Simulateur rachat trimestre : calculez le coût des cotisations manquantes

L’âge légal de départ à la retraite aura fait couler beaucoup d’encre. Mais ce n’est pas le seul critère à remplir pour partir à la retraite dans de bonnes conditions. Encore faut-il avoir cotisé un certain nombre de trimestres pour prétendre à la retraite à taux plein. Vous n’avez pas cotisé un nombre suffisant de trimestres pour en bénéficier ? Il est encore possible d’opter pour le rachat de trimestre de retraite. Combien ça coûte ? Et est-ce que ça vaut le coût ? La réponse avec le simulateur rachat trimestre.

Qu’est-ce que le rachat de trimestre ?

En France, pour partir à la retraite, la règle est simple : il faut avoir atteint l’âge légal et avoir cotisé le nombre de trimestres requis. À ces conditions cumulatives seulement, vous pouvez partir à la retraite à taux plein.

En ce qui concerne l’âge légal de départ à la retraite, la loi n’a eu de cesse d’évoluer. Depuis la dernière réforme des retraites, l’âge légal a été relevé de 62 à 64 ans.

Pour savoir s’il vous manque des trimestres de cotisation ou si, au contraire, vous avez atteint le nombre requis, il faut vous rendre sur votre relevé de carrière. Un document officiel qui résume vos droits à la retraite.

S’il s’avère que vous n’avez pas cotisé suffisamment pour pouvoir prétendre à la retraite à taux plein, pas de panique. Vous n’allez pas nécessairement devoir travailler jusqu’à 67 ans.

Dans cette hypothèse, vous avez la possibilité d’opter pour le rachat de trimestres. Ce dispositif aussi connu sous le nom de « versement pour la retraite », ou « rachat Fillon », permet de racheter jusqu’à 12 trimestres de cotisation de retraite.

Concrètement ? Cela vous engage à racheter – donc à effectuer des versements – auprès de la Sécurité Sociale pour « récupérer » des trimestres de retraite pour lesquels vous n’auriez pas cotisé : trimestres d’études, années d’apprentissage...

Avec le rachat de trimestre, vous n’avez pas besoin d’attendre d’avoir 67 ans pour bénéficier de votre retraite à taux plein. Pour autant, ce rachat a un coût. Quel est le coût de rachat d'un trimestre pour la retraite ? Réponse avec le simulateur rachat trimestre.

Comment calculer le rachat d'un trimestre ?

Pour évaluer le coût d’un rachat de trimestre de retraite, il faut d’abord calculer le nombre de trimestres que vous devez racheter. Car, le tarif s’applique à chaque trimestre racheté.

Il existe deux modes de calcul distincts :

le rachat de trimestres au titre du taux seul ;
ou le rachat de trimestres au titre du taux et de la durée d'assurance.

Qu’est-ce que ça signifie ? En fait, quelle que soit l’option choisie, le coût d’un rachat de trimestre est fixé selon le barème du versement pour la retraite. Ce barème, fixé en euros ou en pourcentage, varie selon votre régime de retraite et votre tranche de revenus.

Comment calculer le taux de rachat ? Bien sûr, vous pouvez vous plonger dans un calcul en consultant un tableau rachat trimestre retraite 2024 sur internet. Mais il y a plus simple pour obtenir le coût de rachat trimestre retraite : utilisez un simulateur rachat trimestre.

L’Assurance Retraite en a conçu un, mais ce n’est pas la seule. En effet, cet outil fort utile devrait vous simplifier la vie en intégrant tous les paramètres nécessaires au calcul rachat trimestre retraite.

Quel est le coût de rachat d'un trimestre pour la retraite ?

Qu’il s’agisse d’un rachat de trimestre d’études, d’année incomplète ou de stage en entreprise, le coût du rachat dépendra de l'option choisie (taux seul ou taux et durée d’assurance), de votre âge (moins de 30 ans ou plus) et de vos revenus déclarés sur les 12 derniers mois.

Que vous soyez salarié du secteur privé ou indépendant, le rachat de trimestre va changer selon le mode de calcul pour lequel vous optez : au titre du taux seul ou au titre du taux et de la durée d’assurance.

Reportez-vous au barème de retraite 2024. Prenons un exemple, si vous avez 64 ans, des revenus annuels inférieurs à 32 994 € et que vous souhaitez partir à la retraite à taux plein.

Dans l’hypothèse d’un calcul au titre du taux seul, le prix de rachat pour un trimestre est fixé à 3 214 €
Si vous optez pour un calcul au titre du taux et de la durée d'assurance, ce montant atteint 4 762 €.

Notez toutefois que ces montants peuvent changer selon qu’il s’agit d’un trimestre d’année d’études, de stage ou d’année incomplète. Pour ne pas passer à côté d’un paramètre important, nous vous recommandons l’usage d’un simulateur rachat trimestre de retraite.

Comment savoir si le rachat de trimestre est intéressant ?

Alors, tout compte fait, l’opération de rachat de trimestre retraite est-elle rentable ? À ce prix, il est naturel de s’interroger.

Évidemment la solution dépend de vos revenus. Car une année travaillée en plus peut, en plus de vous permettre de cotiser des trimestres supplémentaires, vous rapporter plus ou moins d’argent. Grâce au simulateur rachat trimestre, vous serez vite fixé.

Mais il est un élément qu’un simulateur rachat trimestre ne vous indiquera pas, c’est l’intérêt fiscal que vous prodigue une telle opération. Et pour cause, les versements effectués pour le rachat de trimestre sont déductibles de vos revenus imposables. De quoi vous inciter à partir à la retraite plus rapidement.

Comment augmenter sa retraite ?

Vos comptes sont faits grâce au simulateur rachat trimestre ? C’est décidé, vous vous offrez ce petit luxe de racheter vos trimestres de retraite. Vous l’avez bien mérité !

Vous voilà sur le seuil de votre vie active, bien déterminé à profiter de la retraite à taux plein. Mais celle-ci sera-t-elle suffisante pour satisfaire vos besoins et financer tous vos projets ?