Quel est le meilleur placement pour un senior ?

Publié le 4 octobre 2023
par Assia Bousfiha

Retraite minimum, âge légal de départ à la retraite, retraite à taux plein : on nous assomme avec le détail de la réforme des retraites. Pourtant, les seniors l’ont compris, le système de retraite est à bout de souffle. Bon nombre de seniors actifs et retraités ont choisi de prendre les devants et préparer cette tranche de vie. Perte d’autonomie, diminution des revenus, préparation de sa succession, certains placements sont astucieux lorsqu’on devient senior. Quel est ? On fait le bilan.

PER : le meilleur placement senior pour préparer sa retraite

Faites fructifier votre placement de manière sécurisée

Vous êtes un jeune senior et voyez doucement la date butoir du départ à la retraite approcher ? C’est donc qu’il faut l’anticiper et préparer au mieux cette transition future. Le Plan Épargne Retraite (PER) est le produit épargne retraite destiné à tous les Français, sans condition d’âge ou de statut professionnel. Il permet de régulièrement épargner en vue de percevoir un revenu supplémentaire à la retraite.

Le PER est incontestablement le meilleur placement pour un senior. Il présente l’intérêt d’offrir un avantage fiscal audacieux à tous les épargnants actifs. Ainsi, les sommes versées sur votre plan d’épargne retraite peuvent être intégralement déduites de votre revenu imposable.

Certes, ce produit d’épargne retraite est ce qu’on appelle un « placement tunnel ». Autrement dit, le capital versé sur votre PER sera bloqué jusqu’à votre départ à la retraite. Si cette condition peut s’avérer contraignante pour un jeune actif, elle n’est en rien gênante pour un jeune senior de 50-55 ans.

Adaptez le niveau de risque à votre profil d’investisseur

Sachez qu’il est aussi possible de débloquer votre Plan Épargne Retraite avant l’échéance de la retraite. Vous pouvez ainsi accéder à votre capital en cas de force majeure (invalidité, perte d’emploi, etc.) ou encore pour l’achat de votre résidence principale.

Pourquoi le PER est le meilleur placement pour un senior ? Vous avez la possibilité d’opter pour une gestion dite « prudente ». Ne jouez pas les jeunes casse-cou en plaçant votre argent sur des supports volatiles. Avec le PER, vous pouvez placer vos épargnes sur des supports financiers sécurisés. Votre capital est garanti et vous êtes assuré de le percevoir avec des intérêts.

Moralité, si vous épargnez régulièrement, avant d’atteindre l’âge de départ à la retraite, non seulement vous allez diminuer vos impôts, mais en plus vous bénéficierez d’une retraite confortable !

Où placer son argent avant 70 ans ?

L’autre placement réputé particulièrement avantageux pour les jeunes seniors est très certainement l’Assurance-vie. Elle n’est d’ailleurs pas seulement aimée des seniors, mais de tous nos concitoyens, puisqu’il s’agit tout simplement du placement préféré des Français.

Produit d’épargne incontournable, rentable et sécurisé, l’Assurance-vie cumule bien des avantages. Elle permet d’investir sur des supports financiers très variés, de diversifier votre patrimoine et de produire des intérêts.

Autre intérêt que l’on reconnaît à l’Assurance-vie ? Le capital placé peut être débloqué à tout moment, très facilement. Un avantage pour les seniors en perte d’autonomie qui souhaitent conserver des liquidités « au cas où » !

Mais l’Assurance-vie peut se targuer du statut de meilleur placement pour un senior puisque c’est un placement spécialement intéressant d’un point de vue fiscal. En effet, ce capital placé n’est pas imposable. Il ne le sera qu’à l’occasion d’un rachat, c’est-à-dire un retrait d’argent. De plus, l’imposition ne frappe que la plus-value comprise dans votre rachat et non le capital épargné. Ainsi, plus tôt vous souscrivez une Assurance-vie et alimentez ce placement, moins vos proches ne paieront d'impôt sur votre succession.

Vous cherchez à tirer des bénéfices de la retraite pour votre épargne ? Découvrez notre simulateur de PER pour définir votre retraite supplémentaire et prenez connaissance de notre guide sur le meilleur PER actuel pour vous aider dans votre choix.

Quel placement pour les plus de 70 ans ?

On ne vous mentira pas si l’on vous dit que le Plan Épargne Retraite (PER) et l’Assurance-vie demeurent de bons placements après 70 ans. Cependant, ce ne sont pas les seuls ! Après 70 ans, il paraît impensable d’envisager de placer son argent dans l’immobilier. Il est vrai qu’à cet âge il est très compliqué d’obtenir un crédit immobilier, sans compter le coût d’une hypothétique assurance emprunteur.

Cependant, il reste possible d’investir dans l’immobilier sans pour autant acheter seul un bien immobilier. C’est ce qu’on appelle la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Ce placement immobilier, communément nommé « Pierre papier », permet d’investir dans la pierre, sans contrainte de gestion et en mutualisant les risques.

Concrètement, vos investissements immobiliers sont gérés par la SCPI de gestion. En contrepartie, elle vous verse tout ou partie des loyers perçus. Les revenus stables qu’elle prodiguent permettent de vous assurer une rentrée d’argent régulière, idéale à la retraite.

Le viager est-il un bon placement pour les seniors ?

Si vous n’avez pas préparé et anticipé suffisamment en amont votre retraite, votre situation financière peut s’avérer compliquée. La perte d’autonomie et de revenus qu’entraine le passage à la retraite peut vous placer subitement en état de précarité, d’où l’intérêt de chercher le meilleur placement pour un senior.

S’il est trop tard pour envisager divers placements immobiliers et financiers et que vous n’avez pas de fonds mobilisables à cet effet, il reste toutefois une solution : le viager. Cette option souffre à tort d’une mauvaise image. Il permet pourtant aux retraités de percevoir une rente viagère régulière pour compléter une retraite minimum.

Avec le viager, vous cédez votre logement tout en conservant la possibilité d’y vivre jusqu’à votre décès. Concrètement, l’acquéreur vous verse un « bouquet initial » complété d’une rente mensuelle qui vous sera versée jusqu’à votre dernier souffle.

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Quel meilleur placement pour un senior ?

Lorsque l'on approche de la retraite ou même après, la gestion de son patrimoine prend une dimension particulière. Le départ à la retraite marque souvent une baisse des revenus, d'où l'importance de bien choisir son meilleur placement pour un senior. Et pour ceux qui ont franchi le cap des 60 ans, le placement d'argent après 60 ans reste une préoccupation majeure. 

S'il fallait ne retenir qu'un ou deux placements qu'affectionnent particulièrement les seniors, quel serait le meilleur placement ? Pour les jeunes seniors encore actifs, le Plan Épargne Retraite (PER) demeure un placement incontournable. Il permet d’épargner pour la retraite tout en déduisant les sommes versées de son revenu imposable.

retraite senior

Pour tous les seniors, jeunes et moins jeunes, nul doute que l’Assurance-vie saura vous permettre de satisfaire toutes les préoccupations de cette tranche de vie. Transmission à moindres frais de succession, épargne de précaution et liberté, l’Assurance-vie est un investissement rentable et 100 % sécurisé. Ce n’est pas anodin si c’est le placement d’épargne préféré des Français !

Récapitulatif : les meilleurs placements pour un senior

Le PER

Le Plan Épargne Retraite (PER) est un dispositif incontournable pour les seniors souhaitant préparer leur avenir financier. L'un de ses principaux avantages est sa flexibilité : le souscripteur peut choisir la durée de son épargne et moduler ses versements selon sa situation financière. 

De plus, le PER offre des avantages fiscaux non négligeables, réduisant ainsi l'impôt sur le revenu pendant la phase d'épargne. À la sortie, l'épargnant peut opter pour une rente viagère ou un capital, selon ses besoins. Ainsi, le PER permet aux seniors d'anticiper leur retraite en bénéficiant d'une épargne adaptée et avantageuse.

L’Assurance-vie


L'un des meilleurs placements pour un senior reste l'Assurance-vie, particulièrement pertinente après 70 ans. En effet, ce contrat d'assurance est adapté pour ceux souhaitant faire fructifier leur épargne tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux. Bien que les sommes versées soient soumises aux droits de succession, une exonération partielle est souvent possible, permettant ainsi de transmettre une partie de son patrimoine dans des conditions optimales.

Le choix du fonds dans lequel investir au sein de l'Assurance-vie est crucial. Les fonds euros, par exemple, offrent une sécurité de capital. Bien que leurs rendements soient moindres face à l'agitation des marchés financiers, ils garantissent une épargne de précaution fiable. Toutefois, pour ceux qui souhaitent prendre quelques risques modérés en quête de meilleurs rendements, des unités de compte peuvent être envisagées.

Le patrimoine immobilier

Par ailleurs, le patrimoine immobilier tient une place de choix dans la stratégie de placement financier à long terme. La résidence principale, exemptée d'impôt sur le revenu, constitue un socle stable. Cependant, la diversification par le biais d'investissements immobiliers locatifs peut offrir un complément de revenus intéressant. 

Pour ceux qui ne souhaitent pas s'embêter avec la gestion directe de biens, la pierre-papier, notamment via les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) offre une excellente alternative. En investissant dans une SCPI, vous investissez indirectement dans un ensemble d'immobiliers locatifs gérés par des professionnels.

Mais la SCPI n'est qu'un exemple parmi tant d'autres. Le meilleur plan d'épargne doit être adapté aux besoins spécifiques et à la situation de chaque senior. En outre, il est primordial de rester informé des prélèvements sociaux, qui peuvent impacter les rendements.

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