Comment investir dans l’immobilier ? Les meilleures solutions

L'immobilier se distingue comme l'un des seuls actifs pouvant être financé par emprunt, ce qui constitue son principal attrait. Pour bâtir et accroître un patrimoine, il est crucial d'exploiter à la fois la capacité d'épargne et la capacité d'endettement, essentielle pour l'investissement immobilier. Mais il existe aussi d'autres options d'investissement immobilier qui méritent d'être explorées, qu'elles impliquent ou non l'utilisation de leviers financiers ! Comment investir dans l’immobilier ? Découvrez les meilleures options qui s’offrent à vous.

Pourquoi faire un investissement dans l’immobilier ?

Investir dans l’immobilier présente de nombreux avantages, ce qui en fait l'un des placements les plus populaires. Tout d'abord, il permet de constituer un patrimoine tangible, dont la valeur a tendance à augmenter sur le long terme. De plus, il peut générer des revenus complémentaires réguliers grâce à la location, ce qui contribue ainsi à une meilleure stabilité financière : c’est aussi idéal pour préparer sa retraite en devenant rentier !

L’immobilier est également un excellent moyen de diversifier son portefeuille d'investissements, car il est généralement moins volatil que les actions ou les cryptomonnaies. Enfin, les dispositifs fiscaux comme la loi Pinel en France offrent des avantages supplémentaires, tels que des réductions d'impôts pour les investisseurs locatifs. Malgré les coûts initiaux, l’immobilier offre une sécurité accrue et des opportunités de plus-value, en particulier dans un contexte où la demande locative reste forte.

Comment investir dans l’immobilier ? 5 options

1. Acheter votre résidence principale

L'achat de votre résidence principale est l'une des formes les plus courantes pour investir dans l’immobilier. Vous devenez propriétaire du logement dans lequel vous vivez, ce qui vous permet d'échapper aux loyers mensuels tout en construisant un patrimoine. Cette approche est souvent la première étape pour la plupart des investisseurs immobiliers, car elle associe sécurité résidentielle et potentiel de gains à long terme.

Ainsi, vous achetez un bien immobilier (appartement, maison) en contractant généralement un crédit immobilier. Vous remboursez progressivement l'emprunt, et une fois celui-ci soldé, vous possédez entièrement votre propriété. La valeur du bien peut augmenter avec le temps, ce qui vous permet de réaliser une plus-value en cas de revente. En France, les plus-values sur la résidence principale sont exonérées d’impôts, ce qui constitue un avantage majeur.

Avantages

Inconvénients

Vous vous protégez des augmentations de loyer et assurez un toit à long terme
Chaque mensualité payée est un pas de plus vers l’acquisition complète de votre bien
Exonération d’impôt sur la plus-value lors de la revente de la résidence principale

L’apport nécessaire pour acheter une résidence principale peut être important, souvent autour de 10 à 20 % du prix du bien.
Il faut prendre en compte les frais de notaire (environ 7 à 8 % dans l’ancien) et d’éventuels travaux de rénovation ou d’entretien.
L’argent placé dans votre maison n'est pas facilement disponible pour d'autres investissements, rendant vos finances moins liquides.

2. Investir dans l’immobilier locatif

Investir dans l’immobilier locatif consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer à des tiers, que ce soit pour un usage résidentiel ou commercial. Cette stratégie permet de percevoir des revenus réguliers sous forme de loyers, tout en espérant une plus-value à long terme lorsque le bien est revendu.

Lorsque vous achetez un bien pour le louer, vous générez des revenus grâce aux loyers perçus. Ces loyers peuvent servir à couvrir une partie ou la totalité des mensualités de votre emprunt immobilier, ce qui permet d’investir avec un apport relativement faible. À terme, une fois le prêt remboursé, les loyers deviennent une source de revenus passifs. Vous pouvez également bénéficier d’avantages fiscaux pour réduire les impôts liés à votre investissement locatif.

Avantages

Inconvénients

Les loyers mensuels constituent un revenu complémentaire qui peut financer partiellement ou entièrement votre investissement.
À long terme, la valeur du bien peut augmenter, vous permettant de réaliser une plus-value.
Certains dispositifs fiscaux offrent des réductions d’impôts pour les investisseurs immobiliers.

Vous devez gérer les relations avec les locataires, effectuer les réparations et assurer la maintenance du bien (vous pouvez déléguer cette gestion, mais cela engendre des coûts supplémentaires).
Il est possible que le bien ne soit pas loué pendant certaines périodes, ce qui peut impacter la rentabilité.
Comme pour l’achat d’une résidence principale, il y a des frais de notaire et potentiellement des travaux à prévoir.

3. Investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier indirectement en achetant des parts d’une société qui détient un portefeuille de biens immobiliers. En échange, vous percevez une partie des revenus locatifs générés par les actifs détenus par la Société Civile de Placement Immobilier.

Ainsi, les SCPI collectent des fonds auprès de plusieurs investisseurs pour acheter, gérer et louer des biens immobiliers (bureaux, commerces, logements). Chaque investisseur détient des parts de la SCPI et perçoit un revenu proportionnel à son investissement sous forme de dividendes, correspondant aux loyers perçus. Il existe plusieurs types de SCPI, notamment les SCPI de rendement (pour des revenus réguliers) et les SCPI fiscales (pour bénéficier d’avantages fiscaux).

Avantages

Inconvénients

Il est possible d’investir dans des SCPI avec un capital relativement faible, souvent à partir de quelques milliers d’euros.
En investissant dans une SCPI, vous détenez une part d’un portefeuille diversifié de biens immobiliers, ce qui limite les risques.
La gestion du parc immobilier est entièrement prise en charge par la société de gestion, ce qui libère l’investisseur de toute contrainte de gestion locative.

Comme tout investissement, les SCPI ne garantissent pas la rentabilité ni la conservation du capital investi.
Les frais de souscription peuvent être importants, entre 8 et 12 % du montant investi.
Revendre ses parts peut être plus compliqué et prendre du temps, car le marché secondaire des SCPI est moins liquide que d’autres types d’investissements.

4. Investir en crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier permet de participer au financement de projets immobiliers via une plateforme en ligne, en échange d’un rendement. Ce type d’investissement est souvent de courte durée (de 12 à 36 mois) et se concentre sur le financement de la construction ou de la rénovation de biens immobiliers.

Les plateformes de crowdfunding immobilier mettent donc en relation des promoteurs immobiliers qui cherchent à financer des projets et des investisseurs particuliers. Vous pouvez investir des montants relativement faibles dans divers projets. Une fois le projet terminé, vous récupérez votre investissement initial ainsi qu'un rendement préalablement défini, souvent entre 8 et 12 % par an.

Avantages

Inconvénients

Le crowdfunding immobilier offre des rendements potentiellement plus élevés que d’autres formes d’investissement immobilier.
Les tickets d’entrée sont souvent faibles, à partir de quelques centaines d’euros, ce qui permet à un plus grand nombre d’investisseurs de participer.
Vous pouvez répartir votre investissement sur plusieurs projets pour réduire les risques.

Le principal risque est que le projet ne soit pas mené à bien ou rencontre des difficultés, ce qui pourrait entraîner une perte partielle ou totale de l’investissement.
Contrairement aux SCPI, il est impossible de retirer ses fonds avant la fin du projet.
Il n’y a aucune garantie de récupérer son capital, surtout si le promoteur immobilier fait faillite ou rencontre des retards importants dans le projet.

5. Investir via les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier)

Les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) représentent une autre méthode pour investir dans l’immobilier, combinant investissements immobiliers directs et placements financiers. Cela permet aux investisseurs de bénéficier à la fois de la stabilité des actifs immobiliers et de la liquidité des instruments financiers.

Pour investir dans l’immobilier, les OPCI proposent des biens immobiliers (comme les bureaux, les commerces, ou les logements) et des produits financiers (actions, obligations). Ils offrent donc une diversification plus grande que les SCPI. Les fonds sont gérés par des professionnels et les investisseurs achètent des parts de l'OPCI, pouvant les revendre assez facilement sur le marché boursier.

Avantages	Inconvénients
Combinaison d’actifs immobiliers et financiers pour une meilleure répartition du risque. Plus liquides que les SCPI, les parts d'OPCI peuvent être vendues plus facilement, offrant un accès plus rapide aux fonds investis. La gestion des biens et des actifs financiers est confiée à des experts, réduisant la charge pour l’investisseur.	Comme pour les SCPI, les frais de gestion des OPCI peuvent être élevés, affectant les rendements. La présence de produits financiers peut introduire une volatilité plus élevée comparée aux investissements strictement immobiliers. La structure des investissements des OPCI peut être complexe et requiert une compréhension claire avant l’engagement.