- Avis PER Allianz 2025 : tout ce qu'il faut savoir
Avis sur le PER Allianz
16 février 2024
Kevin Abo
Sommaire
Temps de lecture
1 min
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Le Plan d’Epargne Retraite représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme.
Le Plan d’Epargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal.
Le PER réunit trois produits :
- Le PER individuel (PERNI)
- Le PER entreprise collectif (PERECO)
- Le PER entreprise obligatoire (PERO)
Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.
Voici le positionnement de Allianz avec notre comparateur des meilleurs PER.
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Guide 2025 de la pension de réversion
Mariage, divorce, naissance, décès… Le Droit encadre toutes les situations de la vie, les pires comme les meilleures. Votre conjoint ou votre dernier parent vient de décéder ? Pour vous soutenir dans cette épreuve, le Droit prévoit le mécanisme de la pension de réversion. C’est le droit du conjoint survivant, ou de l’enfant orphelin, de percevoir une part de la retraite que le défunt aurait pu toucher. Quelles sont les conditions pour en bénéficier ? Et peut-elle se cumuler avec la retraite ? On vous explique.
Qu'est-ce qu'une pension de réversion ?
La pension de réversion c’est un droit qui protège les proches d’un défunt. À son décès, son conjoint, ou ses enfants orphelins, ont droit de percevoir la part de la retraite que l’assuré décédé touchait ou aurait du toucher à la retraite.
C’est pourquoi on parle de « réversion », puisqu’une partie de la pension de retraite de son conjoint défunt est reversée au conjoint survivant. Il s’agit d’une indemnité versée aux veuves ou veufs au décès de leur conjoint.
Les conditions pour bénéficier de cette pension de réversion et le montant de la somme versée peuvent varier en fonction de l’âge du conjoint survivant et du régime de retraite dont dépend l’assuré défunt.
Comment bénéficier de la pension de réversion ?
Un certain nombre de conditions sont requises pour pouvoir prétendre au bénéfice de la pension de réversion :
- Il faut justifier être le conjoint ou l’ex-conjoint de l’assuré défunt.
- Il faut avoir au moins 51, 55 ou 60 ans, selon la date du décès de l’assuré et le régime de retraite auquel il est affilié.
- Selon le régime de retraite du défunt, il faut parfois justifier d’une durée de mariage minimum, d’un enfant commun, de ressources en deçà d’un certain plafond ou encore d’une absence de remariage.
Ces conditions permettent donc au conjoint survivant, ainsi qu’aux ex-conjoints survivants, à défaut aux orphelins, de bénéficier d’une pension de réversion.
Le bénéfice de la pension de réversion est donc une conséquence du mariage ou de la filiation. C’est d’ailleurs le reproche régulièrement formulé à ce mécanisme, puisqu’il prive les partenaires liés par un PACS et les concubins d’en bénéficier.
Pour connaître les conditions précises du droit à la pension de réversion, il faut étudier avec attention le régime de retraite de l’assuré défunt.
Les mêmes conditions s’appliquent au salarié du secteur privé, au travailleur indépendant, à celui qui exerce en profession libérale, ou au travailleur agricole, qui sont tous assurés au régime général de la Sécurité sociale.
Très souple, ce régime de retraite n’impose pas de condition de durée du mariage, ni d’un nombre d’enfants minimum. L’ex-conjoint de l’assuré défunt peut également bénéficier d’une pension de réversion en cas de remariage. En revanche, il doit justifier de ressources annuelles inférieures à 21 112€.
Un droit de remariage auquel n’ont pas le droit les veufs ou veuves de fonctionnaires, qui doivent justifier d’un minimum de quatre années de mariage et d’un enfant commun.
Notre avis sur la fiscalité du PER Allianz ?
Différents frais appliqués sur un contrat PER :
- Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait
- Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi
- Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat
- Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.
Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité.
Dans les cas des supports en unités de compte, il peut y avoir des risques de perte en capital par l’épargnant.
- La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) concerne également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.
- Sont liquidées sous forme de rente les sommes découlant des versements obligatoires du PER obligatoire.
- Un abattement global de 30 500 € est partagé entre les bénéficiaires pour les primes versées après 70 ans.
- La déductibilité est limitée à : 10 % de vos revenus professionnels, dans la limite de 32 909 € ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €.
- La déductibilité est limitée à : 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 329 088 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 € ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €
- Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.
- Uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.
Les PER sont des dispositifs très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.
Vous cherchez à tirer des bénéfices de la retraite pour votre épargne ? Découvrez notre simulateur de PER pour définir votre retraite supplémentaire et prenez connaissance de notre guide sur le meilleur PER actuel pour vous aider dans votre choix.
D'un autre côté, l'épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale
Choisissez votre PER selon votre profil
La rente du PER Allianz
Dans le cas du PER Allianz :
Concernant le contrat PER proposé par Allianz, voici les différentes modalités du montant de la rente :
PER Allianz | |
Sortie en capital | Possible |
Annuités garanties/réversibles | Possible |
Rente viagère/réversible | Possible |
La garantie d’un taux de rente à l'adhésion
Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie.
Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.
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Que vaut le PER Allianz ?
Le nombre d’unités de compte est de 65 pour le PER Allianz. Cependant, pour accéder au fonds en euros, il faut un versement minimal de 30%.
Autre inconvénient : les frais d’entrée assez élevés : ils sont de 4,80%.
Un grand nombre d’options est envisageable pour ce PER : sortie en rente : réversible, annuités garanties, minorée/majorée.
Comment souscrire au Plan Epargne Retraite Allianz ?
Si vous souhaitez souscrire à Allianz, vous pouvez dès à présent consulter le positionnement du PER Allianz avec notre comparateur des meilleurs PER.
Comment contacter l’épargne retraite Allianz ?
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Notre avis :
• Contrat très accessible
• Performances passées très correctes du fonds euro.
• Qualité des unités de compte proposées.
• Qualité de la gestion profilée.
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