L'édition 2023 du label Challenges-Retraite.com a récompensé neuf acteurs en ligne, dont Perlib, conseillers en gestion de patrimoine et courtiers qui sont à l'avant-garde de la relation client en matière d'épargne. Retrouvez l'article en question.

A quoi correspond un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ? 

L’objectif du conseil en gestion de patrimoine consiste à encadrer et guider dans le patrimoine familial ou encore personnel. Le grand avantage du conseil en gestion de patrimoine est qu’il apporte une expertise en termes juridiques et financiers pour la fructification et l’optimisation du patrimoine. Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est multiple, il peut être consultant ou encore arborer un rôle décisionnel : il pourrait donc assurer une bonne gestion du patrimoine.

Les domaines de prédilection du conseiller en gestion de patrimoine sont principalement les transactions immobilières, la gestion de contrats financiers type assurance vie ou PER, la sélection de fonds, la préparation à la succession ou encore les contrats santé type prévoyance ou mutuelle.

Le conseiller en gestion de patrimoine ne travaille pas forcément avec des personnes fortunées, il peut également travailler avec des jeunes, des étudiants et des personnes âgées afin de mettre en place une stratégie sur le court, moyen ou long terme. 

La gestion de patrimoine sert à optimiser ses biens immobiliers à l’aide de différentes opérations. Pour cela, il est nécessaire de mettre en place une “stratégie patrimoniale”, notamment lors d’héritage, de démembrement ou de succession.

Où trouver des conseillers en gestion de patrimoine ? 

Le conseil en gestion de patrimoine peut autant provenir de sociétés de courtage, de banques traditionnelles, d'indépendants, de notaires ou encore de cabinets d’expertise comptable.

Ces professionnels peuvent être issus du monde de la finance, du monde de l’assurance, du monde du droit ou du monde du commerce. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est censé avoir l’ensemble des compétences afin de vous assurer la meilleure gestion de votre patrimoine et de vos finances.

Le Conseil en Gestion de Patrimoine a une multitude de statuts et habilitations professionnelles de par sa formation :

• Il peut être courtier d’assurance ou conseil en assurance, car le courtier est mandaté par son client pour rechercher le produit le plus adapté, selon une approche humaine et pragmatique
• Il peut être CIF ou Conseiller en investissements financiers : les obligations et contrôles relèvent de l’Autorité des Marchés Financiers et sont enregistrés à l’ORIAS
• Il peut être également agent Immobilier afin de négocier le bien d’un client à la vente ou encore de lui vendre des biens comme investissement
• Il peut être IOBSP ; intermédiaire en opération de banque et service de paiement afin d’exercer à titre habituel une opération de commercialisation ou de courtage de produits bancaires ou de crédits immobiliers

Après analyse et comparaison de la prise en charge par les différents conseillers en gestion de patrimoine, il serait plus avantageux de privilégier les cabinets indépendants ou des libéraux plutôt que ceux qui sont affiliés à des organismes. Pourquoi ? Car les indépendants et libéraux sont plus autonomes que les établissements bancaires. Les conseillers en gestion de patrimoine travaillant en banque sont en effet plutôt commerciaux en comparaison à ceux qui sont indépendants et libéraux. Naturellement, les produits qu’ils proposeront à leurs clients seront des produits de leur propre réseau.

Les 3 grandes missions d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine

Concernant le plan d’action qui va être mis en place, il dépendra directement du contenu du  patrimoine du client.

En France, il existe une multitude de conseillers en gestion de patrimoine : plus de 3 500 cabinets de gestion de patrimoine.. Le grand avantage du conseiller en gestion de patrimoine est qu’il a plusieurs casquettes : il est conseiller financier, fiscaliste, investisseur, avocat et expert-comptable.

Quelque soit la provenance de votre argent, il est difficile de faire de la gestion de patrimoine soi-même sans expertise financière. 

Pour votre assurance vie, l’avantage de bénéficier des services d’un CGP est qu’il pourra vous encadrer dans la souscription et la gestion de votre contrat et également vous trouver des contrats plus avantageux en termes de frais 

Ce professionnel du monde de la finance pourra vous permettre de vous tourner vers de l’optimisation fiscale et ainsi vous mener à une déduction d’impôts importante notamment avec les dispositifs PER ou PINEL. Il est à noter que la déduction fiscale est plafonnée.

*(Source : Insee)

Il est possible de réaliser seul sa gestion de patrimoine mais cela demande du temps et votre conseiller en gestion de patrimoine peut effectuer ce travail en mettant en pratique ses acquis et son expérience, notamment pour le choix des placements, le suivi des cours boursiers, la gestion des biens immobiliers et les montages financiers. 

De surcroît, le conseiller en gestion de patrimoine, grâce à son expérience et à son expertise vous permettra d’éviter un certain nombre d’erreurs et de pièges afin d’optimiser au mieux votre patrimoine.

Il peut préparer votre retraite, placer votre capital, obtenir des compléments de revenus, préparer votre succession, protéger vos proches, optimiser vos placements financiers, diversifier votre patrimoine, défiscaliser, et ainsi réduire vos impôts.

Si vous souhaitez choisir un bon gestionnaire de patrimoine, plusieurs éléments sont à prendre en compte. Comment faire votre choix ? 

Quels tarifs pour un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) à Viry Châtillon ? 

Le tarif des conseillers en gestion de patrimoine dépend des villes, mais aussi des différentes demandes.

Il est primordial de réaliser un comparatif avant de réaliser le choix du gestionnaire de patrimoine.

Pour le paiement, certains gestionnaires de patrimoine souhaitent pratiquer des honoraires fixes tandis que d’autres fonctionnent sur encours.

Voici une vision des tarifs à Viry Châtillon en 2022 : 

Quel cabinet en gestion de patrimoine choisir à Viry Châtillon ?

Le conseiller en gestion de patrimoine a un rôle très important, notamment lorsqu’il gère le patrimoine familial. Il effectue une gestion du patrimoine tout en encadrant les différents projets d’investissement. 

Ce choix du conseiller en gestion de patrimoine a donc toute son importance .

Sur quels critères se baser afin de choisir le meilleur conseiller en gestion de patrimoine à Viry Châtillon?

Le conseiller en gestion de patrimoine est utile pour tous les profils, que vous ayez un grand patrimoine ou non. 

Lorsque vous souhaitez réaliser des opérations de grande envergure, il est vivement conseillé d’avoir à vos côtés un conseiller en gestion de patrimoine afin qu’il puisse mettre en pratique son expertise. 

Un grand nombre de conseillers en gestion de patrimoine souhaitent que les clients recourant à leurs services aient une certaine somme détenue à leur actif. 

Les conseillers patrimoniaux (ayant un numéro ORIAS) pouvant au mieux satisfaire vos demandes sont ceux qui sont CIF : agréés en tant que conseillers en investissement financier par l’AMF, Autorité des Marchés Financiers, par des organisations professionnelles comme la CNCGP, la Compagnie des CGPI, l’Anacofi : Association nationale des conseillers financiers ou la CNCIF : Chambre nationale des conseillers en investissements financiers.

Des qualités humaines sont également indispensables chez votre conseiller en gestion de patrimoine. Il doit être compréhensif, mettre en avant une certaine confiance et transparence, il doit être à l’écoute et transparent afin de vous accompagner au mieux dans vos prises de décisions. 

Dans le cas où votre patrimoine est inférieur à 200 000 €

Vous pouvez dans ce cas vous suffire à vous même et gérer au mieux votre capital. Si votre patrimoine est inférieur à 200 000€, vous allez dépenser de l’argent pour votre gestion de patrimoine et cet investissement ne serait pas vraiment rentable. 

Comment vous y prendre ?

Vous allez agir en 2 temps : 

• une partie de votre patrimoine sera de l’épargne de précaution ;
• une partie de votre patrimoine sera de l’investissement “sécurisé”, comme de l’assurance vie, SCPI, actions, PEA..

Après ces procédures, vous pourrez par la suite vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine qui pourra à ce moment optimiser votre situation financière, qu’elle soit patrimoniale ou fiscale, et il pourra vous donner son avis sur vos décisions.

Dans le cas ou votre patrimoine est supérieur à 500 000 €

A ce stade se pose souvent le problème fiscal comme l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI). Votre préoccupation sera alors liée aux impôts, le conseiller en gestion de patrimoine pourra vous accompagner pour une défiscalisation, 

Vous pourriez également avoir une problématique liée à un héritage, ou à la préparation de votre propre succession.

Il est donc important de choisir également le bon avocat fiscaliste et le bon notaire.

Dans le cas où votre patrimoine dépasse les 10 M €

Si votre patrimoine dépasse cette somme, vous êtes en France considéré comme une “grande fortune”. Il vous serait conseillé de vous tourner vers un family office afin que l’argent reste dans votre famille. Le Family Office est une organisation de personnes aux services des intérêts patrimoniaux d'une ou de plusieurs familles. Il offre un conseil et un accompagnement au service exclusif des familles avec un ensemble de compétences organisées en interne ou externalisées.

Finalement, comment faire le bon choix pour son conseiller en gestion de patrimoine ? 

Comme développé auparavant, il est tout d’abord primordial de s’assurer que votre conseiller en gestion de patrimoine a bien le statut nécessaire pour que vous puissiez avoir recours à ses services.

Notre comparateur des meilleurs conseillers en gestion de patrimoine pourra vous orienter pour le choix de votre conseiller en gestion de patrimoine grâce à notre Top 3 des meilleurs cabinets dans votre ville. Vous pourrez obtenir des conseils financiers personnalisés afin de bénéficier d’une optimisation de votre patrimoine, notamment une optimisation fiscale. 

Il faudrait finalement choisir un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) étant structuré, organisé afin de vous épauler avec un bon suivi dans vos opérations tout en contrôlant régulièrement en s’adaptant au marché.