- Investir dans une entreprise : mode d’emploi !
Pourquoi et comment investir dans une entreprise ?
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Il existe de nombreuses façons d’investir son épargne personnelle pour la faire fructifier. PER, assurance vie, livrets d’épargne… Mais avez-vous pensé à l’investissement dans une entreprise ? C’est une option qui offre beaucoup de flexibilité, de l’achat d’actions au financement participatif. Alors, comment investir dans une entreprise, et surtout comment investir dans une entreprise rentable ? Faisons le point ensemble !
5 options pour investir dans une entreprise
1. Devenir associé ou actionnaire
La première option pour investir dans une entreprise, c’est d’acheter des parts de capital dans une entreprise cotée en Bourse. Ce sont les actions qui vous donnent ensuite des droits :
- Le droit à l’information : vous recevez et pouvez demander des informations sur le déroulement des activités de l’entreprise.
- Le droit de vote : participez aux décisions communes, comme la modification des statuts (désignation des gérants, approbation des comptes, augmentation de capital, etc.).
- Le droit aux dividendes : décidez de la distribution de la totalité ou d’une partie des bénéfices si le résultat est positif (mais ce droit n’est pas systématique).
2. Prêter de l’argent
Les petites et moyennes entreprises peuvent avoir besoin de financement pour concrétiser leurs projets. Par exemple, une start-up dépend souvent des levées de fonds pour se développer. Investir dans une entreprise en lui prêtant de l’argent fonctionne de la même manière qu’un prêt ou l’acquisition d’obligations. Vous recevez des coupons ou des intérêts respectivement.
Dans les deux cas, vous êtes récompensé par des revenus réguliers, soit par le versement d’intérêts périodiques, soit par des dividendes et une hausse de la valeur de vos parts ou actions. Un risque de perte de capital reste toutefois réel si le chiffre d’affaires de l’entreprise en question n’est pas à la hauteur !
3. Investir en Bourse
Pour investir dans une entreprise sur le long terme, vous pouvez acheter des actions d’entreprises cotées en Bourse et acheter des obligations d’entreprises. Elles peuvent ensuite être vendues sur les marchés financiers avant leur échéance, une opération qui peut entraîner un gain, mais aussi une perte en capital puisque la valeur des obligations fluctue sur les marchés boursiers.
Si vous souhaitez investir par ce biais, vous pouvez réaliser les transactions en direct ou par l’intermédiaire d’OPC (Organismes de placement collectifs). Ensuite, les obligations acquises sont placées sur un compte titres, via un PEA ou une assurance-vie.
4. Investir via des fonds de capital investissement
Vous pouvez également investir dans une entreprise non cotée par le biais de fonds d’investissement. On distingue 3 types de fonds de capital-risque :
- Les FCPR (fonds commun de placement à risques) : investis en titres d’entreprises non cotées en Bourse à hauteur d’au moins 50 % minimum.
- Les FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) : investis en titres de sociétés innovantes non cotées en Bourse à hauteur d’au moins 60 % minimum.
- Les FIP (fonds d’investissement de proximité) : investis dans des entreprises PME françaises et régionales non cotées en Bourse à hauteur d’au moins 60 %.
Les FCPR constituent l’option qui offre le plus d’avantages fiscaux, mais ils restent risqués puisque leurs performances sont incertaines et il faut attendre la dissolution du fond pour récupérer ses capitaux.
5. Participer à des financements participatifs
Autre type d’investissement : le financement participatif. Qu’il s’agisse du crowdfunding ou de crowdlending, vous pouvez investir dans une entreprise pour l’accompagner dans son développement.
Le crowdfunding prend la forme d’un financement participatif par souscription de titres dans une société non cotée, par exemple pour investir dans une PME ou une start-up. L’idée, c’est de bénéficier de potentielles plus-values à moyen et long terme.
Quant au crowdlending, on se base sur le principe du prêt rémunéré. Vous investissez dans une PME ou TPE, sur une période de levée de fonds précise, en espérant un retour sur investissement. Vous recevez une partie du capital remboursé et les intérêts acquis.
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Investir en entreprise : peut-on bénéficier d’une réduction d’impôts ?
Il est possible d’accéder à une réduction d’impôt si vous décidez d’investir dans une entreprise PME ou TPE, ou un commerce local, sous certaines conditions. Il faut pour cela que l’entreprise soit :
- une PME au sens communautaire de l'annexe I du règlement de l'UE n° 651/2014 ;
- être non cotée à sa création ou lors d’une augmentation de capital ;
- être créé depuis moins de 7 ans ;
- ne pas être en difficulté ;
- compter au moins 2 salariés 1 an après la souscription des parts, ou 1 salarié pour une activité artisanale.
De votre côté, vous devez conserver les titres investis jusqu'au 31 décembre de la 5e année qui suit celle de la souscription.
Comment choisir l'entreprise dans laquelle investir ?
Avant de décider d'investir dans une entreprise, qu'il s'agisse d'une start-up, d'une PME ou même d'une grande entreprise, il est essentiel d'analyser attentivement le fonctionnement de l'entreprise et la viabilité du projet. Voici les éléments à prendre en considération :
- Le porteur de projet : posez des questions sur les motivations et la vision du chef d’entreprise/porteur de projet pour obtenir de précieuses informations sur la fiabilité de l'activité.
- L'étude de marché : examinez attentivement l'étude de marché pour déceler d'éventuelles incohérences et évaluer la pertinence de la cible de marché visée par l'entreprise.
- Le business plan : il vous permettra de mieux comprendre la situation financière de l'entreprise, son chiffre d'affaires actuel ainsi que ses perspectives de développement commercial.
- Le modèle économique : il est crucial d'évaluer le modèle économique de l'entreprise, c'est-à-dire la manière dont elle prévoit de générer des revenus. Il est également important de vérifier si les actions nécessaires pour atteindre ces objectifs sont mises en place.
- Les financements déjà obtenus : l'entreprise a-t-elle déjà bénéficié d'aides financières ou a-t-elle contracté des emprunts ? Cela peut influencer sa situation financière actuelle et ses perspectives de croissance.
En examinant attentivement ces éléments, les investisseurs peuvent prendre des décisions éclairées sur les entreprises dans lesquelles ils souhaitent investir. Cela leur permet de réduire les risques et d'optimiser leurs chances de réaliser des investissements fructueux sur le long terme !
Les types d’investissement dans les entreprises
Il existe plusieurs façons d'investir dans une entreprise, notamment :
- Investissement direct : les investisseurs peuvent acheter des parts ou des actions d'une entreprise directement, ce qui leur donne une participation dans celle-ci et le droit de bénéficier de ses profits potentiels.
- Investissement via des fonds communs de placement : les fonds communs de placement spécialisés dans les PME ou les start-up permettent aux investisseurs de diversifier leur exposition à ces entreprises tout en bénéficiant de la gestion professionnelle du fonds.
- Financement participatif : les plateformes de financement participatif offrent aux investisseurs la possibilité d'investir dans des start-up et des PME en échange d'une participation au capital ou d'autres avantages, souvent via des campagnes de levée de fonds en ligne.
Pourquoi investir dans des sociétés ?
Investir dans une entreprise se positionne donc comme une alternative aux livrets bancaires et autres produits d’épargne. Placer votre épargne sous forme d’investissement dans des sociétés permet de contribuer à la croissance économique réelle d’un pays et de participer à la concrétisation d’un projet. Vous pouvez choisir des structures et organisations qui défendent des projets éthiques et durables, dans le cadre de l’épargne solidaire !
Investir dans une entreprise permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille au-delà des investissements traditionnels comme les actions cotées en bourse et les obligations. En particulier, investir dans des sociétés non cotées offre un accès direct à l'économie réelle, où les investisseurs peuvent contribuer au développement et à la croissance de ces entreprises.
Les petites et moyennes entreprises (PME), en particulier les start-up, offrent souvent un fort potentiel de croissance. En investissant dans ces entreprises, les investisseurs peuvent avoir la possibilité de bénéficier de rendements significatifs sur le long terme. Les start-up en particulier peuvent offrir des opportunités d'investissement prometteuses, avec la possibilité de voir leur valeur augmenter considérablement à mesure qu'elles se développent et atteignent leur plein potentiel.
Les avantages sont nombreux :
- soutenir les PME françaises ;
- effectuer un placement financier sur le long terme ;
- optimiser votre fiscalité ;
- augmenter votre capital grâce aux intérêts produits ;
- diversifier votre épargne ;
- soutenir de l'investissement socialement responsable.
Quels sont les points de vigilance avant d’investir ?
Avant d'investir dans une entreprise, il est crucial de prendre en compte plusieurs facteurs, notamment :
- Risque et volatilité : les investissements dans les start-up et les PME peuvent être plus risqués et volatils que les investissements dans des sociétés établies et cotées en bourse. Il est important pour les investisseurs de comprendre et d'évaluer soigneusement ces risques avant de s'engager.
- Durée de l'investissement : investir dans une entreprise, en particulier une start-up, peut nécessiter un horizon de placement à long terme. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pendant une période prolongée pour avoir une chance de réaliser des rendements significatifs.
- Recherches et analyse : avant d'investir, il est essentiel de mener une analyse approfondie sur l'entreprise, y compris son modèle commercial, son équipe de direction, ses états financiers et son potentiel de croissance. Cette diligence raisonnable aidera les investisseurs à prendre des décisions éclairées et à minimiser les risques.
Investir dans une entreprise, qu'elle soit une start-up en plein essor ou une petite et moyenne entreprise (PME) établie, peut être une décision stratégique pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille et à participer à l'économie réelle. Ce type d'investissement offre diverses opportunités et avantages, tout en présentant certains défis et considérations importantes. N’hésitez pas à contacter nos partenaires Perlib pour être conseillé au mieux et réaliser les meilleurs placements pour investir dans une entreprise intelligemment !
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