Produits structurés : optimisez vos placements financiers

Publié le 31 octobre 2022
par Assia Bousfiha

Produits structurés : optimisez vos placements financiers !

Les produits structurés sont un peu les OVNI de l’univers financier. Pas un de ces produits financiers ne se ressemble et chacun est un assemblage unique de divers placements. Ces produits financiers atypiques ont deux missions : limiter les risques et assurer un minimum de rentabilité aux investisseurs. Mais d’où viennent-ils ? Et à quoi servent-ils ? Explications.

Qu'est-ce que les produits structurés ?

Cette difficulté à les définir fait la spécificité des produits structurés. C’est parce qu’ils ne ressemblent à aucun autre et qu’ils sont un mélange de produits financiers, que les produits structurés sont si atypiques.

On parle de produits structurés en référence à l’enveloppe, cette « structure » commune à tous ces placements. À l’intérieur de cette structure commune, le produit structuré est une combinaison de produits financiers divers et d’au moins un produit dérivé.

Les produits structurés sont indéniablement des placements originaux. Il n’existe pas de combinaison standard. Solutions d’investissement à part entière, ils sont non cotés et conçus sur mesure pour répondre aux besoins des investisseurs qui recherchent autre chose que ce que propose un produit financier standard.

Soyons plus concrets : à quels besoins répondent ces produits structurés et que proposent-ils de si particulier ?

Les produits structurés ont une structure de placement composée de produits financiers (obligations, actions, swap, etc.) dont la performance dépend d’une option. Le portefeuille d’actifs investis est placé en gestion dynamique, selon une formule mathématiques prédéfinie, afin de limiter les risques et s’assurer un rendement minimum.

Cette gestion dynamique d’une partie du portefeuille, entre actifs sans risque et actifs risqués, permet à l'investisseur de profiter d'une partie des hausses de marché tout en se prémunissant contre des baisses radicales. Une stratégie d’investissement au rendement optimum, garantissant le capital investi.

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Quels éléments définissent un produit structuré ?

Les produits structurés se composent de trois éléments principaux :

  • Une obligation

En fonction de l'objectif d'investissement des produits structurés, les intérêts versés par l’obligation permettent soit de garantir le capital investi, soit d’améliorer le rendement sur un produit dont le capital investi n’est pas garanti.

En somme, la composante de l’obligation a pour fonction d’assurer la protection ou la stabilité du capital investi. Elle permet de limiter les risques.

  • Un ou plusieurs actifs sous-jacents

C’est ce qui fait la spécificité des produits structurés. Ils correspondent à un portefeuille d’actifs dont la performance dépend d’un sous-jacent. Il peut s’agir par exemple de l’évolution d’un taux d’intérêt d’une obligation…

Le produit structuré vise généralement à garantir le capital investi et à assurer un rendement sur un actif sous-jacent. Ainsi, pour 1000€ investi, 900€ seront employés à rembourser le capital investi et 100€ à acheter des instruments financiers (ou produits dérivés) pour obtenir une performance d’investissement.

Au mieux, le produit structuré offre à l’investisseur une performance sur son placement, au pire, il lui permet de retrouver son capital investi.

  • Des produits dérivés (instruments financiers liés à ces actifs sous-jacents)

Ce sont donc les produits dérivés qui permettent d’obtenir le rendement des produits structurés. Ces instruments financiers sont choisis selon le niveau de risque souhaité, l’horizon d’investissement et le type de rendement recherché.

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Quels sont les produits structurés ?

Turbo, delta one, option plain vanilla, OBPI, CPPI… Les produits structurés reçoivent des noms divers et variés. Le principe du sur-mesure, adapté aux besoins des investisseurs les rend toujours plus nombreux et inclassables.

Pour autant, beaucoup de produits structurés sont vendus dans le cadre de contrats d’Assurance-vie. Il s’agit généralement de la part de portefeuille d’actifs investis sur les fonds à capital garanti ou fonds à capital protégé. Ils permettent d’offrir à l’investisseur un certain rendement tout en protégeant le capital investi.

Comment fonctionnent les produits structurés ?

Vous peinez à y voir clair sur ces produits financiers ? Pour faire simple, les produits structurés permettent à l’investisseur de bénéficier d’un potentiel rendement sur un placement financier dont le capital investi est garanti.

Investir en produit structuré permet de s’assurer une protection entière ou partielle du capital investi, tout en bénéficiant potentiellement de la performance d’un actif sous-jacent.

Quels sont les risques des produits structurés ?

L’objectif premier des produits structurés est de limiter les risques de pertes en capital. En principe, le capital investi dans ces instruments financiers est garanti.

En fonction du profil investisseur : prudent, équilibré, responsable ou dynamique, le risque de perte en capital sera donc plus ou moins important. Néanmoins, les produits structurés figurent parmi les investissements financiers les plus sécurisés.

Comment investir en produits structurés ?

Vous souhaitez investir dans ces placements financiers innovants et rémunérateurs que sont les produits structurés ? Pour cela, le plus courant est d’investir à travers un contrat d'assurance vie, un contrat de capitalisation ou un compte titres.

Si vous préférez les produits au maximum de votre placement, optez pour un profil d'investisseur prudent et privilégiez les structurés aux barrières de protection importantes (30 à 40%). Vous faire accompagner par un expert en placements financiers vous permettra de limiter les risques.

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