- Comment est calculée la retraite après une pension invalidité ?
Comment est calculée la retraite après une pension invalidité ?
10 juillet 2025
Nathaëlle Dorval
Sommaire
Quel est le montant de la retraite après pension d’invalidité ?
Comment est calculée la retraite après une pension invalidité ?
Le montant de la retraite pour inaptitude au travail en cas d’invalidité
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Durant votre phase d'invalidité, vous continuez à accumuler des trimestres pour votre retraite de base, mais aussi des points pour votre retraite complémentaire. Ce lien entre invalidité et retraite est essentiel à comprendre : même en cas d’incapacité de travail, vos droits à la retraite évoluent. Lorsque vous atteignez l'âge légal de départ à la retraite, votre pension de retraite remplacera votre pension d'invalidité. Alors, comment est calculée la retraite après une pension invalidité ? Quel sera le montant de votre pension ? On vous explique tout ce qu’il faut savoir sur la relation entre invalidité et retraite !
Êtes-vous éligible à la pension d’invalidité ?
Avant de savoir comment calculer sa retraite quand on est en invalidité, il faut d’abord déterminer si vous êtes éligible à cette pension. Si vous travaillez dans le secteur privé, vous pouvez être reconnu invalide si, à la suite d'un accident ou d'une maladie non professionnelle, votre capacité à travailler ou à gagner des revenus est réduite. Cette reconnaissance d’invalidité aura un impact direct sur vos droits à la retraite, renforçant encore l’interdépendance entre invalidité et retraite. Cette articulation entre invalidité et retraite est notamment visible dans les situations de longue durée, où le cumul des droits devient stratégique pour l’assuré.
Cela implique que vous êtes incapable d'obtenir un salaire qui serait supérieur au salaire standard des travailleurs de votre catégorie professionnelle et de votre région. Pour pallier la perte de revenus, vous pouvez prétendre à une pension d'invalidité sous certaines conditions. Celle-ci est accordée à titre provisoire et peut être révisée, suspendue ou retirée en fonction de l'évolution de votre état de santé. Ces évolutions influencent directement votre trajectoire de retraite, notamment si vous êtes classé en 2ème catégorie d’invalidité.
Les fonctionnaires, quant à eux, disposent d'un régime spécifique distinct du régime des salariés du secteur privé. Les critères d'éligibilité à la pension d'invalidité pour les fonctionnaires sont en effet plus rigoureux. Un fonctionnaire doit satisfaire aux conditions suivantes :
- avoir une incapacité permanente d'au moins 10 % ;
- être déclaré inapte à l'exercice de ses fonctions ;
- avoir accompli au minimum 15 ans de service dans la fonction publique.
Pour les agents publics, cette reconnaissance peut ouvrir l’accès à une retraite anticipée pour invalidité. Dans ce contexte aussi, le lien entre invalidité et retraite est structurant.
Quel est le montant de la retraite après pension d’invalidité ?
Les trois catégories d’invalidité
L'invalidité se décline en 3 catégories, qui déterminent le montant de la pension versée par la Sécurité sociale avant le départ en retraite :
- Invalidité Permanente Partielle (IPP), autrement dit "Invalidité de 1re catégorie" : le taux d'invalidité est de 33 % ou plus. Le travailleur peut maintenir une activité aménagée, exerçant une profession à concurrence d'un tiers de ses capacités ou de ses revenus. La pension d’invalidité correspond à 30 % du revenu annuel moyen, et influe sur les droits de retraite associés à cette situation d’invalidité et retraite.
- Invalidité Permanente Totale (IPT), soit "Invalidité de 2e catégorie" : le taux d'invalidité atteint ou dépasse 66 %. Toute activité professionnelle est définitivement proscrite. La pension d’invalidité représente 50 % du revenu annuel moyen. Cette situation est fréquente chez les assurés invalides de 2e catégorie, qui accèdent ensuite à une retraite pour inaptitude à taux plein à partir de 62 ans.
- Invalidité totale : le taux d'invalidité dépasse 66 %, et le salarié nécessite l'assistance constante d'une tierce personne. La pension d’invalidité s'élève à 50 % du revenu annuel moyen, majorée de 40 % de ce revenu pour l'assistance d'une tierce personne. Ce dernier cas correspond souvent à une situation de retraite et invalidité 2 catégorie, qui inclut une prise en charge majorée. Ce dernier cas est typique d’une transition en retraite et invalidité 2ème catégorie, avec majoration spécifique.
Bon à savoir : Si cette formulation est courante dans le langage usuel, il convient de rappeler qu’elle recouvre en réalité deux statuts distincts :
Ce passage garantit une continuité des droits sans décote, tout en tenant compte de la situation de santé de l’assuré. |
La base de calcul
La pension d’invalidité versée par la Sécurité sociale est calculée à partir de la moyenne des 10 meilleures années de salaire, dans la limite du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). En revanche, la pension de retraite est calculée à partir des 25 meilleures années de salaire revalorisé (pour les salariés du secteur privé affiliés au régime général). Ce calcul vise à maintenir un équilibre juste entre les périodes d’invalidité et la retraite.
Le calcul de la pension d’invalidité versée par la Sécurité sociale dépend de plusieurs facteurs individuels. Il est donc recommandé de réaliser une simulation auprès des organismes appropriés. Pour vous donner une idée, voici les critères qui modulent son montant selon la catégorie d’invalidité :
- Pour la 1re catégorie d’invalidité : la pension est équivalente à 30 % du salaire annuel moyen (335,29 euros minimum et 1 177,50 euros maximum)
- Pour la 2e catégorie d’invalidité : elle est de 50 % du salaire annuel moyen (335,29 euros minimum et 1 962,50 euros maximum). Cette situation est typique de la retraite et invalidité 2ème catégorie, qui offre des droits de retraite spécifiques.
- Pour la 3e catégorie d’invalidité : la pension s'élève à 50 % du salaire annuel moyen, augmenté de 40 % par la majoration pour tierce personne (1 601,89 euros minimum et 3 229,10 euros maximum). Dans cette configuration, l’articulation entre invalidité et retraite est renforcée par des mécanismes de solidarité.
À noter :
Lorsque vous atteignez l’âge légal de départ à la retraite, votre pension d’invalidité cesse et est remplacée par une pension de retraite, calculée selon les règles du régime général. Si vous êtes reconnu inapte au travail, vous bénéficiez d’une retraite à taux plein, quel que soit votre nombre de trimestres.
Voici les paramètres de calcul de la retraite de base en cas d’inaptitude :
| Élément | Description |
| Salaire annuel moyen (SAM) | Moyenne des 25 meilleurs années revalorisées, dans la limite du PASS |
| Taux de liquidation | 50% en cas d'inatiptude au travail validée par la caisse de retraite |
| Durée de l'assurance | Sert à calculer la part de retraite due (trimestres validés / trimestres requis) |
| Montant final | SAM x Taux x (Durée d'assurance / durée requise), sans décôte |
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Comment est calculée la retraite après une pension invalidité ?
Vos périodes d'invalidité sont intégrées dans le calcul de votre retraite de base : chaque trimestre civil, incluant un paiement de pension d'invalidité, est considéré comme un trimestre cotisé. Ce mécanisme permet d'assurer la continuité entre invalidité et retraite, en maintenant vos droits à la retraite tout au long de la période d’incapacité.
À l'âge légal de départ à la retraite, la pension d'invalidité que vous percevez est remplacée par votre retraite, au titre de l'inaptitude au travail, dès le premier jour du mois suivant celui où vous avez atteint l'âge légal de retraite. Cette transition entre invalidité et retraite est automatique et vise à éviter toute rupture de revenu pour les assurés.
Ce passage automatique entre invalidité et retraite garantit la continuité de votre protection financière.
Si vous poursuivez une activité professionnelle et que vous ne faites pas valoir vos droits à la retraite à 62 ans, vous avez la possibilité, sous certaines conditions, de continuer à percevoir votre pension d’invalidité. Cela permet un ajustement personnalisé entre invalidité et retraite, en fonction de votre situation.
À savoir qu’il existe des assurances invalidité vous permettant de pallier les conséquences financières d’une invalidité résultant d’une maladie ou d’un accident. Ces assurances complètent les indemnités de l'Assurance Maladie, soit par un maintien de salaire, soit en vous permettant de cumuler une rente avec une activité réduite. Cette précaution est particulièrement conseillée pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS) dont la protection n'est pas aussi étendue que celle des salariés. Ces dispositifs s’inscrivent pleinement dans une stratégie globale d’anticipation des situations de retraite et invalidité 2ème catégorie.
La protection peut être totale en cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), ce qui sécurise à long terme la transition entre invalidité et retraite…
Le calcul des points retraite en invalidité
Dans le cadre de la retraite complémentaire, l'acquisition de points de retraite sans cotisation est possible sous certaines conditions liées à votre situation d’invalidité. Ce droit est une composante essentielle de l’articulation entre invalidité et retraite. Pour en bénéficier, vous devez :
- être affilié à une caisse de retraite complémentaire lors de la cessation de votre activité professionnelle due à une incapacité ;
- avoir une incapacité de travail excédant 60 jours consécutifs ;
- recevoir une pension d’invalidité de la Sécurité sociale, qui correspond à un taux d’incapacité d’au moins les 2/3.
En situation d’invalidité, il est de votre responsabilité de fournir à votre caisse de retraite complémentaire les preuves de reconnaissance par la Sécurité sociale de vos périodes d’incapacité de travail. L'octroi de points de retraite est conditionné à la réception d'une pension d'invalidité et n'a pas de limite temporelle. Néanmoins, l'accumulation de points cesse une fois que vous ne percevez plus de pension d’invalidité. Pour aborder sereinement votre transition entre invalidité et retraite, il est recommandé de mettre en place une épargne adaptée, notamment via un plan épargne retraite (PER) ou une assurance-vie. Dans ce contexte, la relation entre retraite et invalidité 2ème catégorie est particulièrement significative, car elle conditionne un taux plein sans exigence de trimestres cotisés.
Le montant de la retraite pour inaptitude au travail en cas d’invalidité
Dans certaines situations, il est envisageable d'accéder à une retraite à taux plein de 50 %, et cela indépendamment du nombre de trimestres cotisés. Pour bénéficier de cette retraite, l'inaptitude au travail doit être préalablement validée par le médecin-conseil de la caisse de retraite, après l'évaluation d'un dossier médical joint à votre demande d'allocation.
Néanmoins, plusieurs catégories de personnes, jugées inaptes au travail, sont exemptées de contrôle médical :
- les individus reconnus invalides avant l’âge de 62 ans ;
- les bénéficiaires d'une pension de vieillesse de veuf ou veuve ;
- les bénéficiaires de l'allocation aux adultes handicapés ;
- les détenteurs de la carte d'invalidité attestant d'au moins 80 % d'incapacité permanente ;
- les personnes jugées inaptes pour l’allocation spéciale ;
- les enseignants du secteur privé sous contrat, recevant un avantage temporaire de retraite pour invalidité.
Dans le cadre d’une retraite et invalidité 2ème catégorie, les démarches sont souvent simplifiées pour permettre un accès rapide à une pension de retraite à taux plein. Une meilleure compréhension des mécanismes entre invalidité et retraite vous aide à anticiper sereinement cette transition, notamment en cas de retraite et invalidité 2ème catégorie.
Ce dispositif constitue un levier de sécurité financière pour les assurés les plus fragiles, assurant une continuité efficace entre invalidité et retraite.
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