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Les crises bancaires en 4 points. Comment s'en protéger et les utiliser à son avantage pour ses placements ?

Les crises bancaires sont souvent des moments d'incertitude pour les investisseurs. Pourtant, ces périodes peuvent également être des opportunités pour réaliser des investissements judicieux et rentables sur le moyen et long terme. Dans cet article, nous examinerons les avantages et les risques d'investir durant une crise bancaire, ainsi que les stratégies qui peuvent engendrer des plus-values plus importantes durant ces périodes tumultueuses.

1 octobre 2024

Nathaëlle Dorval

Sommaire

  1. Les avantages de l'investissement durant une crise bancaire

  2. Les risques de l'investissement durant une crise bancaire

  3. Stratégies d'investissement durant une crise bancaire

  4. Exemples d'investissements durant une crise bancaire

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Comment faire face aux crises bancaires ? 

Les crises bancaires sont souvent des moments d'incertitude pour les investisseurs. Pourtant, ces périodes peuvent également être des opportunités pour réaliser des investissements judicieux et rentables sur le moyen et long terme. Dans cet article, nous examinerons les avantages et les risques d'investir durant une crise bancaire, ainsi que les stratégies qui peuvent engendrer des plus-values plus importantes durant ces périodes tumultueuses.

Les avantages de l'investissement durant une crise bancaire

Les crises bancaires peuvent offrir des opportunités d'investissement intéressantes. Tout d'abord, les valorisations des actifs peuvent baisser considérablement, offrant des opportunités d'achat à des prix plus bas que la normale. Ensuite, les gouvernements et les banques centrales sont souvent disposés à prendre des mesures pour soutenir l'économie, telles que des politiques monétaires et fiscales accommodantes, des plans de relance et des injections de liquidités dans le système financier. Ces mesures peuvent stimuler l'activité économique et soutenir la croissance des entreprises, offrant ainsi des perspectives de croissance à long terme. Il est important de garder à  l’esprit la notion d’horizon de  placement. Plus l’horizon de placement est lointain plus les chances de plus-values sont importantes et les fluctuations à court terme n'ont que peu d’importance.

Les risques de l'investissement durant une crise bancaire

Bien sûr, investir durant une crise bancaire comporte également des risques. Les valorisations peuvent continuer à baisser, entraînant des moins-values et des pertes potentielles pour les investisseurs qui vendent leurs positions par peur de perdre toujours plus. Ensuite, les entreprises peuvent avoir des difficultés à se financer à cause de la remontée des taux, pouvant entraîner des pertes de revenus et de bénéfices, ce qui mécaniquement fait baisser le cours de l’action. Avant d’investir, il est conseillé  d’étudier les fondamentaux des entreprises, intermédiaires, émetteurs, et autres tiers de services financiers. 

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Stratégies d'investissement durant une crise bancaire

Les investisseurs qui cherchent à investir durant une crise bancaire peuvent adopter plusieurs stratégies pour limiter les risques et maximiser les opportunités de plus-value.

Premièrement, il est primordial de diversifier son portefeuille en investissant dans différentes classes d'actifs, notamment des actions, des obligations, de l’immobilier, des matières premières... Ensuite, les investisseurs peuvent se concentrer sur les entreprises et les secteurs qui sont bien positionnés pour résister à la crise, tels que les entreprises du  secteur de la santé, des technologies, de l’énergie et des services publics. Enfin, il peut être judicieux d'investir dans des fonds gérés activement, qui peuvent profiter des opportunités de marché et gérer les risques de manière efficace face à des fonds dits  “ETF” répliquant simplement les indices boursiers.

Exemples d'investissements durant une crise bancaire

Pendant la crise financière de 2008, les investisseurs qui ont acheté des actions de sociétés bien établies comme Apple, Coca-Cola et Walmart ont bénéficié d'une croissance significative à long terme. Les investisseurs qui ont acheté des obligations d'État ont également obtenu des rendements attractifs. Plus récemment, pendant la pandémie de Covid-19 en 2020, les investisseurs qui ont acheté des actions de sociétés technologiques comme Amazon, Microsoft et Zoom ont également obtenu des plus-values importantes grâce à des analyses approfondies des rouages de notre société et des perspectives potentielles que tel ou tel secteur, et telle ou telle entreprise peut répondre ou non aux nouveaux objectifs de notre société.

Néanmoins, il ne faut pas perdre de vue que les investissements durant une crise bancaire présentent des risques plus ou moins importants. Les entreprises peuvent faire faillite, les actions peuvent perdre encore plus de leur valeur et les investisseurs peuvent donc subir des pertes importantes. Il est donc nécessaire de ne pas investir plus que ce que l'on peut se permettre de perdre et de diversifier son portefeuille pour réduire les risques, tout en investissant régulièrement pour diminuer son exposition face à la volatilité.

En outre, il est important de garder à l'esprit que les investissements durant une crise bancaire ne sont pas des solutions à court terme. Les investisseurs doivent être prêts à patienter et à attendre que l'économie se rétablisse pour voir les fruits de leur investissement. Cela peut prendre des mois, voire des années.

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Nathaëlle Dorval

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