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Avis sur l'assurance vie Generali

Publié le 10 juin 2024
par Assia Bousfiha

Vous envisagez de souscrire une assurance vie auprès de Generali et souhaitez en savoir plus sur les tarifs, commissions et avis de cette compagnie d'assurance réputée.

Quels sont les avantages et les inconvénients de cette assurance vie?

Cette revue complète couvre les aspects les plus importants de l'assurance vie Generali et répond à ces questions importantes.

À notre avis, l'assurance vie Generali Platinium se distingue par sa large gamme de caractéristiques et d'options, offrant aux investisseurs un large éventail de choix pour répondre à leurs besoins et objectifs financiers.

Ce produit mérite une attention particulière car il met l'accent sur la diversification des produits d'investissement et la flexibilité des méthodes de gestion. Avec environ 150 véhicules liés aux fonds, dont des fonds immobiliers, des FCPR et des fonds ESG, l'assurance offre une large gamme d'options aux investisseurs souhaitant diversifier leurs portefeuilles.

De plus, les options de gestion gérée constituent un énorme avantage pour les investisseurs à la recherche d’une expertise professionnelle. La direction demande à Sycomore Diversified Sustainable Investment et à Generali Wealth Solutions d'ouvrir la porte à une gestion de patrimoine professionnelle.

Un autre gros avantage de cette assurance vie est que, bien qu'elle soit limitée à la souscription, elle dispose d'une option de garantie minimale, ce qui confère à l'assurance vie un aspect prévoyance en apportant une certaine protection en cas d'imprévus.

En termes de coût, nous regrettons que les frais de paiement soient relativement élevés à 3,50%, ce qui peut être un frein à l'achat d'un abonnement.

Les frais de gestion varient selon le mode de gestion.

Par conséquent, le montant minimum du paiement initial et le montant du paiement discrétionnaire prévu peuvent exclure certains investisseurs et limiter leur accès à Generali Life Insurance.

L'assurance vie Generali Platinium est un contrat d'assurance vie individuel ou de capitalisation libellé en euros et/ou en supports en unités de compte et/ou en engagements. En termes d'offre financière, vous avez la possibilité d'effectuer des versements libres et/ou programmés sur les différents modes de gestion offerts sur le produit. Les versements libres programmés ne sont cependant pas éligibles dans le cadre de la Gestion Personnalisée.

Le contrat propose environ 150 supports en unités de compte et options de gestion, incluant des fonds immobiliers, des FCPR, des fonds ISR, ESG et verts. De plus, il offre des mandats de gestion pilotée tels que le mandat Sycomore Investissement Durable Diversifié, le mandat Prudent, le mandat Équilibre, le mandat Dynamique, le mandat Convictions Patrimoine et le mandat Convictions Croissance.

Les différents modes de gestion de l'assurance vie Generali 

Gestion libre

Il s'agit d'un mode de fonctionnement qui vous permet de gérer librement votre épargne.

Vous avez la possibilité de choisir des produits d'investissement parmi les offres proposées et de décider vous-même de la répartition des investissements. Vous pouvez investir dans le Fonds Active General Euro (AGGVie) et/ou Croissance G Croissance 2020 de Generali Vie, ainsi que dans d'autres fonds en unités de compte disponibles.

La gestion libre s'adresse aux épargnants connaissant la gestion de patrimoine et souhaitant un contrôle indépendant sur la répartition de leur capital.

Gestion pilotée

La gestion gérée confie tout ou partie de votre épargne aux sociétés de gestion Sycomore AM et Generali Vie en collaboration avec Generali Wealth Solutions.

Nous déterminons les orientations de gestion appropriées en fonction du profil et des objectifs de l'investisseur. La société de gestion est chargée de gérer la répartition de vos actifs et de veiller à leur bonne répartition entre les différentes formes de placement disponibles (espèces, obligations, actions, etc.)

Profitez de l’expertise de professionnels de la gestion de patrimoine pour optimiser vos investissements.

Gestion pilotée

La gestion individuelle, également appelée gestion déléguée, est possible avec une économie à partir de 300 000 euros.

Cela signifie que vous pouvez confier la gestion de votre patrimoine à une société de gestion comme Generali Wealth Solutions.

Vous avez la possibilité de choisir une ou plusieurs orientations de leadership spécifiques et de bénéficier d’un accompagnement personnalisé. Cette approche de gestion permet une plus grande diversification des risques et comprend non seulement des investissements en titres directs, mais également des investissements en OPCVM (Sociétés de Placement Collectif) à architecture ouverte.

Generali Vie confie la gestion d'actifs à sa filiale Generali Wealth Solutions, reconnue pour son expertise dans ce domaine.

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