Il arrive un moment où il faut songer à l’avenir. Les derniers débats autour de la réforme des retraites ont achevé de vous convaincre : mieux vaut préparer et anticiper sa retraite. Vous avez souscrit une assurance vie ou hésitez à le faire ? L’assurance vie en rente peut constituer un solide complément de retraite. Comment ça marche ? On vous explique.
C'est quoi une rente d'assurance vie ?
Commençons par le commencement. L’assurance vie est un placement d’épargne qui offre un rendement performant.
Ce produit d’épargne est idéal pour se constituer un capital afin de sécuriser son avenir. Il permet également de préparer la transmission de son patrimoine dans les meilleures conditions.
Lorsque l’assuré décide de retirer de l’argent de son assurance-vie – comme on le dit communément, de « toucher son assurance-vie » – il a le choix entre deux options :
- la sortie en capital
- la sortie en rente
La sortie d’assurance vie en rente n’est donc qu’une possibilité. Elle a l’avantage d’étaler dans le temps la perception de son capital et offre ainsi à l’assuré un complément de revenus.
Au lieu de la sortie en capital, qui consiste à retirer en une seule fois l’argent de son assurance vie, l’assuré décide de percevoir cette somme répartie en un revenu régulier jusqu’à son décès.
L’assurance vie en rente c’est donc le choix de percevoir un complément de revenu garanti à vie. C’est une sécurité financière à l’approche de la retraite.
Vous êtes épargnant et disposez d’une assurance-vie ? À tout moment vous pouvez décider de retirer l’argent de votre placement : à la retraite ou même avant.
Lorsqu’un assuré décide de percevoir le fruit de son assurance-vie, il a la possibilité de transformer son assurance vie en rente ou en capital.
Si vous optez pour le retrait d’assurance vie en rente, votre assureur devra calculer le montant de cette rente et sa périodicité selon plusieurs critères :
- le montant du capital disponible sur le contrat
- l’âge de l’assuré ou du bénéficiaire
- son espérance de vie
- le type de rente choisi par l’assuré (simple, réversible, ou avec annuités garanties).
Concrètement, il estime le capital disponible sur votre assurance vie et détermine la rente qui vous sera versée à vie. Vous devenez donc ce qu’on appelle un « rentier à vie ».
Quelle est la différence entre une rente et une assurance vie ?
Il ne faut pas confondre rente et assurance vie. L’assurance vie est un produit d’épargne, tandis que la rente, en rente simple ou réversible, est un mode de sortie de ce placement.
La rente n’est donc qu’un mode de sortie possible de l’assurance vie. L’assuré peut en effet décider le retrait d’assurance vie en rente ou capital. On ne peut donc pas assimiler l’assurance vie à une rente.
Souscrire une assurance vie n’implique donc pas de percevoir automatiquement une rente. Vous avez aussi la possibilité de décider de recevoir la totalité de votre capital en une seule fois, ou bien ne pas y toucher pour le transmettre intégralement à vos héritiers.
Alors pourquoi opter pour l’assurance vie en rente ? Quels sont pour la rente viagère : avantages et inconvénients ?
De toute évidence, la rente permet à l’assuré de percevoir un revenu complémentaire régulier jusqu’à son décès. C’est donc l’option à privilégier si vous souhaitez sécuriser votre avenir.
