Avis sur le PER AXA

La préparation de la retraite est une préoccupation majeure pour bon nombre d'entre nous. Avec l'évolution constante des régimes de retraite et les incertitudes quant à la pérennité des systèmes de pension, se tourner vers des solutions privées semble judicieux. Parmi les offres disponibles sur le marché, le Plan Épargne Retraite (PER) d'AXA est l'un des plus cités. Mais est-il le meilleur PER pour anticiper sereinement son départ à la retraite ?

Qu’est-ce qu’un PER ?

Le PER représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme. Le Plan d’Épargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal.

Le PER réunit trois produits :

Le PER individuel (PERNI)
Le PER entreprise collectif (PERECO)
Le PER entreprise obligatoire (PERO)

Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise. Vous pouvez prendre connaissance du positionnement du PER AXA avec notre comparateur des meilleurs PER.

Pourquoi souscrire chez AXA pour le PER ?

AXA propose une offre compétitive avec son AXA Plan Épargne Retraite. D'après les avis sur le PER, de nombreux souscripteurs apprécient la flexibilité offerte en termes de modes de gestion. En effet, les clients peuvent opter pour une gestion libre, où ils décident de la répartition de leur épargne entre différents supports en unité de compte et le fonds en euros, ou laisser AXA gérer leurs investissements selon leur profil de risque.

Concernant les frais du PER AXA, il est essentiel de souligner que, comme la plupart des assureurs, AXA prélève des frais sur versement ainsi que des frais de gestion annuels. Ces frais, bien que compétitifs, doivent être pris en compte lors de la comparaison avec d'autres produits.

Un des aspects souvent mis en avant dans les PER AXA avis est la possibilité de sortie en capital. Cela signifie que, lors du départ à la retraite, le souscripteur peut choisir de récupérer tout ou partie de son épargne sous forme de capital plutôt que de rente viagère, offrant ainsi une grande flexibilité dans la gestion de son patrimoine.

Cependant, comme tout placement financier, le Plan Épargne Retraite d'AXA n'est pas exempt de risques. Il existe un risque de perte en capital, notamment si l'on choisit d'investir majoritairement dans des supports en unité de compte liés aux marchés financiers. Il est donc essentiel de bien évaluer son profil d'investisseur et sa tolérance au risque avant de s'engager.

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Le rendement du PER AXA

Les caractéristiques du Plan Épargne Retraite AXA

Le rendement du PER AXA

La performance sur 3 ans est de 4 % en moyenne.

Les garanties de prévoyance

Les garanties prévoyance contrat PER AXA sont les suivantes :

Décès plancher : c’est une garantie spécifique proposée dans le cadre de contrats d'assurance vie et, parfois, dans certains plans d'épargne retraite. Elle a pour objectif de protéger les bénéficiaires du contrat en cas de décès prématuré de l'assuré, lorsque la performance des investissements s'avère défavorable.
Garantie de bonne fin : L'un des avantages notables du PER d'AXA est la prise en compte de situations exceptionnelles. En cas de décès, notamment le décès du conjoint, ou d'achat d'une résidence principale, le souscripteur peut récupérer son épargne avant le terme. De plus, AXA propose des options d'annuités garanties et de rente viagère réversible, permettant ainsi d'assurer un complément de revenu à son conjoint en cas de disparition. Toutefois, l’exonération des cotisations n’est pas proposée dans le contrat PER AXA.

Notre avis sur la fiscalité du Plan Épargne Retraite AXA

Les frais du PER AXA

Voici les différents frais applicables pour le Plan Épargne Retraite AXA :

Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait. Ils sont de 5 % du montant du versement chez AXA.
Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi. Ils sont de 0,96 % des intérêts perçus chez AXA.
Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat. Ils sont de 2 € chez AXA.
Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert (certains assureurs ne les facturent pas). Ils sont de 5 % de la valeur pour les transferts entrants et 5 % de la valeur du transfert sur les sortants.
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion : ils sont de 0,96 % des intérêts perçus chez AXA.

Vous cherchez à tirer des bénéfices de la retraite pour votre épargne ? Découvrez notre simulateur de PER pour définir votre retraite supplémentaire et prenez connaissance de notre guide sur le meilleur PER actuel pour vous aider dans votre choix.

Performance sur 3 ans

4 %

Les garanties de prévoyance

	Garanties prévoyance contrat PER AXA
Décès plancher	Possible
Exonération des cotisations	Non possible
Garantie de bonne fin	Possible

Notre avis sur la fiscalité du Plan Epargne Retraite AXA ?

Les frais du PER AXA

frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat ;
frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

Souscrivez, choisissez le PER AXA

La gestion du PER AXA

Découvrez ci-dessous les différentes options de gestion du PER AXA :

Gestion du PER AXA	Informations
Nombre d’UC disponible	50
Accès à une gestion libre	Possible
Accès à une gestion horizon	Possible
Accès à une gestion par décret	Non possible

La performance du contrat dépend de la répartition des investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), puis des UC choisies.

2 modes de gestion sont proposés :

La gestion libre : arbitrage par les souscripteurs pour placer l’argent sur des fonds euros ou sur les unités de compte.
La gestion pilotée : délégation à AXA les placements du PER en fonction du profil : prudent, équilibré ou dynamique. En approchant de la retraite, l’épargne sera sécurisée.

La rente du PER AXA

Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rentes sont possibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Il existe plusieurs sortes de rentes compte tenu des différents contrats d’épargne retraite. Lorsqu’on s'intéresse à la rente, on se rend compte que son calcul est assez complexe. D’ailleurs, vous pouvez découvrir notre article sur le calcul de la rente. Ce calcul prend en compte l’espérance de vie.

L’assureur permet que la totalité des versements de rente soit au final un capital constitué et ce, jusqu’au décès. Logiquement en découle le principe affirmant que plus la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Dans le cas du PER AXA, voici les différentes modalités du montant de la rente :

Sortie en capital : 20 %.
Annuités garanties/réversibles : possible.
Rente viagère/réversible : possible.

La garantie d’un taux de rente à l'adhésion

Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie. Cela est un avantage notable de ce PER AXA, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.

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En bref : quel avis sur le PER AXA ?

Que vaut le PER AXA ? Voici les avantages de ce contrat :

L’importante déductibilité fiscale : une grande économie d’impôt est réalisée dans le cadre du PER AXA, ce qui permet une retraite avantageuse.
Une épargne responsable et environnementale : si l’option responsable est choisie, les économies vont servir à l’évolution économique et environnementale, sociale et engagée.
La liberté de gestion de retraite : il y a une liberté concernant le choix de versement : il peut être sous forme de rente, de capital, ou une partie en rente et une autre en capital.
Une accessibilité : en cas d’acquisition de résidence principale ou de “coup dur”, l’épargne reste disponible avant la retraite.
Une gestion sur mesure : l'horizon de placement et le profil d'épargnant sont analysés selon les souscripteurs.

Comment souscrire au Plan Épargne Retraite AXA ?

En termes de performance, le fonds AXA PER Euro a réalisé un rendement de 1,45% en 2020. C'est une performance moyenne par rapport à ce que l'on voit sur le marché. Les rendements des fonds en euros sont en baisse depuis plusieurs années et rien n'indique que cette tendance s'inversera à l'avenir.

Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.

En conclusion, le Plan Épargne Retraite AXA se présente comme une option solide pour ceux cherchant à préparer leur retraite. Ses modes de gestion flexibles, la possibilité de sortie en capital, et les garanties en cas de décès en font l'un des meilleurs PER du marché.

Cependant, comme tout investissement, il est essentiel de s'informer, de comparer, et de bien évaluer les frais associés ainsi que son propre profil de risque. Une chose est sûre, pour ceux qui recherchent un complément de retraite sécurisé, l'offre d'AXA mérite une attention particulière.

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Notre avis :

En termes de performance, le fonds Axa PER Euro a réalisé un rendement de 1,45% en 2020. C'est une performance moyenne par rapport à ce que l'on voit sur le marché. Les rendements des fonds en euros sont en baisse depuis plusieurs années et rien n'indique que cette tendance s'inversera à l'avenir.

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