Simulateur livret A : évaluez le rendement de votre livret d’épargne

Lorsque l’on réfléchit à son épargne, on pense automatiquement au Livret A. Ce produit de placement d’épargne est de loin le plus répandu. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il permet le retrait des fonds à tout moment, tout en étant parfaitement sécurisé. Mais le livret A n’offre pas le meilleur rendement. Comment calculer le rendement d’un livret A ? Réponse avec le simulateur livret A.

Comment calculer ce que rapporte le livret A ?

Pour son caractère simple et sécurisé, nous sommes nombreux à être attachés au produit d’épargne Livret A. Mais est-ce encore un placement performant au rendement intéressant ? Depuis la crise et le taux de l’inflation actuel, ce n’est plus certain.

Dans un contexte socio-économique peu favorable, le taux du livret A a été revalorisé à 3% le 1er février 2023 et maintenu à ce taux. Une rémunération qui peut s’avérer très limitée voire nulle dans un contexte où l’inflation peut atteindre 4 à 5%.

Pour autant, le taux de rendement n’est pas le premier atout du Livret A. La disponibilité de ses fonds, son caractère sécurisé et son absence de fiscalité font de ce placement un produit qui demeure attractif.

Néanmoins, tout produit d’épargne doit produire des intérêts. Comment calculer ce que rapporte le livret A ? Évidemment, il est possible de réaliser un calcul intérêt livret A excel. Mais il y a plus simple ! Le simulateur livret A vous permet d’obtenir la réponse en quelques clics.

Le calcul du rendement de votre Livret A dépend d’abord de la durée d’épargne, c’est-à-dire la durée pendant laquelle les sommes sont restées placées sur le livret A.

Autre paramètre qui détermine la rentabilité de ce placement : le nombre de versement que vous réalisez sur votre produit d’épargne.

Ainsi, si vous n’effectuez qu’un seul versement, le taux de 3% d’intérêts ne s’applique qu’en une fois. À l’inverse, si vous réalisez des versements réguliers durant l’année, le taux est calculé chaque quinzaine.

Comment sont calculés les 3% du livret A ?

Pour bien comprendre le calcul, il faut revenir sur ce qu’est un intérêt. L’intérêt c’est le « coût de l’argent », c’est-à-dire le gain que vous obtenez en plaçant votre argent auprès d’une institution financière sur une période donnée.

Calculer un taux d’intérêt permet de mesurer la performance d’un support de placement financier. Pour faire simple, placer 1000 euros sur un livret A, au taux de rendement de 3%, permet de vous rapporter 30 euros d’intérêts.

Le Livret A est une solution de placement dont les intérêts appartiennent à la catégorie des « intérêts simples ». C’est-à-dire que vous savez exactement combien vous aurez gagné à l’issue de la durée de l’épargne.

Les formule de calcul des intérêts est facile, ce qui rend son rendement stable et prévisible :

Intérêt simple = capital initial x taux d'intérêts x temps de l'épargne (exprimé en années).

C’est donc un calcul mathématique tout à fait simple que réalise tout outil de simulateur Livret A.

Quel intérêt pour 10.000 euros livret A ?
Selon la formule mathématique, le simulateur livret A pourra calculer les intérêts pour un versement initial de 10 000 euros. Ainsi, au taux de rendement de 3%, avec un versement initial de 10 000 euros, sur cinq ans, vous comptabilisez votre produit d’épargne 1 592,74€ d’intérêts nets acquis.

Le problème vient du fait que le taux d’inflation peut varier. Et c’est résolument ce qu’il se passe avec la conjoncture actuelle.

Avec un taux 5,2% en 2022, le taux d’inflation a dépassé le taux de 3% du Livret A rendant ce produit de placement non seulement peu performant, voire même perdant.

Ainsi, avec un taux d’inflation atteignant de tels sommets, les 10,000 € sur votre compte épargne ne vaudront plus que 2 963 € dans 20 ans. En d’autres termes, selon le taux d’inflation, le Livret A peut s’avérer un produit de placement au taux rémunérateur négatif.

C’est pourquoi, il est communément admis qu’il ne faut pas mettre plus de 10 000 ou 15 000 euros sur un Livret A. Certains investisseurs évoquent même un plafond de 3000 euros à ne pas dépasser pour s’assurer une certaine rentabilité…

Pourquoi il ne faut pas mettre plus de 3000 € sur le livret A ?

Revenons sur le taux rémunérateur négatif. En période d’inflation, dès lors que le taux de rendement du Livret A de 3% est inférieur au taux de l’inflation, vous perdez de l’argent.

Dès lors, si le Livret A s’avère être un placement simple d’utilisation, sécurisé et qui échappe à la fiscalité, il peut toutefois se montrer inintéressant en période d’inflation.

Par ailleurs, hors période d’inflation, le Livret A est un produit d’épargne au taux de rendement peu performant. Nul besoin de faire vos calculs avec un simulateur Livret A pour comprendre qu’avec 3% de rendement, vos intérêts ne seront pas très élevés.

Quel autre placement d’épargne que le livret A ?

D’autres placements présentent des taux de rendement plus performants. Toute la question est de savoir quel risque vous êtes prêt à prendre. Selon votre profil investisseur (prudent, équilibré ou dynamique), un expert en patrimoine pourra vous orienter vers le placement le plus adapté.

Très proche du Livret A en termes de sécurité, l’Assurance-vie est un produit d’épargne qui offre un bon rendement tout en garantissant votre capital initial. Ce n’est d’ailleurs pas étonnant si elle figure au premier rang des placements préférés des Français.

Enfin, on y pense moins souvent, mais l’épargne peut être placée sur des produits d’investisseur plus diversifiés. Ainsi, les investissements immobiliers tels que la SCPI de placement offrent des rendements très performants pour un risque tout à fait mesuré. Parlez-en à votre conseiller financier.