Avis sur le PER Caisse d’Epargne

 

Le PER (Plan d’Epargne Retraite) représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme. 

Le Plan d’Epargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal. 

Le PER réunit trois produits : 

  1. Le PER individuel (PERNI)
  2. Le PER entreprise collectif (PERECO) 
  3. Le PER entreprise obligatoire (PERO)

Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.


Voici le positionnement de Caisse d’Epargne avec notre comparateur des meilleurs PER.

Contractez en ligne

Le rendement du PER Caisse d’Epargne 

Le rendement n’est autre que le retour financier, ou retour sur investissement obtenu par rapport à l'investissement précédemment effectué et s'exprime en pourcentage. Il permet d'évaluer la performance de investissement.

Performance sur 3 ans 

5,52%



 

Rendement du PER Caisse d'Epargne
Décès plancherPossible
Exonération des cotisationsNC
Garantie de bonne finNC
Nombre total d'UC disponible43
Accès à une gestion librePossible
Accès à une gestion horizonNC
Accès à une gestion par décretPossible

Souscrivez le contrat Caisse d'Epargne

Notre avis sur la fiscalité du PER Caisse d’Epargne? 

Différents frais appliqués sur un contrat PER :

  1. Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait 
  2. Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi 
  3. Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat 
  4. Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

Contrat Caisse d’Epargne: 

Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité.

Dans les cas des supports en unités de compte, il peut y avoir des risques de perte en capital par l’épargnant.

 

  1. La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) concerne également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.
  2. Sont liquidées sous forme de rente les sommes découlant des versements obligatoires du PER obligatoire.
  3. Un abattement global de 30 500 € est partagé entre les bénéficiaires pour les primes versées après 70 ans.
  4. La déductibilité est limitée à :
  • 10 % de vos revenus professionnels, dans la limite de 32 909 € ;
  •  ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €.

5. La déductibilité est limitée à :

  • 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 329 088 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 € ;
  • ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €

6. Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.

7. Uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.

Les PER sont des dispositifs très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.

D’un autre côté, l’épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale

Frais du PER Caisse d'Epargne
Frais sur les versements0 % du montant du versement
Frais de gestion UC0,9 % des intérêts perçus
Frais sur arrérages0,96% des intérêts perçus
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion0,6 % des intérêts perçus
Frais de transfert 3%

Choisissez votre PER selon votre profil

La rente du PER Caisse d' Epargne

Dans le cas du PER Caisse d’Epargne :

Concernant le contrat PER proposé par Caisse d’Epargne, voici les différentes modalités du montant de la rente :

 

PER Allianz 

Sortie en capital

Possible 

Annuités garanties/réversibles 

Possible 

Rente viagère/réversible 

Possible 


 

La garantie d’un taux de rente à l'adhésion

Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie. 

Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.

Que vaut le PER Caisse d’Epargne ?

Un des points positifs du PER Caisse d’Epargne est qu’il mets en avant plusieurs options, notamment plusieurs modes de gestion financière, des options d’arbitrages, ces options sont de plus sans aucun frais, et cela de manière automatique.

Pour le PER Caisse d’Epargne, les frais sont assez bas : 

  • 3,5% de frais de versement 
  • 0,75% de frais de gestion sur fonds euro
  • 0,5% de frais d’arbitrage 

Contrairement aux autres assureurs, la garantie décès de plancher est possible en option, il y a donc en conséquence sur ce PER moins de garanties prévoyance. 

Concernant les modalités de sortie, elles peuvent être sous forme de : 

  • rente 
  • indexée
  • annuités garanties 
  • rente viagère réversible 
  • capital à 20%

Le versement initial minimum est de 500€. Cependant, le fonds euro n’est pas très avantageux et il n’y a pas beaucoup de supports dans la gamme. 

Comment souscrire au Plan Epargne Retraite Caisse d’Epargne ?

Si vous souhaitez souscrire à Caisse d’Epargne, vous pouvez dès à présent consulter le positionnement du PER Caisse d’Epargne avec notre comparateur des meilleurs PER.

Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.

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