Et encore une bougie de soufflée et encore une année de succès ! Trois ans et déjà 6,2 millions d’épargnants. Ça se fête non ? En seulement trois petites années, le Plan Epargne Retraite PER, à qui l’on promettait 3 millions de contrats en 2022, a plus que dépassé les attentes de Bercy. Une réussite qu’il doit à sa simplicité et à la conjoncture actuelle. On profite de cet anniversaire pour faire le bilan de ce dispositif.
PER : Trois ans, l’heure du bilan !
C’est dans les entrailles de Bercy, au ministère de l’Économie et des Finances, que le projet du Plan d'Epargne Retraite prend forme. Mais ce n’est que le 1er octobre 2019 que le PER a officiellement vu le jour, avec l’adoption de la loi PACTE du 22 mai 2019.
À l’époque, toutes les bonnes fées lui prédisent le succès. On lui prête la vocation de rassembler et de simplifier l’épargne retraite des Français. L’objectif de « 3 millions de contrats en 2022 tu atteindras », présage Bercy, penché sur son berceau.
C’est vrai, les premiers pas du PER sont de bon augure : le petit nouveau se développe bien. Si bien que trois ans plus tard, le plan d’épargne retraite PER ne marche plus, il s’envole. En 2022, le dispositif PER n’a pas atteint 3 millions, mais 6,2 millions d’épargnants.
Un succès que le PER doit d’abord à son format simplifié et accessible à tous. Mais également à la conjoncture, puisque la crise sanitaire a augmenté l’épargne des Français et l’incertitude sur la réforme des retraites les invite à la plus grande prudence.
Est-il intéressant d’ouvrir un PER ?
Ce ne sont pas les 3 millions promis, mais 6,2 millions d’épargnants qui ont déjà sauté le pas du PER. Et pourquoi pas vous ? Faut-il en faire autant ? Est-il intéressant d’ouvrir un PER ? On fait le bilan.
Il y a fort à parier que pour convaincre plus de 6 millions de Français, le dispositif PER doit présenter quelques intérêts. C’est d’ailleurs probablement, après l’Assurance-vie, le placement préféré des Français.
Mais quelle mouche les a piqués ? Quel intérêt présente le nouveau PER ?
C’est très simple, le dispositif PER remplace les anciens PERP, Perco, contrat loi Madelin et Article 83. Depuis le 1er octobre 2020 donc, il n’existe qu’un seul PER, unique et accessible à tous. Simplifié, le PER séduit davantage les particuliers.
Mais pas seulement ! Car, le nouveau PER s’adresse aussi à l’entreprise. Les PER collectif et PER obligatoire remplacent ainsi l’ancien Perco. Si le dispositif PER remporte un tel succès, c’est donc aussi grâce à l’entreprise.
Sur les 70 milliards d’euros d’encours détenus dans les PER (chiffres arrêtés au 30 juin 2022), on compte bien sûr 43,6 milliards d’épargne individuelle. Mais l’entreprise n’est pas en reste puisque l’épargne collective représente plus de 26,4 milliards d’euros d’encours détenus dans des PER.
Particuliers et entreprises, tous font le choix du PER. Mais pourquoi ? En pratique, 80% de ces PER résultent du transfert d'anciens contrats PERP et Perco. Déjà convaincus par ses ancêtres, les épargnants ont donc souscrit au nouveau PER les yeux fermés. Une démarche à laquelle adhèrent les épargnants de plus en plus nombreux.
