Quel est le meilleur placement pour un senior ?
Publié le 14 février 2023
par Assia Bousfiha
Retraite minimum, âge légal de départ à la retraite, retraite à taux plein, on nous assomme avec le détail de la réforme des retraites. Pourtant, les seniors l’ont compris, le système de retraite est à bout de souffle. Bon nombre de senior actifs et retraités ont choisi de prendre les devants et préparer cette tranche de vie. Perte d’autonomie, diminution des revenus, préparation de sa succession, certains placements sont astucieux lorsqu’on devient senior. Quel est le meilleur placement pour un senior ? On fait le bilan.
PER : le meilleur placement senior pour préparer sa retraite
Vous êtes un jeune senior et voyez doucement la date butoir du départ à la retraite approcher ? C’est donc qu’il faut l’anticiper et préparer au mieux cette transition future.
Le Plan Epargne Retraite (PER) est le produit épargne retraite destiné à tous les Français, sans condition d’âge ou de statut professionnel. Il permet de régulièrement épargner en vue de percevoir un revenu supplémentaire à la retraite.
Le PER présente l’intérêt d’offrir un avantage fiscal audacieux à tous les épargnants actifs. Ainsi, les sommes versées sur votre plan d’épargne retraite peuvent être intégralement déduites de votre revenu imposable.
Certes, ce produit d’épargne retraite est ce qu’on appelle un « placement tunnel ». Autrement dit, le capital versé sur votre PER sera bloqué jusqu’à votre départ à la retraite. Si cette condition peut s’avérer contraignante pour un jeune actif, elle n’est en rien gênante pour un jeune senior de 50-55 ans.
débloquer votre Plan Épargne Retraite PER avant l’échéance de la retraite. Vous pouvez ainsi accéder à votre capital en cas de force majeure (invalidité, perte d’emploi…etc) ou encore pour l’achat de votre résidence principale.
Autre intérêt à souscrire un PER lorsqu’on est senior ? Vous avez la possibilité d’opter pour une gestion dite « prudente ». Ne jouez pas les jeunes casse-cou en plaçant votre argent sur des supports volatiles. Avec le PER, vous pouvez placer vos épargnes sur des supports financiers sécurisés. Votre capital est garanti et vous êtes assuré de le percevoir avec des intérêts.
Moralité, si vous épargnez régulièrement, avant d’atteindre l’âge de départ à la retraite, non seulement vous allez diminuer vos impôts, mais en plus vous bénéficierez d’une retraite confortable.
Où placer son argent avant 70 ans ?
L’autre placement réputé particulièrement avantageux pour les jeunes seniors est très certainement l’Assurance-vie. Elle n’est d’ailleurs pas seulement aimée des seniors, mais de tous nos concitoyens, puisqu’il s’agit tout simplement du placement préféré des Français.
Produit d’épargne incontournable, rentable et sécurisé, l’Assurance-vie cumule bien des avantages. Elle permet d’investir sur des supports financiers très variés, de diversifier votre patrimoine et de produire des intérêts.
Autre intérêt que l’on reconnaît à l’Assurance-vie ? Le capital placé peut être débloqué à tout moment, très facilement. Un avantage pour les seniors en perte d’autonomie qui souhaitent conserver des liquidités « au cas où » …
Mais l’Assurance-vie est surtout un placement spécialement intéressant d’un point de vue fiscal. En effet, ce capital placé n’est pas imposable. Il ne le sera qu’à l’occasion d’un rachat, c’est à dire un retrait d’argent. De plus, l’imposition ne frappe que la plus-value comprise dans votre rachat et non le capital épargné.
Ainsi, plus tôt vous souscrivez une Assurance-vie et alimentez ce placement, moins vos proches ne paieront d'impôt sur votre succession .
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Quel placement pour les plus de 70 ans ?
On ne vous mentira pas si l’on vous dit que le Plan Epargne Retraite PER et l’Assurance-vie demeurent de bons placements après 70 ans. Cependant, ce ne sont pas les seuls !
Après 70 ans, il paraît impensable d’envisager de placer son argent dans l’immobilier. Il est vrai qu’à cet âge il est très compliqué d’obtenir un crédit immobilier, sans compter le coût d’une hypothétique assurance emprunteur.
Cependant, il reste possible d’investir dans l’immobilier sans pour autant acheter seul un bien immobilier. C’est ce qu’on appelle la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Ce placement immobilier, communément nommé « Pierre papier », permet d’investir dans la pierre, sans contrainte de gestion et en mutualisant les risques.
Concrètement, vos investissements immobiliers sont gérés par la SCPI de gestion. En contrepartie, elle vous verse tout ou partie des loyers perçus. Les revenus stables qu’elle prodiguent permettent de vous assurer une rentrée d’argent régulière, idéale à la retraite.
Le viager est-il un bon placement pour les seniors ?
Si vous n’avez pas préparé et anticipé suffisamment en amont votre retraite, votre situation financière peut s’avérer compliquée. La perte d’autonomie et de revenus qu’entraine le passage à la retraite peut vous placer subitement en état de précarité.
S’il est trop tard pour envisager divers placements immobiliers et financiers et que vous n’avez pas de fonds mobilisables à cet effet, il reste toutefois une solution.
Le viager souffre à tort d’une mauvaise image. Il permet pourtant aux retraités de percevoir une rente viagère régulière pour compléter une retraite minimum.
Avec le viager, vous cédez votre logement tout en conservant la possibilité d’y vivre jusqu’à votre décès. Concrètement, l’acquéreur vous verse un « bouquet initial » complété d’une rente mensuelle qui vous sera versée jusqu’à votre dernier souffle.
Quel meilleur placement pour un senior ?
Alors bilan ? S'il fallait ne retenir qu'un ou deux placements qu'affectionnent particulièrement les seniors, quel serait le meilleur placement ?
Pour les jeunes seniors encore actifs, le Plan Epargne Retraite PER demeure un placement incontournable. Il permet d’épargner pour la retraite tout en déduisant les sommes versées de son revenu imposable.
Pour tous les seniors, jeunes et moins jeunes, nul doute que l’Assurance-vie saura vous permettre de satisfaire toutes les préoccupations de cette tranche de vie.
Transmission à moindre frais de succession, épargne de précaution et liberté, l’Assurance-vie est un investissement rentable et 100% sécurisé. Ce n’est pas anodin si c’est le placement préféré des Français !
