Avec l'entrée en vigueur de la loi PACTE du 22 mai 2019, le paysage de l'épargne retraite a été simplifié. Les anciens produits comme le PERP, la loi Madelin ou l'Article 83 ne sont plus commercialisés, laissant place à un dispositif unique : le PER individuel. Ce dernier vous accompagne tout au long de votre carrière, offrant une flexibilité inédite.
Cette unification a certes simplifié le choix, mais la multitude d'offres de Plans Épargne Retraite individuels sur le marché peut encore dérouter. La première étape cruciale pour choisir son PER est de comprendre la différence fondamentale entre le PER bancaire et le PER assurantiel, comme nous l'expliquons en détail dans notre guide PER bancaire ou PER assurantiel.
Votre relation de confiance avec votre banque ou votre assureur peut influencer votre perception, mais la décision d'ouvrir un PER en 2026 doit reposer sur des critères objectifs. Bien que la logique de fonctionnement soit similaire – avec des options de gestion libre ou pilotée et la possibilité de sortie en rente viagère ou en capital à la retraite – les supports d'investissement divergent.
La distinction majeure réside dans les supports financiers proposés : seuls les PER assurantiels offrent l'accès aux fonds euros. Ces fonds, caractérisés par un capital garanti et une volatilité moindre, sont un atout majeur pour les épargnants recherchant une sécurité accrue pour une partie de leur investissement. En contrepartie, les PER bancaires, gérés sous forme de compte-titres, sont généralement investis exclusivement en unités de compte, offrant un potentiel de rendement supérieur mais avec un risque de perte en capital.
Comprendre ces nuances est essentiel pour définir quel Plan Épargne Retraite choisir en fonction de votre appétence au risque et de vos objectifs patrimoniaux pour 2026 et au-delà.
