Investir dans les ETF : comment ça fonctionne ?

Investir dans les ETF : quels avantages ?
 

Des frais de gestion allégés

Les ETF, surtout ceux répliquant des indices, présentent des frais de gestion annuels généralement compris entre 0,05 % et 0,25 % : ils sont donc bien en dessous des fonds actifs, souvent au-delà de 1 %. En évitant les frais d’entrée et de sortie élevés, les ETF maximisent le rendement net pour les investisseurs.

Diversification simplifiée et coûts réduits

Grâce à leur structure, investir dans les ETF permet aux investisseurs de s'exposer aux tendances économiques d’une région ou d’un secteur entier : cette stratégie minimise les risques liés aux contre-performances d’entreprises individuelles. De plus, ce modèle réduit les intermédiaires pour une gestion plus efficace des coûts, et donc des rendements potentiellement plus importants.

Transparence totale sur les actifs

Contrairement aux fonds d'investissement classiques, les ETF offrent une transparence quotidienne de leur portefeuille. Les gestionnaires veillent à ce que le prix des ETF reste en phase avec l'indice sous-jacent : cela assure une concordance précise avec la performance de ce dernier.

Accès à une diversité d’actifs en un seul investissement

Enfin, investir dans les ETF facilite l’accès à de nombreux secteurs, thématiques et actifs, comme l’intelligence artificielle, les métaux précieux ou encore l’hydrogène. Le tout via une seule transaction ! Cette flexibilité permet de créer un portefeuille équilibré sans analyser chaque entreprise individuellement, ce qui simplifie grandement l’expérience d’investissement.

Comment investir dans les ETF ? 5 conseils
 

1. Ouvrir un compte auprès d’un courtier en ligne

Pour investir dans les ETF, la première étape est d'ouvrir un compte titres (ou compte titre ordinaire) auprès d'un courtier en ligne comme Perlib. Vous pouvez ainsi accéder simplement aux ETF, avec des frais de courtage réduits par rapport aux banques traditionnelles. C’est idéal pour limiter les coûts, notamment pour ceux qui souhaitent investir sur le long terme. 

Un bon courtier en ligne doit proposer une large gamme d'ETF, y compris des fonds indiciels qui répliquent la performance d'indices boursiers majeurs comme le MSCI World. En choisissant un courtier, il est essentiel de prendre en compte : 

•  les frais de courtage ;
• la diversité des ETF disponibles ;
• la transparence des informations pour maximiser les avantages de cet investissement.

2. Choisir les ETF en fonction de vos objectifs

Chaque investisseur a des objectifs différents : le choix des ETF doit être en adéquation avec ces objectifs, qu'ils soient de diversification, de rendement ou d'exposition à un secteur spécifique. Si vous souhaitez investir sur des marchés financiers internationaux, les ETF sectoriels ou les fonds répliquant des indices mondiaux comme le MSCI World sont de bonnes options. 

Il existe également des ETF à effet de levier pour les investisseurs avertis cherchant un rendement amplifié, bien que ces produits présentent des risques accrus (notamment le risque lié aux fluctuations rapides de marché). À noter qu’investir dans les ETF permet de mettre en place une stratégie passive, souvent moins coûteuse que la gestion active proposée par les fonds traditionnels.

3. Évaluer les frais et performances des ETF

Les frais de gestion varient d’un ETF à l’autre et jouent un rôle important dans le rendement à long terme de votre portefeuille. En général, les ETF sont connus pour leurs frais de gestion bas, avec des frais souvent compris entre 0,05 % et 0,5 % par an. 

Toutefois, il est également important de considérer les frais de courtage associés à chaque transaction, qui peuvent varier selon le courtier en ligne. Enfin, tenez compte des performances historiques de chaque ETF, tout en gardant à l'esprit qu'elles ne garantissent pas les performances futures !

4. Définir une stratégie d’investissement régulière

Une fois que vous avez constitué votre portefeuille d'ETF, il peut être bénéfique d’envisager une stratégie d’investissement régulier, notamment pour ceux qui souhaitent investir sur le long terme. Cette approche consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, dans le but d’atténuer l'impact des fluctuations de marché et de lisser le prix d'achat de vos ETF. 

Cette stratégie est particulièrement adaptée pour investir dans les ETF car ces derniers répliquent la performance de fonds indiciels, avec une exposition diversifiée aux marchés financiers sans les contraintes de la gestion active. Pour un portefeuille encore plus solide, vous pouvez également diversifier votre exposition avec des unités de compte et des fonds répliquant différents indices boursiers (comme c’est le cas pour les assurances-vie).

5. Suivre et ajuster votre portefeuille d’ETF

L’investissement dans des ETF ne doit pas être laissé sans suivi. Surveillez les performances de vos ETF et ajustez votre portefeuille en fonction de vos objectifs d’investissement et de l’évolution des marchés financiers. Certains ETF peuvent être exposés à des risques de change, surtout ceux investis dans des indices internationaux, et des ajustements peuvent être nécessaires pour gérer ce risque. 

De plus, bien que les ETF offrent une gestion passive, des ajustements ponctuels peuvent s'avérer utiles pour optimiser votre portefeuille. Si un marché ou secteur devient plus risqué ou moins performant, envisagez de redistribuer vos fonds vers des ETF plus stables pour maintenir une performance en adéquation avec vos objectifs de long terme.

Quels sont les inconvénients des ETF ?

Bien que les ETF soient prisés pour leur accessibilité et leur simplicité, ils présentent aussi des limites qu’il est essentiel de connaître. Voici quelques-uns des principaux inconvénients :

• Exposition aux fluctuations de marché : les ETF répliquent un indice ou un secteur spécifique, ce qui signifie qu’ils subissent les variations de performance de leur marché sous-jacent. En cas de baisse significative de ce marché, l’ETF en pâtira de manière proportionnelle.
• Manque de liquidité : certains ETF (surtout ceux qui ciblent des marchés ou des secteurs moins populaires) peuvent avoir un volume d’échanges faible. Ce manque de liquidité peut entraîner des écarts de prix (ou spreads) plus importants entre l’achat et la vente.
• Risque lié aux contreparties : pour les ETF utilisant des dérivés ou des swaps pour suivre un indice, il existe un risque de contrepartie. En cas de défaillance de la contrepartie, celle-ci pourrait ne pas être en mesure de remplir ses obligations, ce qui représente un risque supplémentaire pour l’investisseur.
• Concentration due à la capitalisation boursière : les ETF qui suivent des indices pondérés par capitalisation peuvent être fortement concentrés sur les plus grandes entreprises, ce qui réduit la diversification et augmente le risque.