1. Avis PER Gan : tout ce qu'il faut savoir en 2025

Avis sur le PER Gan Assurances

23 janvier 2025

Nathaëlle Dorval

Le Plan Epargne Retraite représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme. 
Le PER peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal. 

Le PER réunit trois produits : 

  1. Le PER individuel (PERIN)
  2. Le PER entreprise collectif (PERECO) 
  3. Le PER entreprise obligatoire (PERO)

Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. 
*Pour toutes autres conditions de souscription voir selon la compagnie d'assurance.

Voici le positionnement de Gan Assurances avec notre comparateur des meilleurs PER. 

Notre avis sur la fiscalité du Plan Epargne Retraite Gan ? 

Les frais du PER Gan

  • Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
  • Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
  • Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat ;
  • Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

La performance du contrat dépend de la répartition des investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), puis des UC choisies. 2 modes de gestion sont proposés par Gan :

  • La gestion libre : arbitrage par les souscripteurs pour placer l’argent sur des fonds euros ou sur les unités de compte.
  • La gestion pilotée : délégation à Gan les placements du PER en fonction du profil : prudent, équilibré ou dynamique. En approchant de la retraite, l’épargne sera sécurisée.

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La rente du PER Gan

Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont possibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Ses avantages :

  1. Une fiscalité avantageuse :
    Les versements effectués sur le contrat son déductibles de votre revenu imposable.
    Si le plafond de déduction n'est plus utilisé au cours d'une année, le disponible peut être reporté durant les trois années suivantes.
  2. Un contrat d'épargne retraite souple :
    Vous avez la possibilité de débloquer votre capital pour l'acquisition de votre résidence principale.
    Vous choisissez les modalités de sortie de votre épargne : rente viagère et / ou capital
    Vous pouvez effectuer des versements, sans obligation de versement annuel.
  3. Des garanties de prévoyance :
    Vous avez la possibilité de protéger votre projet retraite grâce à des garanties de prévoyance.

Il existe plusieurs sortes de rentes compte tenu des différents contrats d’épargne retraite. 

Lorsqu’on s'intéresse à la rente, on se rend compte que son calcul est assez complexe. D’ailleurs, vous pouvez découvrir notre article sur le calcul de la rente. Ce calcul prend en compte l’espérance de vie.

Vous cherchez à tirer des bénéfices de la retraite pour votre épargne ? Découvrez notre simulateur de PER pour définir votre retraite supplémentaire et prenez connaissance de notre guide sur le meilleur PER actuel pour vous aider dans votre choix.

A quoi sert l’assureur ? 

L’assureur permet que la totalité des versements de rente soit au final un capital constitué et ce, jusqu’au décès. Logiquement en découle le principe affirmant que plus la rente est tard, plus son montant sera élevé.

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Une option de garanties complémentaires

Il est possible avec le PER GAN Assurance de verser à ses bénéficiaires un capital correspondant à l’épargne disponible sur un contrat si décès il y a. 

En effet, l’option “Garantie Décès Majorée” est proposée aux bénéficiaires d’un capital qui serait supplémentaire et égal au cumul des cotisations régulières devant être versées jusqu'à 67 ans.

Quelles sont les modalités de versement de l'épargne à la fin du contrat ? 

Lors de la retraite, l’épargne qui sera récoltée pourra être versée sous forme de capital pouvant être fractionné, ou alors de rente. 
Concernant le déblocage du capital, il peut être débloqué avant la retraite dans le cas d' acquisition de la résidence principale. 

Que vaut le PER Gan ? 

Le PER Gan a un  avantage de taille étant sa fiscalité : les primes versées sur les contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Finalement, plus le montant de l’impôt est élevé, plus l’avantage fiscal est élevé également. 

Ensuite, ce PER a un avantage propre à lui étant son accessibilité. En effet, il est accessible à partir de 300€, ce qui peut permettre de placer des sommes à partir même de montant bas. 

Aussi, l’absence de frais d’arbitrage confirme le fait que le PER Gan parait convaincant.

Comment souscrire au Plan Epargne Retraite Gan ?

Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.

Notre avis : 

Les frais de gestion de ces PER (fonds et compte en euros) sont en ligne avec les moyennes du marché. Côté gestion, Gan propose des fonds en euros sous-performants (entre 0,9% et 1,2% en 2021 selon le mode de gestion choisi) et ne communique pas sur les performances de la gestion de la retraite.

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