Comment investir son argent : ce que vous devez savoir
Vous avez pris la décision d'investir votre argent ou de vous constituer un patrimoine, mais vous ne savez pas par où commencer ni comment procéder ? Vous êtes au bon endroit ! Découvrez tous nos conseils pour réussir vos premières démarches d'investisseurs et vous orienter vers les placements les plus adaptés. Fausses idées reçues, règle d’or, top placements, astuces : nous vous dévoilons où et comment investir son argent pour faire fructifier son épargne dans le temps !
Comment placer son argent : 3 mythes à déconstruire
Il faut être riche pour investir
Grâce à l'évolution technologique et à l'émergence de plateformes d'investissement en ligne, il est possible d'investir avec de petits montants ! Vous pouvez acheter des fractions d'actions ou bien participer à des fonds communs de placement avec quelques euros seulement. Cette accessibilité élargit le champ des possibles pour les investisseurs de tous horizons, pas seulement pour ceux disposant d'un patrimoine conséquent : tout le monde peut apprendre comment investir son argent.
Un important capital initial est nécessaire
Contrairement à une idée reçue, un capital initial important n'est pas une condition sine qua non pour investir. De nombreuses options d'investissement existent sans exigence de montant minimal. Ainsi, chacun peut commencer à investir selon ses moyens ! Que ce soit via des plateformes de crowdfunding, des applications d'investissement ou des comptes d'investissement à frais réduits, les barrières à l'entrée sont nettement plus basses qu'auparavant
Il y a un risque élevé de perte financière
Tout investissement comporte un certain niveau de risque, mais dire qu'il y a un "risque élevé" de perte financière simplifie excessivement la réalité. Lorsque vous apprendrez comment investir son argent, vous découvrirez que le risque dépend largement du type d'investissement, de la stratégie adoptée et de la diversification du portefeuille. Investir dans des fonds euros à long terme, par exemple, est généralement considéré comme moins risqué que de spéculer sur des actions volatiles à court terme.
Où investir son argent ?
Livrets d’épargne et comptes bancaires
Première option pour savoir comment investir son argent : les livrets d'épargne bancaires. C’est un premier pas pour se constituer une épargne de précaution. En effet, placer son argent dans ces produits financiers permet de sécuriser son capital tout en bénéficiant d'une liquidité immédiate.
Ces solutions offrent un environnement sécurisé pour votre pouvoir d'achat, bien que les intérêts générés soient souvent faibles : c’est ce qui reflète aussi de très faibles risques de perte. Le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et d'autres comptes d'épargne réglementés offrent un rendement garanti, exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Ces instruments sont idéaux pour ceux qui cherchent à constituer une épargne de précaution sans s'exposer aux fluctuations des marchés financiers, permettant de conserver son capital intact, sans risque de perte en capital.
L’assurance-vie
L'assurance-vie est un placement financier versatile qui s'adapte à de nombreux objectifs : préparation de la retraite, constitution d'un capital ou encore transmission de patrimoine. C’est une option à privilégier pour savoir comment investir son argent. Elle permet de diversifier ses investissements en optant pour des fonds en euros, offrant une sécurité du capital, ou pour des unités de compte, qui présentent un potentiel de rendement plus élevé au prix d'un risque de perte en capital.
L'assurance-vie est particulièrement attractive pour sa fiscalité avantageuse après 8 ans de détention, ainsi que pour la possibilité de répondre à des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). En diversifiant les investissements au sein d'une assurance-vie, on évite de mettre tous ses œufs dans le même panier, ce qui permet de mieux gérer les risques de perte tout en visant une croissance du capital à moyen ou long terme.
Le PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est conçu pour encourager l'épargne à long terme en vue de la retraite. En investissant son argent dans un PER, l'épargnant peut bénéficier d'avantages fiscaux significatifs, notamment la déduction des versements de son revenu imposable. Si vous cherchez comment investir son argent, le PER est incontournable !
Le PER permet une diversification des placements entre différents produits financiers, y compris des unités de compte qui peuvent comporter un risque de perte en capital. À terme, cet instrument offre la possibilité de se constituer une rente ou un capital pour sa retraite, avec une sortie en capital partiellement exonérée d'impôt. Il incite à une épargne régulière et disciplinée, essentielle pour bâtir un patrimoine durable et sécuriser son pouvoir d'achat à la retraite.
Le PEA
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un véhicule d'investissement favorisant l'investissement en bourse au sein de l'Union européenne, avec une enveloppe fiscale avantageuse. Après 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu, bien qu'ils restent soumis aux prélèvements sociaux. Le PEA permet de placer son argent dans des actions d'entreprises européennes, avec un plafond de versement.
Bien qu'il offre un potentiel de croissance significatif, il comporte également un risque de perte en capital, lié aux fluctuations des marchés financiers. Il convient donc aux investisseurs ayant une certaine appétence au risque et un horizon d'investissement à moyen ou long terme.
Les compte-titres
Les comptes-titres offrent une flexibilité maximale pour investir sur les marchés financiers sans plafond de versement, contrairement au PEA. Ils permettent d'accéder à une large gamme de produits financiers internationaux (y compris actions, obligations et produits dérivés). Bien que non assortis des avantages fiscaux du PEA ou de l'assurance-vie, les comptes-titres sont un choix privilégié pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements au-delà des frontières européennes.
Ils impliquent un risque de perte en capital, en fonction des aléas des marchés financiers, mais offrent en contrepartie un potentiel de gain assez important. Il faut donc un peu plus d’expertise pour savoir comment investir son argent avec ce type de placement, ou bien être accompagné par des experts.
L’immobilier
Dernière option pour déterminer comment investir son argent : l’immobilier. L'immobilier constitue un domaine de choix pour qui souhaite investir son argent avec une perspective de rendement potentiellement élevé, tout en maîtrisant les risques de perte en capital. L'un des produits les plus prisés dans cette catégorie est sans doute la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI), permettant de mutualiser les investissements dans l'immobilier locatif professionnel ou résidentiel sans avoir à gérer les biens au quotidien.
Investir dans l'immobilier, c'est aussi bénéficier d'un cadre fiscal avantageux sous certaines conditions, comme les dispositifs de défiscalisation ou encore la possibilité de constituer une épargne de précaution tangible.
De plus, l'investissement locatif présente des avantages significatifs pour préparer la retraite, offrant une source de revenus complémentaires stable et régulière. En acquérant un bien immobilier pour le louer, vous constituez un patrimoine susceptible de s'apprécier avec le temps, tout en bénéficiant de revenus locatifs qui peuvent servir à couvrir les coûts du prêt immobilier et les charges associées. À long terme, cet investissement peut fournir une sécurité financière supplémentaire à la retraite, grâce à des flux de trésorerie continus !
Lisez nos articles sur les investissements les plus rentables
Investir dans les crypto-monnaies
Investir dans l'achat de bijoux précieux
Investir dans l'immobilier neuf
Investir dans les entreprises cotées
Pourquoi placer son argent ?
Savoir comment investir son argent, c’est bien, mais savoir pourquoi c’est une stratégie intéressante, c’est encore mieux ! L’investissement présente de multiples avantages :
- Transformer vos économies en revenus : investir votre argent vous permet de faire fructifier votre épargne, transformant ainsi vos économies en une source potentiellement de revenus supplémentaires.
- Dynamiser son épargne : investir sur les marchés permet de valoriser vos économies face à l'inflation et d'augmenter son pouvoir d'achat sur le long terme.
- Prendre son destin en main : investir son argent permet de réaliser des objectifs personnels ou professionnels significatifs (préparer la retraite, bâtir un patrimoine, faire un achat immobilier, financer l'éducation des enfants, etc.).
- Contribuer à une cause : les investissements thématiques, guidés par des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), vous donnent l'opportunité de soutenir des initiatives alignées sur vos valeurs, tout en visant une performance financière.
- Faire jouer le temps en votre faveur : en termes d’investissement, le temps joue en votre faveur. Un horizon de placement à long terme vous offre l'opportunité de bénéficier de la croissance du marché et de lisser les risques pour maximiser le potentiel de votre investissement.
Comment bien investir son argent : 6 règles d’or
Pour savoir comment investir son argent, il est nécessaire de ne pas agir impulsivement. Il existe même des principes fondamentaux à observer pour investir efficacement. Voici les 6 règles d’or pour un investissement réussi :
- Maintenir une réserve d'épargne : avoir une épargne de sécurité permet de faire face aux imprévus sans toucher à ses investissements. Ne risquez jamais l'argent nécessaire à votre quotidien, et conservez une épargne accessible.
- Clarifier ses objectifs d'investissement : les options d'investissement varient en termes de rendement, de fiscalité, de durée et de risque. Déterminez le type de placement le plus adapté à vos besoins.
- Identifier votre profil d'investisseur : votre stratégie d'investissement sera influencée par votre situation personnelle et professionnelle, vos connaissances financières et votre tolérance au risque.
- Solliciter un accompagnement : pour les novices en finance, l'idée de passer ses journées à surveiller les marchés peut sembler décourageante. Fort heureusement, il n'est pas nécessaire d'en arriver là ! Confier la gestion de vos investissements à des professionnels comme Perlib peut vous éviter bien des soucis.
- Investir progressivement : il n'existe pas de moment parfait pour investir et il est préférable d'investir progressivement. Cela vous permet de bénéficier de la croissance du marché tout en minimisant l'impact de ses fluctuations sur votre investissement.
- Rester fidèle à sa stratégie d'investissement : il est essentiel de se rappeler qu'investir est un engagement à long terme. Avant de prendre une décision hâtive, consultez un expert et évitez de céder à des impulsions.
Comment investir son argent : tout ce qu’il faut prendre en compte
Diversifier ses placements
Vous connaissez sûrement l'adage "Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier". Et bien, il illustre parfaitement la notion de diversification en matière d'investissement. La diversification est une stratégie clé pour investir de manière judicieuse. Elle consiste à ne pas concentrer tous vos investissements dans une seule catégorie d'actifs. Quiconque désire savoir comment investir son argent doit définir clairement ses objectifs financiers afin d’améliorer le ratio rendement/risque du portefeuille d'investissement, mais aussi protéger ses actifs contre les turbulences et les baisses potentielles des marchés !
Budgéter les frais
Chaque type d'investissement est associé à une structure de coûts spécifique. Dans le cas des fonds d'investissement, il est courant de rencontrer :
- des frais liés aux transactions (à l'achat et à la vente) ;
- des frais de gestion annuels ;
- des frais sur les opérations financières ;
- des frais pour performance exceptionnelle
Il est important de noter que tous les prestataires d'investissement n'appliquent pas nécessairement l'intégralité de ces frais. Avant de prendre une décision, il est donc crucial de se renseigner en détail sur les frais en consultant les conditions contractuelles fournies par l'établissement.
Calculer ses profits
Dernier conseil sur le thème “comment investir son argent ?” : fixer la bonne durée de l'investissement. Elle joue un rôle crucial dans la stratégie financière, soulevant la question du choix entre investissement à court ou à long terme :
- Gains à court terme : certains investisseurs privilégient des placements sur des périodes très brèves, allant de quelques semaines à quelques jours. Cette approche vise à capturer les opportunités de profit immédiates offertes par les fluctuations du marché. Cependant, cette méthode exige une présence constante ainsi qu'une solide expertise.
- Gains à long terme : en immobilisant tes fonds pour une période de 5 à 10 ans, vous bénéficiez de la croissance globale des marchés et d'une rentabilité attrayante, tout en étant moins affecté par les volatilités à court terme. Confier la gestion de vos investissements à un professionnel peut également vous libérer de la nécessité de suivre quotidiennement les indices boursiers.
Il n’est pas toujours facile de savoir comment investir son argent, surtout pour les novices en placement. Mais pas d’inquiétude : avec Perlib, investir devient un jeu d'enfant et est accessible à tous. Nous vous aidons à élaborer un portefeuille d'investissement personnalisé, avec des options financières de premier choix. Et ce n'est pas tout puisque vous bénéficiez aussi d'un accompagnement personnalisé ! Nos experts vous guident à chaque étape de votre parcours d'investissement afin d'optimiser vos placements et de faire fructifier votre épargne.
Lisez aussi nos articles sur les investissements selon votre budget :