Pourquoi et comment investir dans la pierre ?

Investir dans la pierre, en quoi ça consiste ?

Investir dans la pierre, c'est placer son argent dans des biens immobiliers comme des appartements, des maisons, des immeubles ou des locaux commerciaux. Cet investissement est souvent perçu comme une valeur refuge, car l'immobilier offre une stabilité à long terme, contrairement à des placements plus volatils comme les actions. En achetant un bien immobilier, on peut percevoir des revenus locatifs réguliers, ce qui permet de se constituer une source de revenus complémentaire (notamment à la retraite).

L'investissement dans la pierre peut prendre différentes formes. Il peut s'agir de l'achat d'une résidence principale pour sécuriser son logement tout en construisant un patrimoine, d'un bien à louer pour générer des revenus supplémentaires, ou encore d'un bien destiné à la location saisonnière afin de profiter de la demande touristique. 

L'immobilier est un investissement accessible à tous, sans distinction d'âge. Il permet de réaliser divers objectifs :

• construire un patrimoine immobilier tangible qui s'apprécie avec le temps ;
• utiliser le crédit immobilier pour faire fructifier l'argent de la banque plutôt que le vôtre ;
• employer les loyers perçus pour rembourser votre emprunt ;
• générer des revenus complémentaires une fois le bien entièrement payé ;
• préparer votre retraite en commençant à investir tôt ;
• transmettre un patrimoine à vos enfants et descendants.

Pourquoi faire un investissement dans la pierre ?

L'attrait des Français pour l'immobilier n'est pas sans raison. Cet investissement à long terme offre de nombreux avantages : 

• Un investissement rentable : que ce soit dans l'immobilier classique ou par l'intermédiaire de parts de SCPI, la pierre est un placement lucratif. Avec un peu de patience et une stratégie bien pensée, il est presque certain de réaliser une plus-value sur le long terme. Avec des rendements variant entre 4 % et 8 % selon les zones, l'immobilier locatif reste une option intéressante. Les parts de SCPI se distinguent avec un taux de distribution moyen d'environ 4,5 % en 2024, dépassant nettement les placements traditionnels comme l'assurance-vie ou le livret A.
• Un investissement sécurisé : en outre, l'immobilier est perçu comme un investissement sûr pour plusieurs raisons. Il possède une valeur tangible, indépendante des fluctuations des marchés financiers, et il a prouvé à maintes reprises sa résistance à l'inflation. La demande en logements ne disparaît pas en période de crise économique. Également, les propriétaires ont un contrôle direct sur leur investissement et peuvent augmenter la valeur de leur bien par des rénovations ou une meilleure gestion locative.
• Un investissement finançable par crédit : un autre avantage majeur est que l'immobilier est le seul actif pouvant être financé par un crédit immobilier. Cela permet de se constituer un patrimoine à moindre coût et de profiter de l'effet levier. En d'autres termes, il n'est pas nécessaire de disposer de sommes importantes pour acheter un appartement ou des parts de SCPI. Les loyers perçus peuvent rembourser les mensualités du crédit, et les intérêts d'emprunt sont déductibles des impôts, offrant ainsi un levier fiscal.

À noter que financer des parts de SCPI à crédit peut être compliqué. Les banques sont parfois réticentes et limitent souvent leurs prêts à leurs propres produits tout en proposant des taux d'intérêt élevés.

4. Investir dans l’immobilier commercial

Investir dans des locaux commerciaux (bureaux, boutiques, entrepôts) permet souvent de bénéficier de baux plus longs et de loyers plus stables, avec des conditions avantageuses pour le propriétaire. L'immobilier commercial peut offrir une bonne rentabilité et des revenus locatifs sécurisés, bien que le montant d’investissement initial puisse être plus élevé.

5. Investir dans des foncières cotées (REIT)

Les foncières cotées ou REIT (Real Estate Investment Trusts) permettent d'investir dans l'immobilier en bourse. Ces sociétés détiennent, gèrent et exploitent des biens immobiliers générateurs de revenus. Elles distribuent ensuite une partie des bénéfices sous forme de dividendes. Cette solution combine l'accès au marché immobilier et la liquidité des marchés financiers, ce qui la rend intéressante pour diversifier un portefeuille.

Et pour investir dans la pierre papier ?  

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI sont des véhicules d’investissement qui détiennent exclusivement des actifs immobiliers, souvent des bureaux, commerces ou logements. Elles sont gérées par des sociétés de gestion qui s’occupent de l’acquisition, de la gestion et de la location des biens, tandis que les investisseurs perçoivent des revenus proportionnels aux parts détenues. Les SCPI sont reconnues pour offrir des rendements attractifs tout en minimisant les risques liés à l'investissement direct. Elles conviennent aussi bien aux investisseurs novices qu’aux investisseurs expérimentés cherchant une source de revenus réguliers.

L'immobilier fractionné via des obligations

L’immobilier fractionné est une solution innovante qui permet d’investir dans un bien immobilier de manière collective, en achetant des obligations adossées à ce bien. Les investisseurs perçoivent des revenus mensuels basés sur les loyers générés par le bien, et peuvent également bénéficier d’une éventuelle plus-value lors de la vente du bien. Ce type d’investissement permet de diversifier son portefeuille à moindre coût tout en accédant aux avantages de l’immobilier locatif.