Avis sur le PER Patrimea

Publié le 24 octobre 2022
par Assia Bousfiha

Le PER (Plan d’Epargne Retraite) représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme. 

Le Plan d’Epargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal. 

Le PER réunit trois produits : 

  1. Le PER individuel (PERNI)
  2. Le PER entreprise collectif (PERECO) 
  3. Le PER entreprise obligatoire (PERO)

Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.

Voici le positionnement de Patrimea avec notre comparateur des meilleurs PER.

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Le rendement du PER Patrimea

Le rendement n'est autre que le retour financier, ou retour sur investissement obtenu par rapport à l'investissement précédemment effectué et s'exprime en pourcentage. Il permet d'évaluer la performance de l'investissement.

Rendement du PER Patrimea
Décès plancherNC
Exonération des cotisationsNC
Garantie de bonne finNC
Nombre total d'UC disponibles65
Accès à une gestion librePossible
Accès à une gestion horizonPossible
Accès à une gestion par décretNC

Notre avis sur la fiscalité du PER Patrimea ? 

Différents frais appliqués sur un contrat PER :

  1. Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait 
  2. Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi 
  3. Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat 
  4. Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité.

Dans les cas des supports en unités de compte, il peut y avoir des risques de perte en capital par l’épargnant.

  1. La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) concerne également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.
  2. Sont liquidées sous forme de rente les sommes découlant des versements obligatoires du PER obligatoire.
  3. Un abattement global de 30 500 € est partagé entre les bénéficiaires pour les primes versées après 70 ans.
  4. La déductibilité est limitée à : 10 % de vos revenus professionnels, dans la limite de 32 909 € ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €.
  5. La déductibilité est limitée à : 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 329 088 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €  ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €
  6. Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.
  7. Uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.

Les PER sont des dispositifs très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.

D' un autre côté, l' épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale. 

Frais du PER Patrimea
Frais sur les versements4,80 % du montant du versement
Frais de gestion UC0,85 % des intérêts perçus
Frais sur arrérages2% des intérêts perçus
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion0,50 % des intérêts perçus
Frais de gestion fonds en euro4,85%

Choisissez votre PER selon votre profil

La rente du PER Patrimea 

Dans le cas du PER Patrimea :

Concernant le contrat PER proposé par Patrimea, voici les différentes modalités du montant de la rente :

 

PER Patrimea 

Sortie en capital

Possible 

Annuités garanties/réversibles 

Possible 

Rente viagère/réversible 

Possible 


 

 

 

 

La garantie d’un taux de rente à l'adhésion

Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie. 

Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.

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Que vaut le PER Patrimea ?

 Le nombre d’unités de compte est de 65 pour le PER Patrimea. Cependant, pour accéder au fonds en euros, il faut un versement minimal de 30%.

Autre inconvénient : les frais d’entrée assez élevés : ils sont de 4,80%. 

Un grand nombre d’options est envisageable  pour ce PER : sortie en rente : réversible, annuités garanties, minorée/majorée.

Comment souscrire au Plan Epargne Retraite Patrimea ?

Si vous souhaitez souscrire à  Patrimea, vous pouvez dès à présent consulter le positionnement du PER Patrimea avec notre comparateur des meilleurs PER.

Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.

Comment contacter l’épargne retraite Patrimea ?

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