Simulateur investissement locatif : calculez le rendement !

« L’immobilier reste, plus que jamais, une valeur refuge », diront certains. Vous souhaitez réduire vos impôts, percevoir des revenus réguliers ou préparer sereinement votre retraite ? Il existe une solution : l'investissement locatif ! Cependant, avant de vous lancer, il est essentiel de vérifier la rentabilité de votre projet. Comment s’assurer que votre investissement sera profitable sans avoir de mauvaise surprise ? La réponse est simple : utilisez un simulateur d'investissement locatif !

Qu'est-ce qu'un investissement locatif ?

L'investissement locatif consiste en l'achat d'un bien immobilier dans le but de le louer, plutôt que de l'occuper soi-même. 

L'objectif principal est de générer un revenu complémentaire régulier, de préparer sa retraite ou encore de bénéficier d'avantages fiscaux importants. Défiscaliser, c’est important pour se préparer un avenir serein ! 

Cet investissement peut prendre plusieurs formes : l'achat d'un bien destiné à l'habitation (appartement, maison...), d'un local professionnel, d'un parking, ou encore l'acquisition de parts dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). 

Divers dispositifs fiscaux existent pour investir : la location classique, la location saisonnière, le dispositif loi Pinel, ou encore la location meublée non professionnelle (LMNP) et professionnelle (LMP).

Avant de vous lancer, il est essentiel de consulter un professionnel qualifié qui saura vous accompagner dans vos choix d'investissement.

Comment savoir si un investissement locatif est rentable ?

Avant de de vous engager dans projet d’investissement immobilier locatif, il est crucial de vérifier sa rentabilité. Il existe plusieurs méthodes pour calculer la rentabilité d’un investissement locatif :

• La rentabilité brute : cette méthode consiste à utiliser la formule suivante :

  (loyer mensuel x 12 / prix d'acquisition) x 100.

  Cependant, ce calcul reste simplifié, car il ne tient pas compte des charges supportées par le propriétaire.

• La rentabilité nette :
  Elle permet d’obtenir une estimation plus précise en prenant en compte les charges. Pour calculer la rentabilité locative nette, il faut déduire des loyers perçus les charges locatives non récupérables, les gros travaux (ravalement de façade, changement de chaudière, etc.), la taxe foncière, les frais de gestion et les intérêts d'emprunt.

  La formule est :
  (loyer annuel - taxe foncière - PNO - autres charges) / (prix d’acquisition du bien + frais de notaire + travaux) x 100.

• La rentabilité nette-nette :
  C’est la rentabilité nette à laquelle on ajoute les avantages fiscaux, comme ceux des dispositifs Pinel, Malraux, etc. La formule est la suivante :

  (loyer annuel - taxe foncière - PNO - charges diverses - impôts et cotisations sociales) / (prix d’achat du bien + frais de notaire + travaux) x 100.

Enfin, il est important de noter que le prêt immobilier n'entre pas dans le calcul du rendement. Il est pris en compte uniquement dans le calcul du cashflow.

Quel est le bon taux de rendement locatif net ? 

L'estimation du rendement locatif peut sembler complexe. Heureusement, il est désormais possible de la simplifier grâce à un simulateur d'investissement locatif. 

Une fois le taux de rendement calculé, la question suivante se pose : ce taux est-il satisfaisant ? En réalité, il n'y a pas de réponse unique, car la rentabilité locative dépend de nombreux facteurs, tels que l'emplacement du bien, le prix d'achat, ou encore le montant des loyers. 

En général, un rendement brut de 6 % est considéré comme un bon indicateur de performance. Cependant, dans des villes comme Paris, la rentabilité brute tourne autour de 3 %. Attention, plus le rendement est haut, plus les risques locatifs seront élevés. 

Tout dépend également de votre objectif premier : le bon rendement est celui qui vous permet d’investir dans de la pierre pour vous constituer un patrimoine immobilier et vous aider à défiscaliser tout en préparant son futur ! 

Pour améliorer son rendement locatif, il faut absolument optimiser les revenus en dépensant le moins possible. Rapprochez vous d’un conseiller qui saura vous guider pour votre investissement. Grâce au simulateur d’investissement locatif, comparez vos différents projets immobiliers locatifs en testant différentes configurations. 

Quel est l'investissement locatif le plus rentable ?

Il n’existe pas un seul et unique investissement locatif rentable, mais à chaque situation personnelle correspond une option d’investissement locatif. Afin d’adopter la solution d’investissement locatif la plus rentable, utilisez un simulateur d’investissement locatif. En y en entrant tous les paramètres, vous identifierez l’investissement qui vous garantira la meilleure rentabilité. 

Par exemple, en optant pour une location en LMNP, vous bénéficiez d’un abattement forfaitaire de 50% sur vos revenus locatifs, tout en récupérant la TVA. La loi Malraux vous permet d’obtenir une réduction d’impôts allant jusqu’à 30% en cas de travaux sur un bien classé au patrimoine historique. La loi Girardin incite à investir en territoires d’Outre-Mer, puisque vous bénéficiez d’une importante réduction d’impôts sur votre bien immobilier. 

Pour utiliser de manière efficace le simulateur d’investissement locatif, vous devez fournir des éléments au plus près de la vérité : 

• Le prix d’achat du bien immobilier
• Le montant du loyer 
• Les frais de notaire 
• La durée du prêt immobilier 
• Les charges liées au bien, à savoir la taxe foncière, l’assurance, les frais de gestion… 
• Le taux de vacance locative, c’est-à-dire les périodes sans locataire
• Les avantages fiscaux auxquels vous avez droit (LMNP, Malraux…)

A partir de ces éléments, le simulateur vous fournit un taux de rentabilité brute, un taux de rentabilité nette ou un taux de rentabilité nette d’impôts, ce qui vous aide à y voir plus clair dans vos projets d’investissement locatif. 

L’investissement en locatif n’est pas sans risque mais grâce aux outils qu’un expert peut vous fournir, l’horizon de votre investissement est dégagé ! 

Vous souhaitez préparer et anticiper votre suite ? Prenez contact avec un expert en patrimoine pour réaliser les meilleurs placements. Pour préparer votre futur, n’hésitez pas à vous renseigner sur le produit phare : l’assurance-vie !