Meilleure Assurance-vie 2024 : nos conseils pour choisir le bon placement.

Quel est le rendement d’une assurance-vie en 2024 ?

Un autre critère de choix de votre Assurance-vie est très certainement celui de sa performance. Autrement dit, quel est son taux de rendement ces dernières années ? Et est-elle aussi performante que ses voisines ?

Difficile de connaître les taux de rendement des assurances-vie en 2024. Le rendement des fonds en euros étant connu en janvier N+1, celui de 2024 sera ainsi annoncé en janvier 2024. Cependant, il est possible de se référer aux performances de l’année 2022, l’année 2024 étant annoncée à la hausse.

Ainsi, en 2022, le rendement moyen des fonds euros était de 1,80 %, tandis que les plus performants affichaient des taux à 3 %. Quant au rendement des unités de comptes, il est difficile à évaluer tant ces supports sont volatiles.

Néanmoins, retenez qu’une bonne Assurance-vie vous offrira un rendement minimal de 3% en plaçant la totalité ou la majorité de votre capital sur des fonds euros (supports sécurisés). Ainsi, vous pourrez espérer bénéficier d’un rendement de 3% en profil de gestion « prudent » et bien davantage en profil « dynamique ».

Quel est le montant maximum d'une assurance vie ?

Liberté, souplesse, sur-mesure. C’est plus ou moins ce qui définit l’Assurance-vie. Avec ce placement financier, vous pouvez vous constituer un capital comme vous le souhaitez. Si la plupart des contrats imposent un versement minimal à l’entrée, aucune ne dispose d’un plafond de versement.

Bien sûr, vous pouvez placer plusieurs milliards d’euros sur votre Assurance-vie. Cependant, ce n’est pas une excellente idée. Au-delà de la question de la diversification de votre patrimoine, le montant de votre capital d’Assurance-vie a un impact sur sa fiscalité.

Souvent souscrit dans le but de transmettre son patrimoine à moindre frais, l’Assurance-vie offre de précieux abattements fiscaux aux futurs bénéficiaires de votre contrat. Ainsi, chacun bénéficie d’un abattement de 152 500€ pour tout versement effectué avant les 70 ans du souscripteur. En d’autres termes, il est préférable de ne pas atteindre ce plafond pour ne pas être redevable de frais de succession.

Est-il normal de perdre de l'argent sur une assurance vie ?

L’Assurance-vie est un placement sécurisé par nature. Conçu comme un investissement multi-supports, elle repose sur des supports d’investissement sécurisés et d’autres plus volatile. La meilleure Assurance-vie est donc celle qui vous offre le bon équilibre entre ces supports, selon votre profil investisseur.

Évidemment, une assurance-vie qui vous fait perdre de l’argent, est une mauvaise assurance-vie. Deux situations majeures peuvent conduire à des pertes en capital sur un contrat d’assurance-vie :

• La première tient à l’excès de prudence. C’est à dire que le souscripteur se montre si prudent qu’il décide de placer l’intégralité de son capital sur des supports sécurisés comme des fonds en euros. Cette stratégie revient à placer son capital sur un Livret A. Or, on le sait, le rendement de ces supports ne permet pas de couvrir le taux actuel de l’inflation. Traduction ? Vous perdez en pouvoir d’achat.
•  
• La seconde, tient au contraire à l’excès de confiance. Dans cette hypothèse, le souscripteur de l’Assurance-vie présente un profil si dynamique qu’il aurait l’audace de placer l’intégralité de son capital sur des supports risqués. Or, les fluctuations du marché ne sont pas prévisibles et, à trop vouloir gagner, vous risqueriez de perdre.

C’est sûr, le contrat qui vous fait perdre de l’argent n’est pas la meilleure assurance vie que vous auriez pu souscrire en 2024. Le degré d’expertise et de confiance de votre gestionnaire d’assurance-vie est donc déterminant de la qualité de ce placement.

Quelles sont les pires assurances-vie ?

S’il est possible d’établir le classement des contrats selon la meilleure assurance-vie en 2024, on peut également établir le palmarès des pires assurances-vie en 2024.

Selon un rapport récent, la plupart des banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, Monabanq…etc) comptaient au nombre de ces mauvais élèves. Globalement, tout acteur confondu, les mandats en gestion pilotée rapportent majoritairement des taux de rendement négatifs.

Que faut-il retenir de ce rapport ? Une « gestion pilotée » à l’excès et de manière automatique n’est franchement pas recommandée. La meilleure Assurance-vie est celle qui est confiée à un gestionnaire qui élabore pour chaque souscripteur une stratégie personnalisée et sur mesure.

Quel avenir pour l'assurance vie en 2024 ?

Alors, 2024 : bon ou mauvais cru ? Dès lors que votre gestionnaire d’assurance-vie vous offre un service de qualité, l’Assurance-vie demeure un placement fiable et rentable en 2024.

Certes, cette année, le taux de rendement des fonds en euros était au plus bas. Ainsi, les contrats d’assurance-vie souscrits en profil prudent et dont le capital a été placé à 100% sur ces supports, affichent une rentabilité à 1,30%.

Toutefois, il en va différemment des investisseurs audacieux qui ont placé 100% ou presque de leur capital sur des unités de compte. Ceux-là ont bénéficié de la volatilité de ces supports. Pour ces souscripteurs, en 2024, leur Assurance-vie a pu rapporter plus de 20%.

Quelle assurance vie choisir en 2024 ?

Tout compte fait, faut-il encore souscrire une Assurance-vie ? Et quelle est la meilleure assurance-vie en 2024 ?

Si c’est à l’Assurance-vie que revient le titre de « placement préféré des Français » depuis de nombreuses années, c’est indéniablement que ce contrat a fait ses preuves. Produit d’épargne traditionnel, ce placement permet de s’adapter à vos besoins, comme au contexte économico-financier.

Lorsqu’elle est bien gérée, l’Assurance-vie revoit régulièrement sa stratégie. Ainsi, selon le contexte économique du pays et selon les projets de l’investisseur, il faudra opter pour une gestion plus ou moins prudente ou dynamique.

La meilleure assurance-vie en 2024 est donc inévitablement celle qui est gérée par un expert en patrimoine, capable d’adapter la gestion de votre contrat à votre profil, comme au contexte économique. En clair, c’est celle qui vous prodiguera un service personnalisé et sur mesure.