Quel est le meilleur PERP du marché ?

Vos parents n’ont cessé de vous le répéter en chœur : « Il faut préparer sa retraite ! ». À 20 ans, on a tendance à prendre ce conseil à la légère. À 30 ou 40 ans, quand pointent les premiers cheveux blancs, il en va différemment. Soudain, la question du plan d’épargne retraite se pose plus sérieusement. Oui, mais voilà, comment faire son choix ? Quel est le meilleur contrat PERP du marché ? Et vers quel organisme d’assurance se tourner ? Petit tour d’horizon des meilleurs PERP !

Quel est le meilleur PERP du marché ?

Le Plan d’épargne retraite populaire (PERP) est un produit d’épargne qui permet de préparer sa retraite en cotisant régulièrement et au long terme. Il a été remplacé par un nouveau dispositif qu’on appelle le Plan Épargne Retraite (PER), introduit par la loi Pacte du 22 mai 2019. Le contrat Madelin également n’existe plus et a été remplacé. 

Il est intéressant d'investir dans un Plan Épargne Retraite. Ce dispositif est de loin le meilleur produit d’épargne retraite du marché puisqu’il est conçu spécifiquement pour la retraite et se veut accessible à tous, tout au long de la vie active. Il est aussi sécurisant que les livrets d’épargne bancaires, mais présente un taux de rendement et une fiscalité nettement plus intéressants. 

Parmi les meilleurs PERP, on retrouve donc le produit épargne retraite qu’il vous faut ! Oui, mais lequel ? PER bancaire ou d’assurance ? Quel est le meilleur PERP ? Et vers quel organisme assureur me tourner ? Ces questions sont relativement personnelles, mais nous allons tenter de vous aider à y voir plus clair pour vous permettre d’ouvrir un PER dans les meilleures conditions.

Meilleur PER individuel : comment le choisir ?

Qu’il soit bancaire ou assurantiel, les bons produits d’épargne retraite se distinguent d’abord par leur placement sécurisé. C’est vrai, après tout ce sont vos épargnes que vous confiez ! Les meilleurs PERP doivent donc présenter peu, voire aucun, risque de perte. Ils offrent en quelque sorte à l’épargnant la garantie de retrouver son argent.

Ensuite, un produit d’épargne retraite de qualité présente nécessairement un bon taux de rendement. Concrètement ? Vous épargnez et votre argent produit des intérêts. Non seulement, vous faites fructifier votre argent, mais en plus les versements que vous effectuez sur ce contrat sont déductibles de votre impôt sur le revenu. En un mot, vous épargnez plus et votre taux d’imposition diminue.

Enfin, les meilleurs PERP sont ceux qui ne vous coûte pas cher. La gestion de votre contrat ne doit pas vous coûter plus qu’ils ne vous rapportent ! Parmi les principaux frais applicables, on retrouve : 

• Frais d’adhésion : pour l’ouverture du plan d’épargne retraite PER.
• Frais sur versement : 3,18 % en moyenne.
• Frais de gestion : pour arbitrer entre unités de compte et fonds en euros.
• Frais d’arrérages : en cas de sortie en rente, frais ponctionnés à chacun des versements mensuels de rente.

Qui est concerné par le PERP ?

Depuis le 1er octobre 2020, il n’est plus possible de souscrire aux anciens contrats PERP. Ce produit épargne retraite a été remplacé par le nouveau PER individuel. Rassurez-vous, les produits PERP déjà souscrits ne sont pas impactés, mais nous vous conseillons vivement de transférer votre ancien contrat vers ce nouveau dispositif. Pourquoi ?

Tout d’abord, le nouveau plan d’épargne retraite est accessible à tous, quel que soit le statut professionnel de l’épargnant (salarié, travailleur non salarié, étudiant, indépendant, demandeur d’emploi). 

Ensuite, autre avantage des meilleurs PERP, c’est que ce produit d’épargne vous suit au long terme, et même tout au long de votre vie active. C’est-à-dire que vous pouvez changer de statut ou encore d’orientation professionnelle, sans avoir à changer de PER ! Une seule assurance, un seul assureur, pour toute votre vie.

Enfin, le PER ne fait aucune discrimination. Il est ouvert à tout âge et n’impose aucun seuil de revenus. Par ailleurs, que vous subissiez ou non un fort taux d’imposition, la fiscalité du PER reste intéressante pour tous. Gros et petits contribuables y trouvent leur compte. En d’autres termes, ce plan d’épargne retraite s’adapte à vous, et non l’inverse. 

Sur quels critères choisir le meilleur PERP ?

Vous êtes décidé à préparer votre retraite ? Formidable ! Mais par où commencer ? Comment trouver le produit épargne le plus adapté ? Quels sont les meilleurs PERP du marché ? Et sur quels critères choisir votre assureur ? Suivez le guide !

Au-delà du taux de rendement et de la sécurité de ces contrats, deux critères majeurs doivent vous permettre de vous orienter vers les meilleurs PERP : vos objectifs au long terme et votre profil épargnant.

Dans un premier temps, vous devez apprendre à cerner vos objectifs pour identifier le placement le plus adapté à vos revenus, votre capacité d’épargne et votre taux d’imposition. 

Pour cela, vous devrez vous poser les bonnes questions : 

• Combien d’années me séparent de la retraite ? 
• De quel montant de pension de retraite aurais-je besoin ? 
• Suis-je propriétaire de ma résidence principale ? Ai-je l’intention d’en changer ?
• Quelle est ma capacité d’épargne au long terme ?
• Aurais-je besoin de percevoir mes épargnes sous forme de capital ou de rente viagère ?

Ne prenez pas cette phase de réflexion à la légère, elle seule vous permettra de déterminer quel est le meilleur PERP et le meilleur assureur au regard de votre situation personnelle. Pour vous aider, n’hésitez pas à utiliser notre simulateur PER en ligne et à tester les comparatifs en ligne.

Ensuite, vous devez déterminer votre profil épargnant pour dénicher les meilleurs PERP, avec des conditions qui vous conviennent. Vous êtes plutôt anxieux et prudent ? Limitez le risque de perte de votre placement et optez pour un profil « prudent ». Il fonctionne sur la base d’un placement majoritaire sur des fonds en euros qui offre la garantie de retrouver votre investissement. 

Si au contraire vous êtes joueur et audacieux, optez pour un profil épargnant « équilibré » ou « dynamique ». Il repose sur une majorité de supports plus volatiles appelés les unités de compte (parts sociales ou actions). Le risque de perte est certes plus important mais, en contrepartie, le risque de gain aussi ! Votre taux de rendement sera plus intéressant.