Coût d'un conseiller en gestion de patrimoine
En France, la culture n’est pas dans la dynamique du paiement d’une prestation de conseil. On a donc vite peur lorsqu’il s’agit de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
Avant de rentrer dans le vif du sujet, nous allons rapidement vous rappeler le rôle du CGP.
Son rôle consiste à faire le point sur votre situation actuelle (patrimoniale, fiscale, sociale, juridique, etc) et à répondre à l’ensemble de vos objectifs qui peuvent être variés (amélioration de la retraite, protection du conjoint, transmission du patrimoine, défiscalisation, etc).
Un CGP vous accompagnera sur le long terme, tout comme votre médecin traitant. Il fonctionne sur deux côtés :
- Conseil pur (par exemple réalisation d'une évaluation patrimoniale complète pour des tâches commandées et prédéfinies, prestations de suivi toute l'année, etc.
- Mise en œuvre de la solution préconisée et validée par vous (en effet, la stratégie successorale doit être élaborée avec vous).
Dans les deux cas, la CGP reçoit une compensation de deux sources.
Les honoraires de consultation sont liés à l'analyse de la mission assignée et à l'évaluation des actifs.
Les recours des partenaires pour les produits recommandés sont les recours aux frais de participation tant pour les placements financiers qu'immobiliers, et récompenses pour les bonnes solutions financières mises en œuvre.
Examinons ensemble les différences entre CGP et CGPI.
Les différences entre CGP et CGPI.
S’il n’y a qu’une chose à retenir entre le CGP et le CGPI, c’est celle-ci : le “i” pour indépendant !
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) n’est rémunéré qu’aux honoraires payés par son client.
En aucun cas un professionnel de la gestion de patrimoine indépendant qui se présente ainsi ne doit percevoir de rémunération par rétrocessions ou rétrocommissions quelles qu’elles soient. Ceci reste totalement prohibé par les autorités de tutelle.
L’information doit figurer clairement dans le document d’entrée en relation présenté lors du premier rendez-vous.
Pour faire simple, un CGPI va vous apporter du conseil, mais s’il vous préconise des solutions d’investissement en passant par son intermédiaire et qu’il reçoit des rétrocessions de la part de ses fournisseurs, il doit vous les reverser.
Les montants d’honoraires présentés sont souvent très élevés voire prohibitifs pour compenser l’absence de rétrocessions. On se rapproche du modèle des avocats à ce moment-là.
Dès lors, cette solution ne convient pas à toutes les bourses ! C’est exactement ce que mettent en avant les autorités de tutelle qui soutiennent les rétrocessions afin de garantir l’accès à un conseil de qualité pour tous.
Le CGP, quant à lui, perçoit des honoraires pour la mission de conseil mais également des rétrocessions / rétrocommissions et des rémunérations sur encours. Le montant des honoraires présentés est de fait beaucoup plus accessible.
La rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine
Honoraires de conseils
Les honoraires de conseils sont définis selon un taux horaire propre à chaque CGP. Ce taux horaire est en moyenne compris entre 100 € et 500 € HT de l’heure. Notez cependant que la moyenne se situe à 200 € HT de l’heure.
Cela vous permettra d’avoir un repère lorsqu’un devis vous sera proposé pour réaliser un bilan patrimonial. La difficulté sera pour vous de savoir le temps que demande votre dossier. La qualité des préconisations, la qualité des projections de votre situation après mise en place de ces préconisations et la pertinence du livrable vous permettront cependant d’en avoir une idée. En effet, si le travail fourni ne vous semble pas abouti ou que l’accompagnement proposé ne répond pas à vos attentes, un montant élevé d’honoraires sera difficilement compréhensible.
Les CGP travaillant seuls auront un taux horaire plus élevé qu’un cabinet de CGP organisé qui dispose en interne d’une équipe d’ingénieurs patrimoniaux.
Les ingénieurs patrimoniaux épaulent les CGP dans la réalisation du bilan patrimonial. Cela a 2 avantages :
- réduire le taux horaire de la prestation de conseil par un effet de masse,
- proposer des solutions impartiales et sur mesure par une veille permanente et continue du marché.