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Avis sur Allianz Assurance vie

Publié le 21 mai 2024
par Assia Bousfiha

L'assurance vie est un produit d'épargne qui présente de nombreux avantages fiscaux. Qu’il s’agisse d’investir, d’épargner ou d’optimiser les transferts de capitaux, cela peut être très bénéfique.

Quel sont les taux de l’assurance vie Allianz ?

L'assurance-vie se distingue par le fait qu'elle apporte un soutien à l'investissement. Autrement dit, cela inclut le taux auquel vous pouvez réaliser un profit. Ceux-ci sont souvent proportionnels aux risques pris.

Plus vous choisissez des investissements sûrs, plus votre taux d’intérêt est bas, mais plus votre argent sera sécurisé. Une bonne façon de choisir une assurance est d'analyser les taux de prime d'assurance-vie de l'année précédente et les tendances au cours des deux dernières années.

Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Allianz ?

Vous trouverez ci-dessous les différents contrôles proposés par la compagnie d'assurance Allianz pour les produits d'assurance-vie et ce que chacun signifie.

Détails Gestion pour le compte de Ceci correspond à la délégation personnelle de gestion à un expert en la matière. Chaque expert détermine lui-même la composition du portefeuille d'investisseurs qui lui est attribué, afin qu'il puisse acheter et vendre librement, et on parle alors d'arbitrage.

Une gestion de haut niveau Les investisseurs confient une partie de la gestion de leur capital à des experts.

Le profil peut être prudent, équilibré ou dynamique, selon le degré de liberté laissé à l'expert délégué.

Quel est notre avis sur l’assurance vie Allianz ?

Le contrat Allianz Multi Epargne Vi est une offre relativement moyenne en termes de rendement en 2018 (2,40%) et sur trois ans (7,46%), mais les frais sont trop élevés.

Les frais de gestion des fonds en euros et en unités de compte sont de 0,9%, et notamment les frais de décaissement sont de 4,5%, alors que les autres assurances sont plafonnées à environ 2%. La réactivité des opérations de gestion est intéressante (à J+1) et l'étendue de l'accompagnement est également différente (7 catégories AMF).

Toutefois, les garanties de retraite, bien que nombreuses, sont volontaires, et les procédures d'arbitrage sont également limitées à des opérations allant jusqu'à 500 € et sont coûteuses.

Dans le même temps, le versement minimum de 5 000 euros ne donne pas accès à tout le monde.

Le contrat Allianz Yearling Life est réservé aux particuliers les plus fortunés (versement minimum de 200 000 €) et s'inscrit dans la proposition de gestion de patrimoine.

Les prix sont similaires à ceux des contrats ci-dessus, ils sont donc chers et le support fourni est relativement limité. En revanche, plusieurs options de gestion sont proposées et le domaine des retraites est très complet. La garantie minimum décès comprend un capital risque maximum de 760 000 € et reste valable en raison du montant élevé proposé.

L'opération Allianz Maruti Epagne Vi apparaît relativement peu attractive au vu des performances des offres de certains concurrents. Le dispositif Allianz Yearling Life convient si vous disposez d’un patrimoine financier (très) important.

Quelles sont les conditions de souscription de l’assurance vie Allianz ?

Les contrats d’assurance vie sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. Concernant le contrat d’assurance vie Allianz, voici les modalités à respecter :

  • Versement minimum : 5 000 €
  • Mode de souscription : contrat classique uniquement
  • Âge limite de souscription : Non communiqué
  • Co-adhésion possible : Oui

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