Notre avis sur le PER de la Banque Postale

Le PER de la Banque Postale s'adresse aux épargnants qui souhaitent augmenter leur revenu complémentaire de retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu, il est disponible à partir de 500 €. Essentiellement, les fonds investis restent bloqués jusqu'à la retraite, permettant aux propriétaires de récupérer leur épargne sous forme de rentes ou de sommes forfaitaires.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 62 ans, quel que soit son statut professionnel.  

La fiscalité du PER Banque Postale ? 

Différents frais appliqués sur un contrat PER :

1. Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait 
2. Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi 
3. Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat 
4. Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité.

Dans les cas des supports en unités de compte, il peut y avoir des risques de perte en capital par l’épargnant.

1. La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) concerne également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.
2. Sont liquidées sous forme de rente les sommes découlant des versements obligatoires du PER obligatoire.
3. Un abattement global de 30 500 € est partagé entre les bénéficiaires pour les primes versées après 70 ans.
4. La déductibilité est limitée à : 10 % de vos revenus professionnels, dans la limite de 32 909 € ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €.
5. La déductibilité est limitée à : 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 329 088 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €  ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €
6. Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.
7. Uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.

Les PER sont des dispositifs très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.

D'un autre côté, l'épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale