Notre avis sur le PER de la Banque Postale

Le PER de la Banque Postale s'adresse aux épargnants qui souhaitent augmenter leur revenu complémentaire de retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu, il est disponible à partir de 500 €. Essentiellement, les fonds investis restent bloqués jusqu'à la retraite, permettant aux propriétaires de récupérer leur épargne sous forme de rentes ou de sommes forfaitaires.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 62 ans, quel que soit son statut professionnel.  

La fiscalité du PER Banque Postale ? 

Différents frais appliqués sur un contrat PER :

  1. Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait 
  2. Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi 
  3. Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat 
  4. Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

Sur le plan fiscal, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire de PACS, il ne subit aucune fiscalité.

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Dans les cas des supports en unités de compte, il peut y avoir des risques de perte en capital par l’épargnant.

  1. La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) concerne également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.
  2. Sont liquidées sous forme de rente les sommes découlant des versements obligatoires du PER obligatoire.
  3. Un abattement global de 30 500 € est partagé entre les bénéficiaires pour les primes versées après 70 ans.
  4. La déductibilité est limitée à : 10 % de vos revenus professionnels, dans la limite de 32 909 € ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €.
  5. La déductibilité est limitée à : 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 329 088 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €  ou, si ce second montant est plus élevé, à 4 114 €, auxquels s'ajoute 15 % du bénéfice imposable compris entre 1 et 329 088 €
  6. Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.
  7. Uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.

Les PER sont des dispositifs très avantageux notamment pour les souscripteurs fortement imposés. En effet, l’épargne versée sur le PER peut être déduite de leurs revenus imposables, ce qui mène naturellement à une baisse de l’impôt sur le revenu pour l’année en question.

D'un autre côté, l'épargne sera quant à elle imposée à la sortie, ce sera la contrepartie de la déductibilité des sommes placées. Cela est un avantage incontournable du PER avec la baisse de la charge fiscale

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La rente du PER Banque Postale 

Dans le cas du PER Banque Postale :

Concernant le contrat PER proposé par Banque Postale, voici les différentes modalités du montant de la rente :

 

PER Banque Postale 

Sortie en capital

Possible 

Annuités garanties/réversibles 

Possible 

Rente viagère/réversible 

Possible 


 

 

 

 

 

 

 

 

La garantie d’un taux de rente à l'adhésion

Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie. 

Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.

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Que vaut le PER Banque Postale?

 Le nombre d’unités de compte est de 65 pour le PER Banque Postale. Cependant, pour accéder au fonds en euros, il faut un versement minimal de 30%.

Autre inconvénient : les frais d’entrée assez élevés : ils sont de 4,80%. 

Un grand nombre d’options est envisageable  pour ce PER : sortie en rente : réversible, annuités garanties, minorée/majorée.

Comment souscrire au Plan Epargne Retraite Banque Postale ?

Si vous souhaitez souscrire à  Banque Postale, vous pouvez dès à présent consulter le positionnement du PER Banque Postale avec notre comparateur des meilleurs PER.

Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.

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Comment contacter l’épargne retraite Banque Postale ?

Pour plus d'informations merci de vous rapprochez de nos services. 

Notre avis : 

• Contrat très accessible 

• Performances passées très correctes du fonds euro.

• Qualité des unités de compte proposées.

• Qualité de la gestion profilée.

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