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Les produits structurés en 2023, un investissement contre les crises

Depuis maintenant plus d’un an, les taux remontent et les taux des fonds euros avec. Cependant, les rendement offerts par les fonds euros restent inférieurs à à l’inflation. Les investisseurs restent donc dans l’impasse pour trouver des investissements rentables et avec des garanties.

30 janvier 2025

Nathaëlle Dorval

Sommaire

  1. Les avantages des produits structurés

  2. Les risques des produits structurés

  3. Conclusion

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1 min

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Les produits structurés sont des instruments financiers qui offrent une combinaison unique de caractéristiques et d'éléments sous-jacents. Ils répondent aux besoins spécifiques des investisseurs. Bien que ces produits puissent être complexes, ils présentent des avantages intéressants.

Les avantages des produits structurés

Diversification des investissements :

Les produits structurés permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en accédant à des marchés et à des actifs qui pourraient être autrement difficiles à atteindre. Par exemple, un produit structuré peut offrir une exposition à des marchés émergents, des matières premières, des devises étrangères ou des indices.

Gestion du risque :

Les produits structurés peuvent être conçus pour offrir une protection partielle ou totale du capital investi. Cela peut être particulièrement attrayant pour les investisseurs qui souhaitent atténuer le risque de perte en capital tout en cherchant à bénéficier de la performance potentielle des actifs sous-jacents.

 

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Personnalisation :

Les produits structurés peuvent être adaptés aux besoins spécifiques des investisseurs. Les émetteurs peuvent créer des produits avec des caractéristiques sur mesure, telles que des niveaux de rendement cibles, des protections spécifiques ou des stratégies de gestion de risque particulières. Cependant, les montants minimum à investir peuvent être conséquent dans certains cas.

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Les risques des produits structurés 

Complexité :

Les produits structurés peuvent être complexes et difficiles à comprendre pour les investisseurs non avertis. Les différentes caractéristiques, les formules de calcul et les conditions contractuelles peuvent rendre l'évaluation des risques plus complexe. Il est donc recommandé de se faire conseiller par un professionnel expérimenté avant toute souscription.

Liquidité :

Certains produits structurés peuvent avoir une liquidité limitée, ce qui signifie qu'il peut être difficile de les acheter ou de les vendre rapidement sur le marché. Cela peut entraîner une perte de flexibilité pour l'investisseur, notamment en cas de besoin urgent de liquidités. Il est préconisé pour l’investisseur d’investir une somme dont il n’a pas besoin sur le moyen terme. Les durées de placement peuvent varier de 3 à 10 ans.

Risque de contrepartie :

Comme pour tout instrument financier, il existe un risque de contrepartie dans les produits structurés. Si l'émetteur du produit fait défaut ou rencontre des difficultés financières, cela peut avoir un impact sur la valeur et la performance du produit et donc entraîner un risque de perte en capital.

Conclusion

Les produits structurés peuvent offrir des rendements entre 4 et 12% par an avec des garanties allant de 0% à 100% sur le capital investi. Ces produits offrent une combinaison unique d'avantages et de risques pour les investisseurs. Ils offrent des opportunités de diversification, de gestion du risque et de personnalisation des investissements. 

Cependant, il est crucial de comprendre la complexité de ces produits et les risques qui y sont associés. Avant d'investir dans des produits structurés, il est recommandé de consulter un conseiller financier qualifié et de s'informer en détail sur les caractéristiques spécifiques, les conditions contractuelles et les risques inhérents à ces instruments.




 

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Nathaëlle Dorval

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