Si vous avez cotisé au moins un trimestre au régime général des salariés, vous avez des droits délivrés par les caisses de retraite. En fonction de votre âge et de votre relevé de carrière, le montant de votre pension de retraite à taux plein varie. En effet, un salarié qui part à 55 ans ne touchera pas les mêmes revenus qu’un salarié qui arrête de travailler à 65 ans ! Découvrez notre guide complet pour calculer sa retraite.

Calculer sa retraite de base et sa retraite complémentaire

Comment calculer sa retraite de base ?

Le montant de votre retraite de base se base sur les cotisations versées durant la carrière professionnelle de l’assuré. On utilise alors 3 éléments capitaux :

Le salaire annuel moyen (SAM) : ce sont les 25 meilleures années de salaire brut qui sont utilisées, dans la limite du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS). La retraite de base à taux plein s’élève à 50 % de ce salaire annuel moyen.
La durée de cotisation effective : afin de percevoir une retraite à taux plein, il est nécessaire de cumuler un nombre de trimestres d’assurance minimum. La réforme des retraites implique un allongement progressif de cette durée de cotisation.
Le taux de liquidation de la pension : un futur retraité doit demander la liquidation des droits à la retraite.

Dans le cadre des régimes de retraite obligatoire, la cotisation de l’assuré est d’au moins 800 fois le Smic horaire pour valider 4 trimestres. La durée de cotisation peut toutefois varier selon certains cas spécifiques (service militaire, invalidité, congés maladie et congés parentaux, périodes d’allocation chômage et périodes de travail à l’étranger).

Prenons l’exemple d’un assuré né en 1956. Il a validé ses 166 trimestres nécessaires à l’obtention de la retraite à taux plein. Son revenu de référence est de 39 250 € en tenant compte des 25 meilleurs salaires. Le montant annuel de sa pension de retraite sera de : 39 250 X 50 % X 166 / 166 = 19 625 € annuel.

Comment calculer sa retraite avec les points Agirc-Arrco ?

Maintenant que vous avez estimé le montant de votre retraite de base, il faut obtenir une estimation indicative de votre retraite complémentaire. Cette dernière se base sur un système de points. Pour calculer sa retraite, il faut simplement multiplier le nombre de points acquis par la valeur du point au moment de votre départ en retraite. Cela donne la formule suivante : nombre de points Agirc-Arrco x valeur du point Agirc-Arrco = montant retraite Agirc-Arrco.

Comment obtenir des estimations retraite ?

Pour calculer sa retraite, on tient donc compte :

de votre revenu annuel moyen ;
du taux appliqué à ce revenu annuel moyen ;
de votre durée d'assurance ;
de votre âge de départ.

Le montant de la retraite dépend de la situation personnelle de chacun. Il est tout à fait possible de faire des simulations de retraite en ligne, pour les régimes de retraite obligatoire et complémentaire. Connectez-vous à votre espace personnel sur le site de l'Agirc-Arrco ou de l’Assurance vieillesse.

Actuellement, il est possible de partir à la retraite à 62 ans. Mais la loi de financement rectificative de la sécurité sociale pour 2023 implique un allongement de la durée de cotisation et un recul de l’âge de départ à 64 ans. Pour suivre les évolutions de la réforme, toutes les informations se retrouvent sur le site la-reforme-des-retraites-et-moi.fr.

Estimations retraite : le minimum contributif

Suite au relèvement du Smic au 1er janvier 2023, le gouvernement a également augmenté le plafond des retraites personnelles avec une hausse de 35,99 €. Vous avez droit au minimum contributif ? Le calcul du montant de la retraite s’aligne automatiquement.

Le minimum contributif s’adresse aux salariés ayant cotisé sur de faibles salaires. Ils perçoivent ainsi un montant minimum de retraite de base, que l’on connaît sous le nom de minimum contributif.

Avec plus de 120 trimestres cotisés au régime général, il est de 8 970,87 € brut par an, ce qui revient à 747,57 € brut par mois. Avec moins de 120 trimestres cotisés au régime général, il est de 8 209,62 € brut par an, soit 684,14 € brut par mois.

Pour être éligible au minimum contributif, le total de vos pensions de retraite (de base et complémentaire, tous régimes confondus) ne doit pas dépasser le plafond mensuel des retraites personnelles pris en compte.

De plus, deux allocations permettent de compléter vos ressources : l’Allocation supplémentaire d’invalidité (ASI) et l’Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA).

Comment améliorer le montant de votre retraite ?

Maintenant que vous avez eu une estimation de votre future pension de retraite, il est possible que vous cherchiez des solutions pour augmenter ce montant et améliorer votre niveau de vie à la retraite.

Pour toucher davantage de revenus pendant vos vieux jours, vous pouvez :

Prolonger votre carrière professionnelle : bénéficiez d’une surcote si vous continuez de travailler après l’âge de départ à la retraite légal.
Racheter des trimestres : dans certains cas, complétez votre carrière en rachetant les trimestres manquants.
Cumuler un emploi avec votre retraite : sous certaines conditions, profitez d’un cumul emploi-retraite.
Souscrire des solutions d’épargne personnelle : anticipez la retraite en ouvrant un Plan épargne retraite (PER) ou une assurance-vie durant votre vie active.

Comment calculer sa retraite ?