Assurance vie : comment rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie ?
Publié le 2 juin 2022
par Assia Bousfiha
Publié le 2 juin 2022
par Assia Bousfiha
Parmi les placements préférés des Français, on trouve l’assurance vie !
Si vous n’en avez pas encore souscrit, sachez que vous pouvez le faire à n’importe quel moment de votre vie. L’intérêt ? Vous placez votre argent et cela vous rapporte plus ou moins, en fonction du niveau de risque auquel vous souscrivez.
Lorsque vous ouvrez ce type de contrat bien spécifique, vous allez indiquer qui héritera de cet argent en cas de décès. Nous vous proposons de découvrir comment rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie pour désigner la ou les personnes de votre choix et d’en apprendre plus sur cette solution d’épargne.
Rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie est important car c’est un paragraphe bien spécifique de votre contrat dans lequel vous désignez la personne qui bénéficiera du montant de votre assurance vie, dans l’éventualité où vous décédez.
La plupart du temps, les personnes utilisent la clause standard qui stipule « Mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître, par parts égales entre eux, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers légaux selon les règles de la dévolution successorale ».
Ce que vous ignorez peut-être c’est que vous avez la possibilité de personnaliser cette clause et de désigner qui vous le souhaitez. Vous devrez ainsi rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie en fonction de vos souhaits.
Rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie peut sembler facile, mais il est important de bien se préparer pour ne pas commettre d’erreur. Vous avez la possibilité de l’écrire librement et de la faire intégrer à votre contrat.
Voici quelques étapes clés pour rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie complète :
Vous l'aurez compris, le fait de rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie soit-même est un bon moyen d’opérer une répartition personnalisée pour les personnes de votre choix. Vous avez la possibilité de nommer votre conjoint, vos enfants, quelqu’un de votre famille mais aussi une ou plusieurs personnes avec qui vous ne partagez pas de lien de sang. C’est tout l’intérêt de cette clause sur-mesure.
Attention cependant, certaines personnes ne peuvent pas être désignées comme bénéficiaires de ce type de contrat. C’est le cas par exemple pour les professionnels du corps médical ou les mandataires judiciaires. Par ailleurs, un hébergeur de personne handicapée ne peut pas être désigné comme bénéficiaire de l’assurance vie de la personne qu’il héberge.
Enfin, même si cela peut paraître saugrenu, il est important de préciser qu’un animal ne peut en aucun cas faire partie de votre clause bénéficiaire.
Grâce à ces éléments, vous pouvez rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie lors de la signature de votre contrat et faire en sorte de transmettre votre patrimoine à la ou les personne(s) de votre choix.
Vous savez désormais comment rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie, mais connaissez-vous toutes les spécificités de ce contrat d’épargne ? Pour vous permettre d’en appréhender les moindres détails, voici quelques informations supplémentaires.
Un contrat d’assurance vie vous permet d’épargner de l’argent et de le faire fructifier grâce à des placements sur des fonds plus ou moins risqués. Lorsque vous ouvrez votre contrat, vous devrez obligatoirement verser :
Dans l’idéal, vous pouvez mettre en place un prélèvement mensuel pour alimenter régulièrement votre assurance vie et verser ponctuellement des sommes en plus lorsque vous avez des rentrées d’argent importantes.
Plus votre capital est élevé, plus le rendement est intéressant.
Rédiger une clause bénéficiaire d’assurance vie est donc important, puisque cela vous permet de décider de qui pourra ensuite profiter de cette épargne constituée au fil des années.
L’argent versé sur votre contrat d’assurance vie fructifie grâce à son placement sur des fonds, plus ou moins risqués. Il existe plusieurs types de fonds :
Le contrat d’assurance vie est un placement intéressant car il rapporte davantage que les livrets proposés par les établissements bancaires (PEL, livret A…). C’est une solution idéale si vous avez des économies et que vous souhaitez les faire fructifier, ou si vous voulez épargner au fur et à mesure de votre vie pour vous constituer un capital.
Autre atout de l’assurance vie, vous pouvez décider de récupérer votre capital à tout moment ! Ainsi, si vous avez un coup dur ou un événement de la vie qui nécessite de la trésorerie, votre argent n’est pas bloqué.
Enfin, l’assurance vie est intéressante d’un point de vue succession, puisque sa fiscalité est particulière. En fonction du capital, vos bénéficiaires profitent d’un abattement variable leur permettant d’être exonéré ou de payer moins de frais de succession sur cette partie de votre patrimoine financier.
Souscrire à un plan épargne de ce type et rédiger une clause bénéficiaire assurance vie est donc une solution idéale pour assurer votre succession.
Vous souhaitez vous lancer et ouvrir un contrat d’assurance vie ? Prenez contact avec un conseiller Perlib pour échanger sur vos attentes et objectifs. Vous profiterez des conseils d’experts pour choisir le meilleur contrat d’assurance vie et rédiger une clause bénéficiaire assurance vie qui correspond à vos souhaits!
Perlib est un courtier en assurances agréé par l'ORIAS N°21 002 727