du PEA, la SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ce placement immobilier à un moment où le marché est bas et offre des rendements performants au long terme.
Vous avez un projet d’investissement et souhaitez bénéficier des meilleures déductions fiscales possibles ? Faites-vous conseiller par un expert en patrimoine, il pourra auditer votre situation et optimiser vos impôts.
