L'univers de l'épargne et de l'investissement est vaste et complexe. Pour un novice en placement financier et bancaire, comprendre les subtilités des marchés peut être décourageant. Cependant, une règle d'or demeure incontournable pour tout épargnant : ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. En d'autres termes, diversifier votre épargne est une étape cruciale pour limiter le risque de perte en capital. On vous explique !
Diversifier son patrimoine : quels sont les éléments considérés comme des épargnes ?
Par définition, l'épargne est la partie non utilisée de votre revenu, que vous conservez afin de la dépenser plus tard :
- soit pour réaliser un projet spécifique ;
- soit pour pouvoir faire face aux éventuels imprévus de la vie.
Cette épargne peut être constituée de thésaurisation (conservation d’espèces dans un coffre ou chez vous), d’argent placé sur un compte épargne comme un livret, mais aussi d’actions et d’obligations par exemple.
Disposer d’une épargne de précaution plus ou moins importante est une préoccupation importante pour la majorité des ménages français puisque cela permet de financer l’achat d’un bien immobilier, des vacances en famille, les études des enfants, une nouvelle voiture et bien d’autres projets. C’est également un moyen idéal de s’assurer de pouvoir faire face à tous les imprévus, et de compléter une pension de retraite trop basse le cas échéant.
Pourquoi diversifier son épargne ?
La plupart des solutions d'épargne ont pour mais de faire fructifier l'argent que vous avez pu mettre de côté afin de pouvoir financer les projets les plus importants. Le problème, c'est que les solutions permettant de faire fructifier significativement votre épargne sont plus risquées que celles qui donnent un rendement plus faible (livret A, livret jeune, etc.), il existe donc tout de même un risque de perdre vos économies. .
Diversifier son épargne est donc essentiel lorsque l'on souhaite placer son argent dans des actifs à niveau de risque divers, car cela permet d'éviter les mauvaises surprises en limitant le risque de perte en capital. C'est également une stratégie intelligente car elle vous permet de maximiser vos chances de placer votre argent dans un système qui offre un excellent rendement ou dont la côte augmente, et ainsi de multiplier vos gains.
Diversifier son investissement : en quoi ça consiste ?
Vous l'aurez comprendre : diversifier son épargne consiste à placer ses économies sur différents supports fonctionnant différemment, afin de maximiser les profits et surtout de minimiser les risques. Concrètement, il va s'agir de diviser l'argent que vous avez mis de côté et de le répartir en fonction de vos objectifs mais aussi de vos contraintes : souhaitez-vous pouvoir récupérer votre argent facilement en cas de besoin ? Êtes-vous prêt à prendre un maximum de risques ou préférez-vous choisir des solutions plus sécurisées ?
Si vous souhaitez pouvoir récupérer votre argent en cas de besoin tout en évitant les risques, vous pouvez vous tourner vers un livret d’épargne de type livret A, un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), ou encore un LEP (Livret d’Épargne Populaire) si vous pouvez y prétendre. Pour des objectifs à moyen terme en revanche, il sera préférable de choisir un PEL (Plan d’Épargne Logement) ou une assurance-vie.
Enfin, si votre projet consiste à diversifier votre épargne sur le long terme, vous pouvez vous tourner vers un PER (Plan d’Épargne Retraite), plutôt sécurisé, ou vers des investissements dans l’immobilier ou dans des produits boursiers sur les marchés financiers, qui sont plus risqués mais offrent également un bien meilleur rendement.
Bon à savoir : si vous optez pour un investissement en bourse ou dans l’immobilier, nous vous conseillons d’y appliquer la même règle et de diversifier vos placements afin de maximiser votre rendement et ne pas dépendre d’un seul actif financier.
