Avis sur le PER AG2R


 

Le PER (Plan d’Epargne Retraite) représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme. 

Le Plan d’Epargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal. 

Le PER réunit trois produits : 
 

  1. Le PER individuel (PERNI)
  2. Le PER entreprise collectif (PERECO) 
  3. Le PER entreprise obligatoire (PERO)

Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.

Voici le positionnement de AG2R avec notre comparateur des meilleurs PER.

Obtenez plus de renseignements sur le PER AG2R

Le rendement du PER AG2R     

Performance sur 3 ans 

5%


 

Rendement du PER AG2R
Décès plancherNon possible
Exonération des cotisationsNon possible
Garantie de bonne finNon possible
Nombre total d'UC disponible17
Accès à une gestion librePossible
Accès à une gestion horizonPossible
Accès à une gestion par décretNon possible

Notre avis sur la fiscalité du Plan Epargne Retraite SwissLife ? 

Les frais du PER Swisslife

  • frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
  • frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
  • frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat ;
  • frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.
Frais du PER AG2R
Frais sur les versements4,5 % du montant du versement
Frais de gestion UC0,80 % des intérêts perçus
Frais sur arrérages2,8% des intérêts perçus
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion0,80 % des intérêts perçus
Frais de transfert1% de la valeur pour les transferts entrants et 5% de la valeur du transfert sur les sortants

Obtenez un avis selon votre profil sur le PER AG2R

Concernant la rente du contrat PER AG2R

Il existe plusieurs sortes de rentes compte tenu des différents contrats d’épargne retraite. 

Lorsqu’on s'intéresse à la rente, on se rend compte que son calcul est assez complexe. D’ailleurs, vous pouvez découvrir notre article sur le calcul de la rente. Ce calcul prend en compte l’espérance de vie.

A quoi sert l’assureur ? 

L’assureur permet que la totalité des versements de rente soit au final un capital constitué et ce, jusqu’au décès. Logiquement en découle le principe affirmant que plus la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Dans le cas du PER AG2R :

Sortie en capital 

Annuités garanties/réversibles 

Rente viagère réversible 

A hauteur de 20%, le reste sous forme de rente

25 annuités garanties maximum

Rente réversible à vie à 50%, 60% ou 100%

 

 

La garantie d’un taux de rente à l'adhésion

Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie. 

Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.

Une épargne disponible par anticipation dans certains cas

L’épargne est censée être indisponible jusqu'au départ à la retraite.Cependant, il est tout à fait possible de récupérer l’épargne par voie d’anticipation dans certains cas : 

  • achat d’une résidence principale, 
  • fin des droits aux allocations chômage, 
  • cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire,
  •  invalidité (ou celle du conjoint, du partenaire de PACS ou encore de l’enfant), 
  • surendettement 
  • décès du conjoint ou du partenaire de PACS.

Concernant l’imposition : Les sommes perçues sont  exonérées, et cela hors prélèvements sociaux.

Fructifiez votre capital

Que vaut le PER AG2R ? 

De multiples avantages découlent du contrat PER d’AG2R La Mondiale. De prime abord, plusieurs modes de gestion sont possibles ; gestions libres avec option de dynamisation ; gestion sécurité et gestion à horizon comprenant 2 grilles.

Concernant les frais d’arbitrage, ils sont gratuits pour ce contrat, ce qui est un avantage non négligeable, les frais de gestion sur UC sont également faibles

Cependant, d’autres frais sont quant à eux élevés : les frais sur arrérages et les frais de gestion en cours de service de rente.

Il est également dommage qu’il n’existe pas de garanties de prévoyance comme la garantie décès plancher ou l’exonération des cotisations par exemple. De plus, la gamme de supports proposée est limitée.

Comment souscrire au Plan épargne retraite AG2R ?

Si vous souhaitez souscrire à  AG2R, vous pouvez dès à présent consulter le positionnement d’AG2R avec notre comparateur des meilleurs PER.

Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.

Comment contacter l’épargne retraite AG2R ?

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