Avis sur le PER Generali

Le rendement du PER Generali

Le rendement n’est autre que le retour financier, ou retour sur investissement obtenu par rapport à l'investissement précédemment effectué et s'exprime en pourcentage. Il permet d'évaluer la performance de investissement.

Notre avis sur la fiscalité du PER Generali ? 

Différents frais appliqués sur un contrat PER :

1. Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait 
2. Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi 
3. Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat 
4. Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

Contrat Generali : 

Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité.

Dans les cas des supports en unités de compte, il peut y avoir des risques de perte en capital par l’épargnant.

1. La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) concerne également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.

1. Sont liquidées sous forme de rente les sommes découlant des versements obligatoires du PER obligatoire.

1. Un abattement global de 30 500 € est partagé entre les bénéficiaires pour les primes versées après 70 ans.

1. La déductibilité est limitée à :

• 10 % de vos revenus professionnels, dans la limite de 32 909 € ;
•  ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €.

5. La déductibilité est limitée à :

• 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 329 088 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 € ;
• ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €

6. Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.

7. Uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.

Les PER, notamment le Generali est un dispositif très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.

D' un autre côté, l' épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale. 

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La rente du PER Generali 

Dans le cas du PER Generali :

Concernant le contrat PER proposé par Generali, voici les différentes modalités du montant de la rente :

La garantie d’un taux de rente à l'adhésion

Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie. 

Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.

Que vaut le PER Generali ? 

Le contrat PER Generali compte plusieurs avantages,  les salariés, travailleurs non salariés, exploitants agricoles, fonctionnaires et inactifs peuvent également souscrire à ce contrat. 

• Il propose les trois formules de gestion : libre, pilotée et gestion horizon retraite.
• Il est possible de bénéficier des options de gestion automatique qui sont la dynamisation de plus-values, la sécurisation des plus-values, la limitation des moins-values, la limitation des moins-values relatives et des arbitrages programmés.
• Le contrat Generali offre la possibilité de panachage entre sortie en capital, capital fractionné et rente
• Capital fractionné : aucun minima ou maxima imposé ni en terme de montant ni d’annuités
• Transactions disponibles en ligne

Un contrat pouvant parfaitement s'adapter à votre profil. 

Le contrat PER Generali Patrimoine propose une diversification : cette dernière est constituée d’un fonds en euros et également de plus de 250 supports en unités de compte, répondant à chaque profil d’investisseur : OPC, Private Equity, supports immobiliers, OPC indiciels ETF, titres vifs..

Il est également possible avec le contrat PER Generali Patrimoine d'investir de manière responsable via des supports labellisés : Label ISR, Label, Finansol, Label Greenfin.

Comment souscrire au Plan Epargne Retraite Generali ?

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