Pourquoi investir en bourse ?
Investir en bourse est un pari gagnant sur le long terme. Et si vous suivez quelques recommandations clés, vous pouvez investir avec succès en bourse en quelques minutes.
Contrairement à ce que vous pourriez penser, vous n'avez pas besoin de passer des heures derrière un écran rempli de graphiques et de chiffres clignotants pour investir en bourse.
De plus, certains avantages peuvent être identifiés lorsque l'on compare le marché boursier à d'autres investissements tels que l'immobilier. Quelques minutes par an suffisent.
Vous pouvez commencer avec aussi peu que quelques centaines d'euros. Vous pouvez toujours retirer votre argent pour investir davantage, mais ce n'est pas du tout le cas de l'immobilier.
De plus, investir en bourse est très facile et n'a pas de limites tant que vous avez les clés. Ce sont précisément ces clés que ce guide fournit. Découvrez tout d'abord le fonctionnement du marché des actions.
Ne pas prendre trop de risques
75 % de la richesse du 1 % des Français les plus riches est constitué d'actifs financiers. Investir en bourse, c'est investir dans des entreprises qui innovent, créer de la valeur et verser des dividendes. Le graphique ci-dessous présente la performance des investissements en actions par rapport aux autres investissements financiers. Le verdict est sans appel et investir en bourse est l'investissement le plus locatif. Une moyenne de 8%, doublant votre investissement initial en 10 ans. Cette performance a quelques défauts. En effet, vous exposez vos actifs à la conscience. Votre investissement peut rapporter +15% en un an et -10% le suivant. Pour cette raison, on dit qu'investir en bourse comporte un risque de perte de capital.
Choisir le bon cadre fiscal
Pour investir en bourse, il faut d'abord choisir un cadre fiscal. C'est le "type de compte" pour acheter des actions (et d'autres types d'instruments financiers).
Les enveloppes fiscales ont deux caractéristiques principales :
- Imposition appliquée aux bénéfices réalisés.
- Type d'investissement accessible.Le PEA (Plan d'Epargne en Actions)
Le PEA offre le régime fiscal le plus avantageux. Après cinq ans de détention, les gains en capital sont exonérés d'impôt. Cependant, PEA a quelques limites. La limite de paiement est de 150 000 €. Si vous retirez dans les 5 ans, votre compte sera fermé.
Les options d'investissement sont limitées. Vous ne pouvez investir que dans des actions européennes, des fonds d'actions européennes et des ETF d'actions.
Veuillez noter que certains ETF éligibles au PEA permettent d'investir sur les places boursières internationales. Revenons au fonctionnement des ETF. Lisez notre article développant le fonctionnement des ETF.
L’Assurance-vie
L'assurance vie (à ne pas confondre avec l'assurance vie entière) est un forfait fiscal qui permet d'investir en bourse et offre deux avantages fiscaux. Après 8 ans, une partie de vos revenus sera défiscalisée (plus d'infos ici). Par succession, le capital bénéficie de régimes fiscaux très avantageux (plus d'infos ici).
Contrairement à la croyance populaire, l'assurance-vie ne bloque pas votre argent pendant les huit premières années. De plus, l'assurance-vie donne accès à un accompagnement diversifié.
Comme aux fonds communs de placement et FNB internationaux, actions et obligations (les obligations sont moins volatiles que les actions); Fonds à capital garanti (mais peu rentables) appelés Eurofunds. Plus un accompagnement immobilier : SCI, OPCI et SCPI pour diversifier davantage vos investissements.
Le Compte-titre
Le Compte Titres Commun (ou CTO) est l'enveloppe la plus souple. Il donne également accès à la plupart des supports boursiers. En particulier, vous pouvez investir avec un effet de levier (ce qui signifie que vous investissez plus que votre investissement initial), acheter des matières premières, utiliser des dérivés et vendre à découvert pour parier sur la baisse des prix.
Les dépôts, en revanche, n'offrent aucun avantage fiscal. Les dépôts sont donc imposés de la même manière que les revenus du capital. Soit 30% d'impôts charges sociales comprises.
Quel cadre fiscal choisir pour investir en bourse ?
Si vous investissez pour la première fois en bourse, nous vous recommandons de souscrire au préalable un PEA et une assurance-vie.
Le PEA est le plus efficace sur le plan fiscal et la structure à 100 % des fonds propres en fait un « sac » à long terme. Vous trouverez ici les meilleurs PEA du marché. L'assurance-vie vous permet d'ajuster votre exposition aux marchés financiers. En plus d'investir en bourse, vous pouvez utiliser le Fonds Euro pour épargner par mesure de précaution et investir dans des placements à faible risque (obligations et immobilier). Trouvez ici la meilleure assurance vie du marché.
La bonne méthode d’investissement
Une fois que vous avez choisi le bon cadre fiscal, vous pouvez réellement investir. Vous avez trois options principales :
- Achetez des actions d'entreprises individuelles telles que Total, Peugeot, Amazon et Apple. Le choix vous appartient et ce n'est pas toujours facile.
- Achat de fonds communs de placement ou d'OPCVM à des fins professionnelles de placement collectif en valeurs mobilières. Ce sont des paniers d'actions gérés par des professionnels.
- Acheter des ETF, aussi appelés trackers : Ce sont des paniers d'actions qui répliquent des indices boursiers.
C'est la troisième option recommandée. En fait, les ETF ont deux avantages. Il est très polyvalent et coûte très peu (un dixième du coût des fonds communs de placement traditionnels).
Investissez instantanément dans des centaines d'actions avec des ETF. Les ETF répartissent le capital en fonction de la taille de l'entreprise. Il pèse plus sur Apple et Amazon que sur les petites compagnies, Air France. Ainsi, vous ne ferez pas le mauvais choix. Au contraire, choisir des actions soi-même prend beaucoup de temps, a des frais de courtage élevés et est rarement efficace à moins que ce ne soit un coup de chance.
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Les avantages de l’assurance vie pilotée
Si vous débutez, la gestion pilotée est le moyen le plus simple de faire fructifier votre patrimoine. Déléguez la tâche de construire votre portefeuille à un expert. La gestion dirigée peut ajouter des coûts supplémentaires, mais heureusement, il existe une gestion dirigée avec des ETF qui réduit votre facture de moitié.
La gestion gérée est essentiellement ce que fait l'assurance-vie, car les gestionnaires adaptent les investissements à leurs besoins en combinant des trackers d'actions, d'obligations et de fonds avec un capital assuré.
Combinez PEA et assurance-vie
Les PEA sont un peu plus fiscalement avantageux, mais ils sont investis à 100% en actions, ce qui implique un risque plus élevé. Mélangez vos investissements dans plusieurs ETF et choisissez les principaux indices boursiers pour assurer une bonne diversification.
Un PEA peut être associé à une assurance-vie ou à une gestion libre pour conserver certains de vos actifs hors de la bourse.
L'assurance-vie gérée gratuite est peu coûteuse. Dans cette assurance-vie, nous privilégions le Fonds de garantie du capital et les ETF de retraite pour lisser les fluctuations de l'actif total (PEA + assurance-vie). Les FNB d'obligations privilégiées sont :
- ETF indexés sur l’inflation ;
- ETF d’entreprises américaines ;
- ETF d’entreprises européennes ;
- ETF d’obligations à haut rendement.
Développez votre compte
Si vous avez déjà une assurance-vie et un PEA complet, vous pouvez rechercher des bénéfices supplémentaires en utilisant l'effet de levier. L'effet de levier vous permet d'investir au-delà de votre mise initiale. Par exemple, pour 1 000 euros, vous pouvez investir 2 000, 3 000, voire 10 000 euros. Autrement dit, multipliez votre gain par 2, 3 ou 10. A noter cependant que cela multiplie aussi les pertes. Par conséquent, vous devez savoir ce que vous faites et l'utiliser avec prudence et modération. Certains instruments financiers permettent l'utilisation d'un effet de levier. C'est le cas de certains ETF et dérivés.
Avec un compte de courtage, vous pouvez diversifier davantage vos actifs et aussi :
L'or agit comme un actif refuge et les actifs peuvent être amortis si le marché boursier s'effondre. Investissez dans le pétrole, qui a de grandes perspectives de croissance compte tenu de sa pénurie progressive. Ce type d'investissement est spéculatif et ne devrait pas être préoccupant à moins d'avoir fait l'objet de recherches approfondies.
Diversifier au maximum
C'est une grave erreur d'investir dans quelques entreprises et de penser que vous avez trouvé le meilleur. Cependant, cela comporte de grands risques. Lorsque le "Dieselgate" a éclaté, le stock a diminué de moitié. Dans un portefeuille d'actions bien diversifié, ces mésaventures ont peu d'impact sur le portefeuille. Une perte de -50% à 1% du capital, soit -0,5%, qui est vite compensée par la performance des autres actions. Pour cette raison, nous vous recommandons fortement d'utiliser les ETF.
De même, évitez d'investir dans une seule région ou un seul domaine d'activité. Ils sont exposés à plus de risques et d'épidémies.
Epargne de précaution
Le principal risque en bourse est de retirer des fonds lorsque le marché est en phase baissière, il est donc important de conserver une épargne de précaution mobilisable rapidement.
En fait, si vous investissez toutes vos économies en bourse et que vous êtes touché personnellement, vous perdrez forcément de l'argent.
N'investissez pas en fonction des performances passées
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce n'est pas parce qu'une action ou un fonds en particulier s'est bien comporté récemment qu'il se comportera bien à l'avenir. En fait, on a tendance à observer le contraire et à parler d'inversion de la moyenne.
Cela n'a donc aucun sens de choisir des actions ou des ETF en choisissant le plus efficace. Privilégiez plutôt une bonne diversification.