Notre avis complet sur le PER Boursorama

Boursorama offre un PER d'assurance appelé MATLA, qui se décline en trois stratégies de risque. Comment le PER de la banque Boursorama se positionne-t-il en termes de rendement, de coûts et de procédure de souscription ? Découvrez notre avis complet et détaillé sur le PER Boursorama !

Les caractéristiques du contrat MATLA, le PER Boursorama

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme. Le Plan d’Épargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal. 

Le PER réunit trois produits : 

  • Le PER individuel (PERNI)
  • Le PER entreprise collectif (PERECO) 
  • Le PER entreprise obligatoire (PERO)

Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non-salariés (TNS). Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.

Boursorama Banque propose MATLA, un plan d'épargne retraite individuel vanté comme le PER le plus abordable du marché. Les frais associés à ce produit sont effectivement compétitifs, avec un dépôt initial de 150 euros. Ce PER assurantiel multisupport est en réalité conçu et garanti par Oradéa Vie, la branche d'assurance vie de Société Générale Assurances. Voici le positionnement du PER Boursorama avec notre comparateur des meilleurs PER.

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Quel mode de gestion pour le PER Boursorama ?

Concernant la gestion du PER Boursorama, l’organisme offre deux options : la gestion pilotée et la gestion libre. Dans le premier cas, Oradéa Vie (épaulée par BlackRock Asset Management) gère les investissements pour le client selon un "horizon retraite", modulant le risque en fonction de l'âge de retraite envisagé. Trois profils sont proposés : prudent, équilibré et dynamique.

En optant pour la gestion libre, les clients ont accès à plus de 60 unités de compte, un fond en euros, deux supports immobiliers SCI, et d'autres supports variés. Les fonds de clients Boursorama sont investis dans des ETFs labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) provenant d'iShares de BlackRock, l'un des plus importants fournisseurs d'ETFs dans le monde.

Pour qui est destiné le PER MATLA de Boursorama ?

Ce plan d'épargne retraite Boursorama est conçu pour les individus et les TNS (travailleurs non salariés) résidant en France, âgés de 18 à 64 ans, qui veulent à la fois réduire leurs impôts sur les sommes déposées et établir une épargne additionnelle pour leur retraite.

Le PER Boursorama se présente sous forme d'une assurance, à l'instar de la plupart des contrats disponibles sur le marché. Pour souscrire, l'âge minimal est de 18 ans et il est impératif de posséder un compte bancaire chez Boursorama banque.

Avec ce PER assurance, le versement initial minimum est de 150€. Les versements programmés sont de 50 € minimum, idem pour les versements libres. Une sortie en rente ou en capital est possible à la fin des contrats PER Boursorama.

Rendement du PER Boursorama
Décès plancherNC
Exonération des cotisationsNC
Garantie de bonne finNC
Nombre total d'UC disponibles65
Accès à une gestion librePossible
Accès à une gestion horizonPossible
Accès à une gestion par décretNC

Le rendement du PER Boursorama

Le rendement n'est autre que le retour financier, ou retour sur investissement obtenu par rapport à l'investissement précédemment effectué et s'exprime en pourcentage. Il permet d'évaluer la performance de l'investissement.

Le PER Boursorama MATLA offre trois stratégies d'investissement selon les profils de gestion : prudente, équilibrée et dynamique.

Le fonds en euros du PER Boursorama a enregistré une rentabilité de 1,3 % en 2022, 1 % en 2021 et 1,2 % en 2020. Votre PER se compose de ce fonds en euros, complété d'une proportion variable d'actifs plus volatils comme des ETF qui miment les rendements d'indices comme le CAC40 ou le Dow Jones. Ainsi, la rentabilité du fonds dépend à la fois du niveau de risque sélectionné et des rendements desdits ETF.

Plus l'épargnant est éloigné de la retraite, plus le PER Boursorama favorise une allocation axée sur les actifs plus volatils tels que les supports en unités de compte, cherchant à maximiser les rendements. Cependant, à l'approche de la retraite, le PER de cette banque en ligne se tourne ensuite davantage vers des actifs stables, tels que le fonds en euros, réduisant ainsi les risques et la volatilité.

La performance du PER Boursorama est donc influencée par la proximité de l'épargnant à la retraite et par le niveau de risque choisi. Il est crucial de se rappeler que la performance doit être évaluée sur le long terme et que le risque de perte en capital existe.

Frais du PER Boursorama
Frais sur les versements4,80 % du montant du versement
Frais de gestion UC0,85 % des intérêts perçus
Frais sur arrérages2% des intérêts perçus
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion0,50 % des intérêts perçus
Frais de gestion fonds en euro4,85%

Choisissez votre PER selon votre profil

Les frais du PER Boursorama

Différents frais appliqués sur un contrat PER Boursorama :

  • Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait.
  • Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi.
  • Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat.
    Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert (certains assureurs ne les facturent pas).

Les frais du PER Boursorama sont les suivants : 

  • Frais sur les versements : 4,80 % du montant du versement.
  • Frais de gestion UC : 0,85 % des intérêts perçus.
  • Frais sur arrérages : 2 % des intérêts perçus.
  • Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion : 0,50 % des intérêts perçus.
  • Frais de gestion fonds en euro : 4,85 %.

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Notre avis sur la fiscalité du PER Boursorama

Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, le PER Boursorama ne subit aucune fiscalité. Dans les cas des supports en unités de compte, il peut y avoir des risques de perte en capital par l’épargnant.

La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) concerne également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.

  • Sont liquidées sous forme de rente les sommes découlant des versements obligatoires du PER obligatoire.
  • Un abattement global de 30 500 € est partagé entre les bénéficiaires pour les primes versées après 70 ans.
  • La déductibilité est limitée à : 10 % de vos revenus professionnels, dans la limite de 32 909 € ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €.
  • La déductibilité est limitée à : 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 329 088 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €  ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €
  • Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.
  • Uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.

Les PER sont des dispositifs très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER Boursorama peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.

D'un autre côté, l'épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale.

Pour trouver le meilleur PER en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs d’épargne, utilisez notre simulateur de PER en ligne Perlib. Idéal pour calculer le montant de votre retraite !

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