Avis sur le PER BNP Paribas

 

Le PER (Plan d’Epargne Retraite) représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme. 

Le Plan d’Epargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal. 

Le PER réunit trois produits : 

  1. Le PER individuel (PERNI)
  2. Le PER entreprise collectif (PERECO) 
  3. Le PER entreprise obligatoire (PERO)

Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.

Lien : Le positionnement de BNP Paribas avec notre comparateur des meilleurs PER.

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Le rendement du PER BNP Paribas 

Performance sur 3 ans 

6,43 %



 

Rendement du PER Aviva
Décès plancherNC
Exonération des cotisationsNC
Garantie de bonne finNC
Nombre total d'UC disponible47
Accès à une gestion librePossible
Accès à une gestion horizonPossible
Accès à une gestion par décretPossible

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Notre avis sur la fiscalité du Plan Epargne Retraite BNP Paribas ? 

 

Les frais du PER BNP Paribas

  • frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
  • frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
  • frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat ;
  • frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité.

Dans les cas des supports en unités de compte, il peut y avoir des risques de perte en capital par l’épargnant.

 

1.La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) concerne également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.

 

2. Sont liquidées sous forme de rente les sommes découlant des versements obligatoires du PER obligatoire.

 

3. Un abattement global de 30 500 € est partagé entre les bénéficiaires pour les primes versées après 70 ans.

 

4. La déductibilité est limitée à :

  • 10 % de vos revenus professionnels, dans la limite de 32 909 € ;
  •  ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €.

 

5. La déductibilité est limitée à :

  • 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 329 088 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 € ;
  • ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €

6. Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.

7. Uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.

Les PER, notamment le BNP Paribas est un dispositif très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.

D' un autre côté, l' épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale

Frais du PER BNP Paribas
Frais sur les versements4% du montant du versement
Frais de gestion UC0,96 % des intérêts perçus
Frais sur arrérages3% des intérêts perçus
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion0,7 % des intérêts perçus
Frais de transfert4% de la valeur pour les transferts entrants et 4% de la valeur du transfert sur les sortants

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La rente du contrat PER BNP Paribas 

 

Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont possibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Il existe plusieurs sortes de rentes compte tenu des différents contrats d’épargne retraite. 

Lorsqu’on s'intéresse à la rente, on se rend compte que son calcul est assez complexe. D’ailleurs, vous pouvez découvrir notre article sur le calcul de la rente. Ce calcul prend en compte l’espérance de vie.

A quoi sert l’assureur ? 

L’assureur permet que la totalité des versements de rente soit au final un capital constitué et ce, jusqu’au décès. Logiquement en découle le principe affirmant que plus la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Dans le cas du PER BNP Paribas :

Concernant le contrat PER proposé par BNP Paribas , voici les différentes modalités du montant de la rente :

Plusieurs rentes sont possibles selon les contrats d’épargne retraite. L’espérance de vie est très importante pour mener à bien le calcul de la somme de la rente, ce calcul est assez complexe. 

Le total des versements de rente doit correspondre au capital constitué jusqu’à la fin de vie, l’assureur doit mettre en place cette correspondance. Naturellement, plus le montant est élevé, plus le déclenchement de la rente est tard.

 

PER BNP Paribas 

Sortie en capital 

à hauteur de 20%

Annuités garanties/réversibles 

Possible 

Rente viagère/réversible

Possible

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Que vaut le PER BNP Paribas ? 

 

Pour le contrat PER BNP Paribas, il existe une multitude d’avantages, mais il présente également quelques inconvénients

Il existe un grand avantage notamment concernant le choix des différents modes de gestion : gestion à l’horizon, sécurisation progressive de l’épargne et gestion libre. Cela permet au souscripteur d’avoir un contrat adapté à son profil et à sa situation. 

Il est important de mentionner que le versement minimal, en comparaison à d’autres, est très accessible : il est de 50 €. De surcroit, les frais de gestion sur le fonds euros et les frais sur versements sont inférieurs à ceux du marché.

Concernant les modalités de sortie, il y a également du choix, ce qui est avantageux pour les souscripteurs.

On notera un inconvénient : il n’y a pas de garantie de prévoyance. 

Aussi, les frais d’arrérages, de gestion en cours de service de la rente et d’arbitrage sont élevés. La performance du fonds euros n’est pas excellente, et cela au long comme au court terme. 

Comment souscrire au Plan Epargne Retraite BNP Paribas ?

 

Si vous souhaitez souscrire à  SwissLife Retraite Individuelle, vous pouvez dès à présent consulter le positionnement du PER SwissLife avec notre comparateur des meilleurs PER. 

Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.

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