Avis sur le PER AXA
Sommaire
- Le rendement du PER AXA
- Les garanties de prévoyance
- Notre avis sur la fiscalité du Plan Epargne Retraite AXA ?
- La gestion du PER AXA
- La rente du PER AXA
- La garantie d’un taux de rente à l'adhésion
- Que vaut le PER AXA ?
- Comment souscrire au Plan Epargne Retraite AXA ?
- Comment contacter l’épargne retraite AXA ?
Le PER représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme.
Le Plan d’Epargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal.
Le PER réunit trois produits :
- Le PER individuel (PERNI)
- Le PER entreprise collectif (PERECO)
- Le PER entreprise obligatoire (PERO)
Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.
Vous pouvez prendre connaissance du positionnement du PER AXA avec notre comparateur des meilleurs PER.
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Le rendement du PER AXA
Performance sur 3 ans |
4 % |
Les garanties de prévoyance
Garanties prévoyance contrat PER AXA | |
Décès plancher
| Possible
|
Exonération des cotisations
| Non possible
|
Garantie de bonne fin | Possible |
Notre avis sur la fiscalité du Plan Epargne Retraite AXA ?
Les frais du PER AXA
- frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
- frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
- frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat ;
- frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.
Vous cherchez à tirer des bénéfices de la retraite pour votre épargne ? Découvrez notre simulateur de PER pour définir votre retraite supplémentaire et prenez connaissance de notre guide sur le meilleur PER actuel pour vous aider dans votre choix.
Frais du PER AXA | |
---|---|
Frais sur les versements | 5 % du montant du versement |
Frais de gestion UC | 0,96 % des intérêts perçus |
Frais sur arrérages | 2€ |
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion | 0,96 % des intérêts perçus |
Frais de transfert | 5% de la valeur pour les transferts entrants et 5% de la valeur du transfert sur les sortants |
Souscrivez, choisissez le PER AXA
La gestion du PER AXA
Gestion du PER AXA | Informations |
Nombre d’UC disponible
| 50
|
Accès à une gestion libre
| Possible
|
Accès à une gestion horizon | Possible |
Accès à une gestion par décret | Non possible |
La performance du contrat dépend de la répartition des investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), puis des UC choisies. 2 modes de gestion sont proposés :
- La gestion libre : arbitrage par les souscripteurs pour placer l’argent sur des fonds euros ou sur les unités de compte.
- La gestion pilotée : délégation à AXA les placements du PER en fonction du profil : prudent, équilibré ou dynamique. En approchant de la retraite, l’épargne sera sécurisée.
La rente du PER AXA
Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont possibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.
Il existe plusieurs sortes de rentes compte tenu des différents contrats d’épargne retraite.
Lorsqu’on s'intéresse à la rente, on se rend compte que son calcul est assez complexe. D’ailleurs, vous pouvez découvrir notre article sur le calcul de la rente. Ce calcul prend en compte l’espérance de vie.
A quoi sert l’assureur ?
L’assureur permet que la totalité des versements de rente soit au final un capital constitué et ce, jusqu’au décès. Logiquement en découle le principe affirmant que plus la rente est tard, plus son montant sera élevé.
Dans le cas du PER AXA :
Concernant le contrat PER proposé par AXA , voici les différentes modalités du montant de la rente :
PER AXA | |
Sortie en capital | 20% |
Annuités garanties/réversibles | Possible |
Rente viagère/réversible | Possible |
La garantie d’un taux de rente à l'adhésion
Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie.
Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.
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Que vaut le PER AXA ?
- L’importante déductibilité fiscale
Une grande économie d’impôt est réalisée dans le cadre du PER AXA, ce qui permet une retraite avantageuse.
- Une épargne responsable et environnementale
Si l’option responsable est choisie, les économies vont servir à l’évolution économique et environnementale, sociale et engagée.
- La liberté de gestion de retraite
Il y a une liberté concernant le choix de versement : il peut être sous forme de rente, de capital, ou une partie en rente et une autre en capital.
- Une accessibilité
En cas d’acquisition de résidence principale ou de “coup dur”, l’épargne reste disponible avant la retraite.
- Une gestion sur mesure
L'horizon de placement et le profil d'épargnant est analysé selon les souscripteurs.
Comment souscrire au Plan Epargne Retraite AXA ?
Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.
Comment contacter l’épargne retraite AXA ?
Contracter le PER AXA
Notre avis :
En termes de performance, le fonds Axa PER Euro a réalisé un rendement de 1,45% en 2020. C'est une performance moyenne par rapport à ce que l'on voit sur le marché. Les rendements des fonds en euros sont en baisse depuis plusieurs années et rien n'indique que cette tendance s'inversera à l'avenir.
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